二順位貸款是什麼？民間/銀行二順位房貸二胎條件利率、優缺點比較

二順位房貸簡單來說，就是將已經抵押給銀行的房子，再次抵押給銀行或其他金融機構，以取得額外資金，由於後者取得的抵押權為第二順位，因此稱為二順位貸款，或次順位貸款喔。

既然這麼常聽見，那麼到底是哪些人會申辦二順位房貸？申辦管道有哪些？又該如何辦理呢？就讓華南貸款小編為您一一解答吧！

二順位貸款是什麼？

二順位貸款、二順位房貸就是俗稱的房屋二胎貸款：

二順位房貸是將同一間房子抵押給兩個以上的債權人，這對於急需資金、房屋價值高的人來說，是一種快速取得資金的管道。

二順位貸款適合哪些人？

• 急需資金：需要一筆較大金額的資金，且時間緊迫者。
• 信用狀況良好：銀行會評估借款人的信用狀況，信用良好者較容易獲得核准。
• 有不動產抵押：擁有房屋或土地等不動產，且願意將其設定為抵押品。

第二順位房貸條件有哪些？民間、銀行二順位房貸差別

目前市面上第二順位貸款有提供兩種申辦管道，分別是銀行以及民間借貸機構。

銀行二順位貸款條件

• 需提供穩定的收入證明，如勞保或薪資轉帳紀錄。
• 房貸、信貸、信用卡都需要無遲繳紀錄

銀行的優點在於審核機制較為嚴謹，利率相對透明，且有完善的法律保障。

不過，銀行對於借款人的信用評分要求較高，且貸款額度通常較為保守，若想借取大額資金，可能需要準備更多的相關證明文件。

民間二順位貸款條件

• 房貸無遲繳記錄即可
• 免聯徵、免保人
• 即使是持分房屋也可貸

相較於銀行，民間借貸公司的審核門檻較低，申請手續也相對簡便，還能快速撥款。

這邊提供您一個好消息：華南借貸現在提供超便民二順位房貸方案！只要名下的不動產經由專業人員評估後，房屋價值高於目前一胎房貸貸款額度，即可申辦！

銀行二胎房貸vs.民間二胎房貸管道比較

項目	銀行二順位貸款	民間二順位貸款
優點	利率相對較低 法律保障完善	審核快速 額度彈性 手續簡便
缺點	審核嚴格 手續繁瑣 撥款時間長 貸款額度有限	利率較高 不肖業者多
申辦條件	年滿18歲 名下有房產 需提供勞保或薪轉紀錄 房貸、信貸、信用卡都要無遲繳紀錄	年滿18歲 名下有房產 房貸無遲繳記錄即可 免聯徵、免保人 即使是持分房屋也可貸

與銀行相比，民間二胎貸款條件相當寬鬆，無論是負債比過高、個人信用瑕疵或信用小白、曾遭受銀行退件，都可來華南代書詢問二順位房貸服務！

第二順位貸款利率多高？成數怎麼算？

一般來說，民間第二順位房貸利率通常在0.88% ~ 3%；但如果是首次申辦華南二順位房貸，優惠利率最低只要0.8%起！

想用房子再貸一筆錢，但又怕搞不懂複雜的利率計算和貸款額度嗎？在計算貸款利率及成數前，要先知道：二順位貸款額度及利率主要受到「房屋價值」和「一胎貸款額度」的影響。

• 房屋價值高：二順位貸款貸款額度越高。
• 一胎貸款額度高：二順位貸款額度越低，且利率越高。

下方表格以華南貸書為例，為您比較銀行與民間借款機構二順位房貸差別：

銀行與民間借款機構二順位房貸方案差別

項目	銀行二順位房貸	華南代書二順位房貸
貸款額度	約85%	可達110%
利息	年利率3.5% ~ 5%	月利率最低0.8%
還款方式	每月固定攤還本金+利息	隨借隨還，不需綁約

二順位房貸成數試算：我可以增貸多少？

想知道自己能貸多少錢，這邊提供您一個簡單的公式：

以華南貸書案例進行以下試算：張先生房屋總價2,500萬，且一胎房貸已向銀行申貸1,500萬。

銀行二胎房貸試算

• 設定金額為一順位房屋貸款金額的1.2倍
• 張先生一胎房貸向銀行借1500萬，1500 x 1.2 = 1,800，房貸的設定金額就是1,800萬
• 2,500 X 0.85 - 1,800 = 325，張先生銀行二胎房貸最高可貸額度為325萬

華南第二順位房貸試算

• 民間二胎房貸無需計算設定金額
• 2,500 X 1.2 – 1,100 = 1,900，民間二胎房貸可貸金額為1,900萬元

二順位貸款優缺點有哪些？

次順位貸款優點

• 額度較高：相較於信貸，能獲得較高額度的資金。
• 資金週轉快：審核流程較一般房屋貸款簡便，撥款速度較快。
• 活化資產：將不動產價值轉換為可運用資金。

次順位貸款缺點

• 利率較高：銀行承擔風險較高，利率相對較高。
• 風險較大：若無法按時還款，可能面臨房屋遭拍賣的風險。
• 影響房屋價值：增加房屋負擔，可能影響房屋的售價。

第二順位抵押權設定怎麼做？第二順位貸款流程

想要完成二順位房貸，「第二順位抵押權設定」可是不可或缺的一環！

想要登記抵押權，需要與借貸機構雙方簽訂書面契約後，準備文件到地政事務所申請辦理就可以了。

第二順位抵押權設定申請文件

1. 抵押權設定契約書/抵押權設定契約書範例(資料來源：台中市政府服務e櫃台)
2. 借款契約書
3. 不動產權利書狀
4. 義務人印鑑證明（抵押權人為金融機構者，義務人免附印鑑證明）
5. 戶籍謄本或戶口名簿影本
6. 身分證正本及印章
7. 繳納規費（按貸款總金額千分之一）

第二順位抵押貸款申請流程

1. 準備文件

• 雙證件影本一份（身分證正反面+健保卡或是駕照）
• 戶籍謄本影本
• 土地建物所有權狀影本
• 房貸最近一年繳款明細
• 收入及所得證明

1. 貸款申請
2. 信用評估和房屋鑑價
3. 簽約
4. 抵押權設定
5. 撥款

貼心提醒您：申辦二順位抵押貸款前，先評估自身財務狀況，並多方比較不同金融機構的方案，選擇最適合自己的貸款方案。

有任何二順位貸款問題，歡迎來電諮詢，24小時皆有專人為您服務～

找二順位房貸注意事項有哪些？

銀行二順位房貸注意事項

透過銀行辦理二順位房貸時，需考慮到額外費用，像是：手續費約為3000~15000元不等，以及多需要收取鑑價費，市價大約5000元以內。

另外，可能還會有帳務管理費、開辦費和徵信費等等衍伸費用。
提醒借款人，若是選擇透過銀行申辦二順位房貸，需仔細估算總費用的金額，才不會因此吃了大虧。

民間二順位房貸注意事項

民間二順位房貸雖然跟銀行比起來利率稍高，但從諮詢到估價，申請全程無須任何手續費，只有核貸撥款後須繳交的開辦費及代書費，約為15000元。

另外，民間二胎房貸無須綁約、可隨借隨還，適合短期資金需求者，若評估能在短期內還清借款，則民間二胎房貸會是一個不錯的選擇。

房屋增貸、二順位房貸比較

房屋一胎vs二順位房貸

1. 貸款成數：一胎貸款成數較低、越快還清貸款，二順位房貸貸款成數就越高。
2. 還款期限：一胎還款期限約在25-30年，二順位房貸還款期限較短，約在15年之內。
3. 貸款利率：一胎房貸利率較低，二順位房貸利率較高。

關於二順位貸款PTT常見QA

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• 超速撥款：核貸後最快三天入帳，資金週轉不再等！
• 額度彈性：房貸成數不受限，資金需求大也能輕鬆貸。
• 利率超低：首次申辦享超優惠利率，最低0.8%起，輕鬆減輕負擔。
• 免手續、免聯徵：省去繁瑣手續，快速撥款。
• 到府服務：專人到府，讓您輕鬆辦貸款。
• 免保人：不需找保人，借款更簡單。
• 彈性還款：依您的需求，量身打造還款計畫。
• 多元方案：二順位房貸、房屋增貸、房屋轉貸，一應俱全。

項目	華南二順位借款
利率	最低0.8%起
額度	最高可達110
撥款速度	最快當天放款
申請手續	可由專人到府服務
還款期限	隨借隨還，不綁約
申請條件	不需聯徵、免保人