不動產抵押貸款和常聽到購屋房貸有什麼差別?為什麼要拿房子抵押貸款呢?本篇將帶您了解房屋抵押貸款條件、利率與成數,相信您看完以後也會對這類型的房產抵押貸款更加熟悉。
房屋抵押貸款是什麼?其實就是將房屋做為抵押品,向金融機構或者民間貸款辦理貸款業務。最常見的情況是購買房產時,向銀行辦理的房屋貸款,通常向銀行辦理房子抵押貸款,房屋貸款可以貸多少額度會依據房屋屋況、屋齡、座落地區等核貸5成-8成左右,房屋的條件越好,核貸的成數就會越高。
而民間房屋抵押貸款是屬於,將已經是名下自有的房屋向民間貸款機構辦理房屋貸款,以取得資金,民間貸款業者也會提供二胎貸款甚至三胎的服務,適合有資金周轉需求的民眾。
會有房屋抵押貸款需求的民眾如上所述,一是購屋需求,二是資金周轉。
房子抵押貸款買房購屋需求會建議向銀行辦理貸款,目前的房貸利率不會太高,唯一的缺點是銀行所核定的額度有時候會低於預期成數,這時候就可以考量民間貸款業者的不動產二胎貸款來補足不足的部分。以下我們也提供幾家銀行的房子抵押貸款方案供比較:
房屋抵押貸款比較表 | ||||
項目 | 中國信託 | 國泰世華 | 玉山銀行 | 全國農會 |
申辦條件 | 借款人年齡20歲以上、本行信用良好者。 | 依擔保品狀況、坐落區、生活機能等進行鑑估,或依據借款人信用及還款來源等項目進行審查與核決。 | 借款人年齡20歲以上、本行信用良好者。 | 借款人年齡20歲以上,經向財政部財政資訊中心查詢借款人及其配偶均無自用住宅者。 |
核貸成數 | 最高達市價85% | 最高可達8成 | 房屋鑑價7~8成 | 最高新台幣800萬 |
貸款利率 | 1.44%起 | 1.37%起 | 1.35%起 | 1.19%起 |
貸款年限 | 30年 | 20年 | 30年 | 30年 |
更多資訊 | 中國信託房子抵押貸款 | 國泰世華房子抵押貸款 | 玉山銀行房子抵押貸款 | 全國農會房子抵押貸款 |
以購屋需求而言,民間房屋貸款較適合在後續的房屋裝潢、家電購置等資金不足的情況下再利用房屋到民間借貸做房屋二胎貸款取得後續資金。
臨時的資金周轉需求來說,銀行跟民間借貸都有提供房屋抵押借款服務,但銀行的審核程序較長,申請資格較多,不少民眾用房子貸款會捨棄向銀行辦理轉而求助民間業者,民間業者最大的優點莫過於撥款快速、審核簡便。
無論是選擇銀行辦理或者民間貸款業者,還是需要評估自身的信用條件以及還款能力,勿因疏於評估而導致後續還款困難,讓房產走上法拍一路,那就得不償失了。
現在辦理房子抵押借款雖然算是普遍,但仍然有許多細節是必須小心的,以下為房子抵押借款5個注意事項:
民間業者所審核的房屋抵押貸款條件簡易,不看信用狀況和還款能力,而銀行最重視的就是信用狀況及還款能力證明了,在沒有相對良好的信用狀況下,民間貸款會是您唯一的選擇。
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民間的房子抵押貸款利率會稍高於金融機構,但以華南貸款的最低房屋抵押貸款月利率0.8%起,在同業之中較為接近銀行房子抵押貸款利息,甚至低於不少家有開辦房屋二胎的銀行利率。
銀行所能給予的房子抵押貸款額度約在50%-80%,且房子抵押貸款試算須根據借款人信用、薪資條件以及房屋年限、坪數、位置等評估;而民間貸款業者中,華南貸款可提供到110%房屋抵押貸款成數,正因房屋抵押貸款額度的差異,民間貸款才能有效解決資金問題。
民間貸款的房貸申請流程如同銀行,但省去了信用評估及還款能力證明文件,所以審核評估過程相對減少許多,銀行辦理房屋抵押貸款約需要7-14個工作天,而民間貸款最快隔天撥款。
不少民眾會覺得民間代辦房屋土地二胎貸款要承擔較大的風險,實際上在華南貸款辦理房屋抵押貸款,從對保到簽約及地政事務所進行設定全程皆有國家合格代書陪同辦理,簽約內容也會經由雙方確認同意後再行簽約,讓雙方權利皆能收到保障。
房屋抵押貸款所需資料有房屋權狀正本、房屋所有權人身份證影本、房屋所有權人印鑑證明、原印鑑章,用房子抵押貸款查詢流程如下:
客戶的配合度高將資料準備齊全從提出申請到過件撥款最快可在隔日完成,平均過件天數為三天內(實際撥款時間需配合地政事務所完成抵押權設定方可立即撥款)。
對於不動產抵押貸款,您還有其他疑問嗎?我們為您整理了房屋抵押貸款ptt網友常見的問題,您也可以透過電話或線上諮詢直接向我們提出疑問。
A:華南貸款在一開始就會為借款人制定最合適的還款方案,若是遇到房屋貸款還不出來的狀況,建議可以辦理轉增貸,延長貸款攤還期數、減輕負擔。
A:一般在銀行辦理時會需要,若是借款人條件不夠好,銀行就會要求房子抵押貸款保人;而民間房屋抵押貸款是免保人也免聯徵的,即使是持分房屋抵押貸款一樣可以單獨辦理。
A:用房子抵押貸款時須經過不動產抵押設定,主要是法律用來保障債權人,如果借款人債務不履行時,可以向法院申請拍賣求償;因此辦理房子抵押貸款後是不能輕易過戶或買賣的。
A:房屋抵押貸款非本人的狀況是可以辦理的,不過有個前提是,借款人必須獲得房屋所有權人同意,只要經所有權人同意並做抵押設定後就可以取得資金。
A:不論是銀行或民間,房屋抵押貸款年齡限制基本都要滿20歲。但如果是銀行辦理,通常會再另外規定年齡加計借款間時不得超過七十五歲,也就是說假設房屋抵押貸款30年的話,借款人不得超過35歲;民間房子抵押貸款則無此限制。
A:如果想知道自己理想的利率與額度換算下來的月付金為多少,建議可至各大銀行網站試算系統,會有詳細的月付金額、本金、利息占比,以及還款期數等資訊;而華南用房子抵押貸款利率業界最低0.8%起,成數則是最高110%,若有興趣也可直接洽華南貸款專員了解詳情。
A:銀行一般會針對屋齡限制,屋齡越高可貸的金額越少,總體而言舊房屋貸款額度會比新屋還要低、利率也會比較高;而華南民間房屋抵押貸款坪數大小不限,屋齡不限,持分房屋(房子共同持有貸款),未保存登記也可,只要不動產價值足夠,即使是舊房屋貸款,也能輕鬆申辦。
現代人貸款是一種趨勢,而房屋抵押貸款不論是作為投資目的、繼承相關所需,或是各類資金需求,都可以洽詢華南貸款公司為您規劃最適合的房子抵押貸款方案!華南貸款擁有業界最低的房子抵押貸款利率,僅0.8%起,24小時服務不中斷,歡迎來電0905-101-070為您提供服務,或加入Line ID:0905101070,即有專業的貸款估算師為您提供服務。