房屋抵押貸款試算可貸多少？房子抵押貸款利率、流程QA

房屋貸款，是許多人購屋時會使用的申辦的貸款，透過向銀行或其他金融機構貸款，以房屋擔保貸款抵押，取得足以購屋資金。房屋抵押貸款試算時，要注意房屋貸款金額佔房屋價值的比例，會影響貸款的月付額、利息支出等，購屋者在辦房屋貸款時，務必了解房屋貸款注意事項，做好資金的分配。

本文將一一說明房屋貸款的細節，如：房屋抵押貸款試算影響因素有哪些？房屋貸款推薦去哪裡申辦？房屋貸款流程及準備資料、注意事項等ptt常見問題，讓您能更深入了解房屋貸款。

何謂房屋抵押貸款？

房屋抵押貸款是什麼？其實就是將房屋做為抵押品，向金融機構或者民間貸款辦理貸款業務。最常見的情況是購買房產時，向銀行辦理的房屋擔保貸款。

房屋貸款可以貸多少呢？向銀行辦理房子抵押貸款時，額度會依據房屋屋況、屋齡、座落地區等評估，核貸5成-8成左右，而房屋貸款條件越好，核貸的成數就會越高。

而民間房屋抵押貸款是屬於，將已經是名下自有的房屋，向民間貸款機構辦理房屋貸款，以取得資金，民間貸款業者也會提供二胎貸款，甚至三胎的服務，適合有資金周轉需求的民眾。

房屋貸款和跟二胎房貸一樣嗎？

房屋貸款和跟二胎房貸，雖然名稱聽起來相似，且都是以房屋擔保貸款抵押，以申辦貸款獲取資金，但兩者在定義、審核條件以及借款利率上都各有差異。

	房屋貸款	二胎房貸
定義	買房者向銀行或各個金融機構所申辦的貸款	貸款人已經將房屋辦理過貸款（一胎貸款）後，再次以同一個房屋作為抵押
審核條件	審核件較為嚴格	審核條件較寬鬆
借款利率	2％-4％	5％-10％

房屋抵押貸款試算，影響因素2重點

影響房屋抵押貸款利率試算因素，主要分成房屋貸款人條件及房屋條件。

房屋抵押貸款試算公式

房屋貸款通常都是以本金平均攤還的方式還款，以下為您說明本金平均攤還的公式以及案例分享：

• 每月應攤還本金金額＝貸款本金÷還款總月數
• 每月應付本息金額＝每月應攤還本金金額＋每月應付利息金額
• 每月應付利息金額＝本金餘額×月利率

房屋抵押貸款試算案例

小林購買房子貸款了1000萬元，貸款利率為2.5％，貸款期限為20年。因此：

1. 每月應攤還本金金額＝1000萬元÷(20年×12個月)＝41666.67元
2. 每月應付本息金額＝41666.67元＋(1000萬元×(2.5%÷12))＝42916.67元
3. 本金餘額＝1000萬元－(41666.67元×1)＝958333.33元
4. 第二個月應付本息金額＝41666.67元＋(958333.33元×(2.5%÷12))＝42850.00元
5. 本金餘額＝958333.33元－(41666.67元×1)＝916666.66元

以此類推，即可計算出房屋貸款期間，所需要付出的本息金額及本息餘額，這種方式的優點是，每月須要攤還的本金金額固定，房屋貸款人能夠方便的抓取每月還款金額預算，每月應付利息金額會慢慢減少，但前期的利息支出就會較高。

房屋抵押貸款利率試算：房貸固定利率VS機動利率

房屋抵押貸款利率，是貸款人向銀行或其他金融機構借款購屋時，所要支付的利息費用。房屋抵押貸款利率試算方式主要分成「固定利率」和「機動利率」兩種。

	固定利率	機動利率
優點	還款金額固定、可預測性高	利率可能較低、靈活性高
缺點	利率較高、缺乏靈活性	還款金額不固定、可預測性低
利率計算	每月應付利息金額＝貸款本金×月利率	每月應付利息金額＝本金餘額×月利率
利率	在貸款期間內保持不變	根據市場利率的變化而調整

房屋貸款推薦到哪申辦？

會有房屋抵押貸款需求的民眾如上所述，一是購屋需求，二是資金周轉。

用房子跟銀行貸款購屋

買房購屋的房子抵押貸款需求，會建議向銀行辦理貸款，目前的房貸利率不會太高，唯一的缺點是，銀行所核定的房屋貸款額度，有時候會低於預期成數，這時候就可以考量，民間貸款業者的不動產二胎貸款來補足不足的部分。以下我們也提供幾家銀行的房子抵押貸款方案供比較：

房屋抵押貸款比較表
項目	中國信託	國泰世華	玉山銀行	全國農會
申辦條件	借款人年齡20歲以上、本行信用良好者。	依擔保品狀況、坐落區、生活機能等進行鑑估，或依據借款人信用及還款來源等項目進行審查與核決。	借款人年齡20歲以上、本行信用良好者。	借款人年齡20歲以上，經向財政部財政資訊中心查詢借款人及其配偶均無自用住宅者。
核貸成數	最高達市價85％	最高可達8成	房屋鑑價7~8成	最高新台幣800萬
貸款利率	1.44％起	1.37％起	1.35％起	1.19％起
貸款年限	30年	20年	30年	30年
更多資訊	中國信託房子抵押貸款	國泰世華房子抵押貸款	玉山銀行房子抵押貸款	全國農會房子抵押貸款

房屋貸款準備資料、流程一覽

銀行或金融機構，通常會對房屋貸款設定一定的條件，包括年齡限制、屋齡限制等。

年齡限制

因為房屋貸款人年齡，會影響還款能力以及貸款期限，因此銀行會對年齡有一定的限制。通常會需要房屋貸款的申請人年齡已滿20歲，而最高年齡限制則視各家銀行規定而有所不同，通常落在60歲～65歲之間。

• 年齡過低：可能缺乏穩定收入，還款能力較弱。
• 年齡過高：臨近退休年齡，貸款期限較短，銀行或金融機構需承擔較大的還款風險。

屋齡限制

屋齡會影響房屋使用壽命和價值，因此銀行會對屋齡進行限制。一般而言，銀行或金融機構，對屋齡的限制通常在20年～30年之間。

• 屋齡過短：房屋可能仍處於保固期內，銀行需承擔一定維修風險。
• 屋齡過長：房屋可能出現老化、損壞等情況，影響房屋價值和使用壽命，銀行需承擔較大的貸款風險。

房屋貸款準備資料一覽表

• 身份證件：身分證、駕照、戶口謄本等
• 財力證明：薪資轉帳證明、存款證明、所得稅申報表等
• 不動產權狀：房屋所有權狀、土地權狀
• 其他相關文件：建築竣工證明、房屋買賣契約書等

7點房屋貸款注意事項

一、自身還款能力

在申辦房屋貸款前，申請人應先評估自身的還款能力，包括收入水平、債務負擔等。若還款能力不足，可能導致貸款逾期或違約，影響個人信用狀況。後續需要貸款就更加困難。

二、合約內容須非常清楚

包含房屋借款金額、房屋貸款利率、房屋抵押貸款年限、償還方式，以及是否能夠提早清償，這些和自身利益息息相關，因此需要多加了解是否都正確。

三、挑選房屋貸款方案

銀行或金融機構有多種房屋貸款的方案，應評估自身財務狀況、承擔風險能力以及對未來利率的掌握，來選擇適合自己的貸款方案。

四、調查聯徵狀況

銀行在對保完成後，會進行「聯徵回查」，如果有在其他地方重複申請房貸，容易產生超貸的問題，因此就算已經對保完成，還是有可能被退保唷！

五、審選貸款機構

房屋貸款人應選擇信譽、資質優良的銀行或金融機構，辦理房屋貸款。可以多家機構比較房屋貸款利率、手續費、服務內容等，並仔細閱讀房屋貸款合約，瞭解相關權益和義務。

六、房屋貸款資料準備

房屋貸款時，盡量先準備齊全相關房屋貸款資料，如身分證件、不動產權狀及財力證明，這些都容易影響貸款審核進度，若是資料有誤或是不全，都會拖延到撥款時間。

七、保持良好信用狀況

房屋貸款人需要保持良好的信用紀錄，並按時還款，避免後續因為信用不良，導致無法再次借貸或影響其他業務。

申辦華南房屋貸款成數可貸多少？

房屋貸款成數是指，貸款人向銀行或其他金融機構申請房屋貸款時，可貸款的最高金額佔房屋價值的比例。一般而言，房屋貸款成數在50%至80%之間。

• 貸款人的信用狀況：貸款人的信用狀況良好，包括穩定收入、債務狀況良好、信用記錄良好等，即可獲得較高的房屋貸款成數。
• 房屋價值：房屋屋齡若較新，使用狀況好，且位於交通便利、配套設施完善等地理位置，房屋價值較高，通常可獲得較高的貸款成數。
• 房屋種類：不同房屋種類的可貸款成數有所不同。例如新成屋的房屋貸款成數，會高於中古屋，而預售屋的房屋貸款成數，會是房屋種類中最好的。
• 銀行或金融機構規定：不同貸款機構的房屋貸款種類有所不同，可貸款成數也可能有所不同。因此在房屋貸款前，應先向貸款專員確認房屋貸款的方案，並選擇其中適合的方案申辦。

常見房屋種類的貸款成數

房屋會因為房屋老化以及折舊等因素，以及房屋面積與裝修情形，影響房屋貸款成數，而土地價值主要是在未來開發的部分，因此能貸款的成數也相對不高。

• 新成屋：65％－75％
• 中古屋：60％－70％
• 預售屋：70％－80％
• 土地：50％－60％

房屋抵押貸款ptt常見問題

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