提高土地貸款成數有訣竅？華南土地貸款最多可貸幾成？
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受疫情影響，許多人會去申請防疫紓困，但不是每個人都能符合資格，這時候就會轉向申請土地貸款，申辦土地借款時，你應該聽過一些專有名詞，像是土地貸款成數或是土地貸款幾成，這是什麼意思呢？接著看華南貸款告訴您更多關於土地貸款知識。
土地貸款成數怎麼看，你可能想知道
土地貸款成數是什麼？
向銀行申請土地貸款後，銀行會派專業人士進行土地的鑑價，土地鑑價完成後，銀行還會針對貸款人的信用評分、財力證明評估土地貸款可貸幾成，土地的地目、土地坪數大小以及區域位置等因素，進行價值評估來決定土地貸款成數。而土地貸款成數根據用途，還有以下兩種不同：
一、 購買土地貸款成數
如果是土地買賣貸款，一般來說都是由農會、土地銀行所承作，買土地貸款成數約落在5-7成；買土地貸款幾成評估的項目包含坪數大小、土地地目、座落位置、是否臨路、土地形狀、持分與否等；由於持分土地買賣較容易產生爭議，因此在買地成數評估上也會較為保守。
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二、 土地抵押貸款成數
如果是利用名下本來就有的土地申請貸款，常見管道則為銀行、農會及民間貸款公司，根據管道不同，土地貸款幾成、土地貸款年限等也會有所差異，簡單比較給大家看：
| 銀行 | 農會 | 華南貸款 | |
| 利率 | 年利率2％起 | 年利率2.5％起 | 月利率0.8％起 |
| 貸款成數 | 市價40％~70％ | 市價50％~70％ | 市價110％ |
| 條件對象 | 信用良好者 | 須成為農會會員 | 年滿20歲 |
| 貸款年限 | 3~15年 | 最長20年 | 不綁約，沒有年限 |
因此在進行土地貸款成數利率試算前，要先看清楚屬於那一類的土地貸款：買地貸款成數、土地抵押貸款成數、二胎土地貸款成數，這三種土地可以貸款幾成都不同。
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土地貸款成數會受什麼影響？
影響土地貸款幾成的因素有很多：
- 土地種類
- 是否鄰近道路
- 土地面積大小
- 土地形狀(格局方正比較好)
- 土地坐落的位置
- 建築線、使用分區
- 土地附近開發情況
以上等等因素都會影響最後土地貸款最高可貸幾成，其中土地種類(地目)對銀行土地貸款成數而言會有較大的影響。
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地目和土地貸款成數利率的關係
土地種類非常多，地目可分為建地、農地、工業用地、林地、山坡地等等，如下表：
| 地目 | 說明 |
| 建地 | 年利率2％~3％，必須有建築工程計畫書 |
| 農地 | 年利率2％~5％，貸款資金用途需與農業有關 |
| 林地 | 年利率3％起，必須臨路 |
| 山坡地 | 年利率3％起，若為山坡保育地銀行不承作 |
根據不同地目，銀行的承辦意願、買土地貸款利率與核貸成數會有所不同，接下來我們再以常見的建地貸款來進一步說明。
不同種類建地貸款成數比較
建地分為四類：
- 甲種建築用地(一般農業區)
- 乙種建築用地(鄉村區的建築用地)
- 丙種建築用地(山坡保育區內的建築用地)
- 丁種建築用地(一般農業區及特定農業區內的工業建築用地)
這四類的差別主要在於容積率，甲、乙、丙等建築用地，可依法申請民宿經營，丁種建築用地則屬於工業使用項目；丁種建築雖然容積率高相較於其它種類又更便宜，但是在銀行土地貸款成數卻不高：
| 建地分類 | 容積率 | 建蔽率 |
| 甲種建築用地 | 240％ | 60％ |
| 乙種建築用地 | 240％ | 60％ |
| 丙種建築用地 | 120％ | 40％ |
| 丁種建築用地 | 300％ | 70％ |
「容積率」指的是各樓層的樓板面積加起來除以基地面積在乘於百分比；「建蔽率」則是一塊土地上可以建造的建物可以覆蓋多少比例的土地。
建地通常是所有類型土地貸款成數最高的，因此許多貸款人都會向銀行申辦，但是近期政府為了防止有心人士炒地皮，降低了銀行的買土地貸款成數，且如果貸款人信用瑕疵、無財力證明等問題，銀行都不會核准貸款申請， 這時候貸款人就非常適合尋求民間貸款公司的幫助了！
最終獲得土地貸款幾成比較合理？
銀行土地貸款成數通常為鑑價的五成至八成，但是正確的貸款成數還是會依照貸款人的條件及土地的條件來決定，銀行也會參考近期買賣的成交價格與公告現值，來決定土地貸款額度可貸幾成，通常來說參考土地買賣的成交價格決定可以申貸的額度大約是五到七成。
土地貸款成數如何提高？
而能提高土地貸款成數的主要重點為：
- 土地地段：地段越好，土地貸款成數越高，如果是都市的土地申請貸款，銀行會願意提高貸款的成數。
- 土地大小：土地坪數越大，土地貸款成數就越高。
- 信用評分：貸款人必須要有良好的信用評分以及銀行往來紀錄。
- 貸款人收入：貸款人要有穩定的收入或是勞健保紀錄，如果是公務人員或是高薪族群銀行會願意提高土地貸款成數。
別忘了注意土地貸款利率！
- 透過銀行金融機構：土地貸款利率為年利率2％~5％不等，會依據每一間銀行給出的條件而有所不同；如果是買土地貸款利率也會有差
- 透過民間貸款公司：非金融機構所以受到法律的規範，土地貸款月利率為1％~3％
- 透過華南土地貸款：華南土地貸款利率最低只要0.8%，也就是說假設借款100萬，每月利息只要8000元
了解更多土地貸款成數知識：農舍是否會影響農地貸款成數？
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- 提出申請：LINE線上諮詢或撥打免付費專線，由華南貸款林專員幫您免費諮詢。
- 審核評估：提供相關文件，進行土地貸款最高幾成的審核。
- 簽約對保：審核完成後，告訴貸款人貸款的金額與利率，借貸雙方同意即可進行簽約。
- 抵押設定：會由國家合格的代書與貸款人一起至地政事務所做抵押權的設定。
- 撥款：設定手續完成，立即撥款到指定帳戶，讓貸款人馬上就能運用資金。
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