自地自建貸款是什麼？解析自建房屋貸款方案，馬上開始準備

「自地自建」是許多人嚮往的理想生活，能打造一個完全符合自己需求的居住空間。然而除了土地購置外，還需要支付建築成本、設計費用、監工費、水電工程等等，如此龐大的資金又要從哪裡來呢？這時候，「自建自地貸款」就是您的最強後盾，也因此自地自建貸款，是許多人詢問的服務項目。

自建自地貸款總共分3種：地融資、建築融資、土建融。那麼又有哪些管道可以申請貸款呢？接下來，華南代書將帶您一一認識不同貸款方案、申請管道、所需文件、政府補助等資訊，讓您能更謹慎規劃自己的自地自建計畫喔！

自地自建貸款是什麼？一定需要嗎？

所謂的「自地自建貸款」，是以土地或尚未興建的建築作為抵押品，向金融機構貸款來進行自地自建後要出售、出租、自用的需求，並依照契約內容，在時限內動工、完成建設進度，若未達成契約工期，將會面臨停止撥款、收回貸款或按碼加息等狀況。

雖然自地自建不一定要貸款，但由於自建房屋的過程涉及土地購置、設計規劃、建築施工等多個階段，所需資金龐大，因此許多人會選擇透過買地自建貸款，來分攤財務壓力。

因此對於計劃進行自地自建的業主來說，為了避免面臨投入龐大資金，卻又連房屋都蓋不成，更慘的是土地或尚未建成得房屋遭到抵押拍賣等情形，審慎評估財務狀況是非常重要的一環。

3個自地自建貸款方案

自地自建貸款可依自備款比例分為三類：

1.土地融資

又稱為建築基地貸款或是購地貸款。此類型的自地自建貸款，以土地作為抵押品申請貸款，需在期限內取得建照並動工，否則將面臨收回貸款或按碼加息的情況，適合已購地但資金不足者。

2.建築融資

以尚未興建的建築，作為自地自建貸款的抵押品，必須按時完成工程計畫各階段，金融機構才會逐步撥款，適合有詳細建設計畫者。

3.土建融+額外籌資

以建築基地和建物作為擔保，同時申請土地融資和建築融資，適合自備款不足者。可透過調整設計或尋求其他資金來源補足。

哪種自地自建貸款方式適合我呢？

以下是自地自建貸款利率、成數的比較表格，挑選前先看看各種方案間的差異吧！

※資料來源：《土建融利率 拉高至2.8～3.2％》2023.06.21 工商時報 孫彬訓 https://www.ctee.com.tw/news/20230621700122-430301

哪裡可以辦買地自建貸款？

基本上自地自建貸款銀行皆有提供，但利率、條件會有所不同，只要備齊以下文件就可以開始申請自建貸款了：

自建房屋貸款可以貸多少？

已經選定要使用哪種管道申請自建房屋貸款了，但很擔心自建房屋貸款不夠嗎？每個案子能申請到的自地自建貸款成數都不相同，甚至可能落差很大。銀行又是根據什麼條件來決定成數呢？別擔心，讓我們告訴你：

影響自地自建貸款成數的５大因素

• 貸款人職業年收與自備款
• 土地房屋鑑價
• 土地用途
• 土地建築所在地與大小
• 詳盡興建計畫與財務說明書

以上因素中，房地所在地與貸款人財務狀況都受到法規、大環境等影響，變化較大風險較高，因此低風險項目，房地抵押價值與工程計畫，就成為自地自建貸款銀行，評估放貸風險的關鍵。

如果想要提高自地自建貸款成數怎麼辦？

上面已經說明房地抵押價值與工程計畫的重要性了，因此建議從這兩個項目下手，透過準備完善的興建計畫、提高自備款比例、選擇優質建材和施工團隊合理提高工程費，並與銀行保持良好溝通，您就有機會獲得更高的貸款成數。

提高自地自建貸款成數的２大技巧

• 完善興建計畫、財務書
• 了解該地土地使用分區

自建自購住宅貸款利息及租金補貼辦法分享

好不容易籌到自備款，又要負擔貸款利息太辛苦嗎？別擔心，政府為了協助自購住宅並辦理貸款的民眾提供了「住宅補貼」，只要符合條件並提出申請經審查核定，有機會獲得補助減輕購屋負擔。

• 房貸利息補貼優惠利率：郵儲利率加 0.042%（ 115 年 7 月 31 日前增加補貼 0.25%，為 1.512%），依目前規定試算，優惠利率為 1.762 %。
• 補貼年限： 政府提供的利息補貼為期20年(包含5年寬限期)。
• 住宅補貼利息上限：
  • 台北市： 最高補貼250萬元利息。
  • 新北市： 最高補貼230萬元利息。
  • 其他縣市： 最高補貼210萬元利息。
• 貸款利率試算：如果您的貸款利率為2.862%，計算方式如下：
  • 補貼利率：2.862% – 1.762%=1.1%（政府會補貼的利率）
  • 補貼利息：1.1%利率下產生的利息，依不同縣市上限規定最高可扣除 250 萬元。

自建自購住宅利息補貼申請資格

房貸利息補貼的資格從申請人年齡、家庭成員住宅狀況、家庭年所得都有詳細規定。但基本上，根據自建自購住宅貸款利息及租金補貼辦法，只要你是第一次購屋且為中華民國國民，而且家庭成員都沒有其他的自用住宅，就可以申請「第二類房貸利息補貼」囉（第一類房貸利息補貼適用低收入戶等對象，詳細請參考整合住宅補貼資源實施方案）。

而申請人年齡、家庭成員住宅狀況符合以下其中一項就可以了：

申請人年齡限制

• 已成年
• 未成年已結婚
• 未成年，已於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家

申請人家庭成員住宅限制

• 家庭成員均無自有住宅。
• 申請人持有、其配偶持有或其與配偶、同戶籍直系親屬、配偶戶籍內直系親屬共同持有之二年內自購住宅並已辦理貸款，且其家庭成員均無其他自有住宅。

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自購住宅貸款利息補貼申請方式

申請方式可以分為「書面申請」與「線上申請」兩種：

書面申請

1. 準備申請文件：
   • 申請書：可向戶籍所在地的地方主管機關索取或下載。
   • 戶口名簿影本：申請人及其配偶的戶口名簿影本。
   • 全戶戶籍謄本或家庭成員國民身分證正反面影本：以證明家庭成員狀況。

2. 郵寄掛號至戶籍所在地辦理住宅補貼的主管機關。

※ 申請期限：113 年 8 月 1 日(四) ~ 113 年 8 月 30 日(五)，書面申請以掛號收件日作為申請日。

線上申請

1. 前往內政部建置的住宅補貼線上申請作業網站。
2. 準備電子文件：
   • 申請人及其配偶戶口名簿影本
   • 全戶戶籍謄本或家庭成員國民身分證正反面影本

3. 上傳文件至線上申請系統。

※ 申請期限：113 年 8 月 1 日(四) ~ 113 年 8 月 30 日(五)，線上申請以電子檔送出日作為申請日。

申請人提出申請後，地方主管機關會在受理期間屆滿後兩個月內（10月31日前）完成審查；最晚會延長兩個月至12月31日完成所有受理案件，所以如果有申請補貼，務必注意審查時間。

自地自建貸款申辦流程５步驟

1. 申請：向銀行提出土地或建築融資申請。
2. 審核：金融機構根據資料進行現場勘驗，貸款試算等流程。
3. 對保：若通過審核，行員會另約對保時間進行簽約。
4. 設定：將擔保品辦理抵押權設定。
5. 撥款：設定完畢就會撥款，但若是建築融資則是依工程進度撥款。

自地自建貸款ptt常見問題

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