房屋貸款注意事項指南：房屋抵押貸款試算、流程、準備資料

房屋貸款，是許多人購屋時會使用的申辦的貸款，透過向銀行或其他金融機構貸款，以房屋擔保貸款抵押，取得足以購屋資金。房屋抵押貸款試算時，要注意房屋貸款金額佔房屋價值的比例，會影響貸款的月付額、利息支出等，購屋者在辦房屋貸款時，務必了解房屋貸款注意事項，做好資金的分配。

本文將一一說明房屋貸款的細節，如：房屋抵押貸款試算影響因素有哪些？房屋貸款推薦去哪裡申辦？房屋貸款流程及準備資料、注意事項等ptt常見問題，讓您能更深入了解房屋貸款。

何謂房屋抵押貸款？

房屋抵押貸款是什麼？其實就是將房屋做為抵押品，向金融機構或者民間貸款辦理貸款業務。最常見的情況是購買房產時，向銀行辦理的房屋擔保貸款。

房屋貸款可以貸多少呢？向銀行辦理房子抵押貸款時，額度會依據房屋屋況、屋齡、座落地區等評估，核貸5成-8成左右，而房屋貸款條件越好，核貸的成數就會越高。

而民間房屋抵押貸款是屬於，將已經是名下自有的房屋，向民間貸款機構辦理房屋貸款，以取得資金，民間貸款業者也會提供二胎貸款，甚至三胎的服務，適合有資金周轉需求的民眾。

房屋貸款和跟二胎房貸一樣嗎？

房屋貸款和跟二胎房貸，雖然名稱聽起來相似，且都是以房屋擔保貸款抵押，以申辦貸款獲取資金，但兩者在定義、審核條件以及借款利率上都各有差異。

房屋貸款

房屋貸款是指，買房者向銀行或各個金融機構所申辦的貸款，會以房屋作為抵押，用來取得購屋基金。

• 審核條件：審核時，銀行或金融機構條件較為嚴格，房屋貸款申請人需要具有良好的信用評分和穩定的收入來源，以表示有充足的還債能力等等。
• 借款利率：利率通常在2%-4%之間，房屋貸款利率較低。

二胎房貸

貸款人已經將房屋辦理過貸款（一胎貸款）後，再次以同一個房屋作為抵押，設定抵押權再次申請房屋貸款。

• 審核條件：審核條件較寬鬆，沒有要求需要良好的信用評分，只是可能需要提供更高的抵押成數來填補。
• 借款利率：二胎房屋貸款利率通常在5%-10%之間，利率較高。

	房屋貸款	二胎房貸
定義	買房者向銀行或各個金融機構所申辦的貸款	貸款人已經將房屋辦理過貸款（一胎貸款）後，再次以同一個房屋作為抵押
審核條件	審核件較為嚴格	審核條件較寬鬆
借款利率	2％-4％	5％-10％

房屋抵押貸款試算，影響因素2重點

影響房屋抵押貸款利率試算因素，主要分成房屋貸款人條件及房屋條件。

房屋抵押貸款試算公式

房屋貸款通常都是以本金平均攤還的方式還款，以下為您說明本金平均攤還的公式以及案例分享：

• 每月應攤還本金金額＝貸款本金÷還款總月數
• 每月應付本息金額＝每月應攤還本金金額＋每月應付利息金額
• 每月應付利息金額＝本金餘額×月利率

房屋抵押貸款試算案例

小林購買房子貸款了1000萬元，貸款利率為2.5％，貸款期限為20年。因此：

1. 每月應攤還本金金額＝1000萬元÷(20年×12個月)＝41666.67元
2. 每月應付本息金額＝41666.67元＋(1000萬元×(2.5%÷12))＝42916.67元
3. 本金餘額＝1000萬元－(41666.67元×1)＝958333.33元
4. 第二個月應付本息金額＝41666.67元＋(958333.33元×(2.5%÷12))＝42850.00元
5. 本金餘額＝958333.33元－(41666.67元×1)＝916666.66元

以此類推，即可計算出房屋貸款期間，所需要付出的本息金額及本息餘額，這種方式的優點是，每月須要攤還的本金金額固定，房屋貸款人能夠方便的抓取每月還款金額預算，每月應付利息金額會慢慢減少，但前期的利息支出就會較高。

房屋抵押貸款利率試算：房貸固定利率VS機動利率

房屋抵押貸款利率，是貸款人向銀行或其他金融機構借款購屋時，所要支付的利息費用。房屋抵押貸款利率試算方式主要分成「固定利率」和「機動利率」兩種。

固定利率

固定利率是指在房屋貸款期間，貸款利率保持不變，計算公式如下：

• 每月應付利息金額＝貸款本金×月利率

固定利率優點為還款金額固定、可預測性高，因此貸款人可以提前做好財務規劃；缺點是利率可能較高，且缺乏靈活性，若市場房屋貸款利率下降，貸款人可能無法享受到較低的利率。

機動利率

機動利率是指，房屋貸款利率會根據市場利率的變化而調整。因此貸款人在貸款期間內，所支付的利息可能會不太相同。其計算公式如下：

• 每月應付利息金額＝本金餘額×月利率

選擇機動利率的優點是，房屋貸款利率可能較低且靈活性高，若市場利率下降，貸款人可以享受到較低的利率。缺點是還款金額可能不固定、可預測性較低，貸款人無法事先預測每月須償還的費用，需要有心理準備有資金調度的可能。

	固定利率	機動利率
優點	還款金額固定、可預測性高	利率可能較低、靈活性高
缺點	利率較高、缺乏靈活性	還款金額不固定、可預測性低
利率計算	每月應付利息金額＝貸款本金×月利率	每月應付利息金額＝本金餘額×月利率
利率	在貸款期間內保持不變	根據市場利率的變化而調整

房屋貸款推薦到哪申辦？

會有房屋抵押貸款需求的民眾如上所述，一是購屋需求，二是資金周轉。

用房子跟銀行貸款購屋

買房購屋的房子抵押貸款需求，會建議向銀行辦理貸款，目前的房貸利率不會太高，唯一的缺點是，銀行所核定的房屋貸款額度，有時候會低於預期成數，這時候就可以考量，民間貸款業者的不動產二胎貸款來補足不足的部分。以下我們也提供幾家銀行的房子抵押貸款方案供比較：

房屋抵押貸款比較表
項目	中國信託	國泰世華	玉山銀行	全國農會
申辦條件	借款人年齡20歲以上、本行信用良好者。	依擔保品狀況、坐落區、生活機能等進行鑑估，或依據借款人信用及還款來源等項目進行審查與核決。	借款人年齡20歲以上、本行信用良好者。	借款人年齡20歲以上，經向財政部財政資訊中心查詢借款人及其配偶均無自用住宅者。
核貸成數	最高達市價85％	最高可達8成	房屋鑑價7~8成	最高新台幣800萬
貸款利率	1.44％起	1.37％起	1.35％起	1.19％起
貸款年限	30年	20年	30年	30年
更多資訊	中國信託房子抵押貸款	國泰世華房子抵押貸款	玉山銀行房子抵押貸款	全國農會房子抵押貸款

房屋貸款查詢可以上哪查？

除了可以致電銀行客服中心查詢，以及委託他人代為查詢，還有以下3種常見的房屋貸款查詢方式：

一、銀行臨櫃

可直接詢問銀行行員相關問題，並取得完整貸款資訊，但是須配合銀行營業時間，且須親自前往臨櫃，花費較多時間

房屋貸款查詢步驟

1. 攜帶文件：本人身分證件、貸款合約書等資料前往銀行臨櫃查詢
2. 向銀行行員說明需要查詢房屋貸款資訊
3. 提供資料給行員，銀行行員會協助查詢並提供貸款資訊。

二、網路銀行查詢

可隨時隨地進行房屋貸款查詢，不受空間時間限制，簡單好操作；但可能會有網路風險，且需要記得網路銀行帳密

房屋貸款查詢步驟

1. 登入貸款銀行的官方網路銀行
2. 進入「貸款查詢」功能（需視網站功能的名稱）
3. 輸入相關資訊，例如：帳號密碼等
4. 進入後即可查詢房屋貸款資訊

三、手機銀行APP查詢

可隨時隨地查詢，不受空間時間限制，簡單好操作；但同時會有網路風險，且須為智慧型手機以及具有上網功能。

房屋貸款查詢步驟

1. 下載安裝貸款銀行的官方APP
2. 登入手機銀行APP
3. 進入「貸款查詢」功能（需視APP功能的名稱）
4. 輸入相關資訊，例如：帳號密碼等
5. 進入後即可查詢房屋貸款資訊

房屋貸款準備資料、流程一覽

銀行或金融機構，通常會對房屋貸款設定一定的條件，包括年齡限制、屋齡限制等。

年齡限制

因為房屋貸款人年齡，會影響還款能力以及貸款期限，因此銀行會對年齡有一定的限制。通常會需要房屋貸款的申請人年齡已滿20歲，而最高年齡限制則視各家銀行規定而有所不同，通常落在60歲～65歲之間。

• 年齡過低：可能缺乏穩定收入，還款能力較弱。
• 年齡過高：臨近退休年齡，貸款期限較短，銀行或金融機構需承擔較大的還款風險。

屋齡限制

屋齡會影響房屋使用壽命和價值，因此銀行會對屋齡進行限制。一般而言，銀行或金融機構，對屋齡的限制通常在20年～30年之間。

• 屋齡過短：房屋可能仍處於保固期內，銀行需承擔一定維修風險。
• 屋齡過長：房屋可能出現老化、損壞等情況，影響房屋價值和使用壽命，銀行需承擔較大的貸款風險。

7點房屋貸款注意事項

一、自身還款能力

在申辦房屋貸款前，申請人應先評估自身的還款能力，包括收入水平、債務負擔等。若還款能力不足，可能導致貸款逾期或違約，影響個人信用狀況。後續需要貸款就更加困難。

二、合約內容須非常清楚

包含房屋借款金額、房屋貸款利率、房屋抵押貸款年限、償還方式，以及是否能夠提早清償，這些和自身利益息息相關，因此需要多加了解是否都正確。

三、挑選房屋貸款方案

銀行或金融機構有多種房屋貸款的方案，應評估自身財務狀況、承擔風險能力以及對未來利率的掌握，來選擇適合自己的貸款方案。

四、調查聯徵狀況

銀行在對保完成後，會進行「聯徵回查」，如果有在其他地方重複申請房貸，容易產生超貸的問題，因此就算已經對保完成，還是有可能被退保唷！

五、審選貸款機構

房屋貸款人應選擇信譽、資質優良的銀行或金融機構，辦理房屋貸款。可以多家機構比較房屋貸款利率、手續費、服務內容等，並仔細閱讀房屋貸款合約，瞭解相關權益和義務。

六、房屋貸款資料準備

房屋貸款時，盡量先準備齊全相關房屋貸款資料，如身分證件、不動產權狀及財力證明，這些都容易影響貸款審核進度，若是資料有誤或是不全，都會拖延到撥款時間。

七、保持良好信用狀況

房屋貸款人需要保持良好的信用紀錄，並按時還款，避免後續因為信用不良，導致無法再次借貸或影響其他業務。

申辦華南房屋貸款成數可貸多少？

房屋貸款成數是指，貸款人向銀行或其他金融機構申請房屋貸款時，可貸款的最高金額佔房屋價值的比例。一般而言，房屋貸款成數在50%至80%之間。

• 貸款人的信用狀況：貸款人的信用狀況良好，包括穩定收入、債務狀況良好、信用記錄良好等，即可獲得較高的房屋貸款成數。
• 房屋價值：房屋屋齡若較新，使用狀況好，且位於交通便利、配套設施完善等地理位置，房屋價值較高，通常可獲得較高的貸款成數。
• 房屋種類：不同房屋種類的可貸款成數有所不同。例如新成屋的房屋貸款成數，會高於中古屋，而預售屋的房屋貸款成數，會是房屋種類中最好的。
• 銀行或金融機構規定：不同貸款機構的房屋貸款種類有所不同，可貸款成數也可能有所不同。因此在房屋貸款前，應先向貸款專員確認房屋貸款的方案，並選擇其中適合的方案申辦。

常見房屋種類的貸款成數

房屋會因為房屋老化以及折舊等因素，以及房屋面積與裝修情形，影響房屋貸款成數，而土地價值主要是在未來開發的部分，因此能貸款的成數也相對不高。

• 新成屋：65％－75％
• 中古屋：60％－70％
• 預售屋：70％－80％
• 土地：50％－60％

房屋抵押貸款ptt常見問題

房屋貸款ptt網友熱議，華南代書房貸利率0.8%起

房屋抵押貸款不論是作為投資目的、繼承相關所需，或是各類資金需求，都可以洽詢華南貸款公司，規劃最適合的房屋貸款方案！

華南貸款為您規劃最快速、低利的貸款服務，無論是房屋土地二胎貸款，還是有其他汽機車貸款需求，歡迎向我們詢問！

• 申辦方式簡便：從洽談到完成撥款，最快只需要三個工作天，且有專人到府服務，不用浪費時間在交通上。
• 免保證人：房屋貸款方式輕鬆，只需要準備好房屋貸款準備資料，就可以完成二胎貸款，無須其他保證人。
• 24小時客服：24小時不空班，無論何時有需求，只要向我們聯絡，任何時段都能幫您快速解決房屋貸款問題。
• 還款時間長：華南為客戶訂製專屬客製還款規劃，房屋土地貸款時限長不綁約，就是要讓您借得輕鬆也還得沒壓力！ 

華南貸款擁有業界最低的抵押房屋貸款利率，僅0.8%起，24小時服務不中斷，歡迎來電0905-101-070為您提供服務，或透過FB線上諮詢或0905101070 加入好友，即有專業的貸款估算師為您提供服務。