房子買老婆名字老公貸款離婚後房貸怎麼算？房屋所有權人跟借款人不同可以嗎？

房子買老婆的名字，但房貸卻是老公來扛，這樣可以嗎？

其實是可以的，現行銀行確實能接受「借款人」與「房屋所有權人」不同的狀況申貸，不過這種做法牽涉到的不只是房貸問題，更牽動婚後財產分配、離婚後權益保障等議題。

當房子登記在老婆名下、老公卻負責貸款怎麼處理？而借款人與屋主不同名會遇到哪些問題？等問題，看完這篇立刻就懂！

房子買老婆名字老公貸款，離婚後房貸算誰的？

1. 婚前買房，離婚後房貸該歸誰？

如果房子是在結婚之前購買，無論是登記在老婆名下還是老公名下，原則上屬於個人婚前財產，即便老公是借款人、房貸是老公在繳，離婚時這筆房貸仍然由原借款人也就是老公負責償還，房子也仍歸屬老婆所有。

2. 婚後買房，離婚後房貸該歸誰？

婚後購屋，若無特別財產契約，原則上視為夫妻共同財產。

但若房屋登記在老婆名下、房貸由老公負擔，在離婚時有可能因「誰付錢、誰享有利益」的原則進行財產分配，需要雙方協議房屋是否變更登記、房貸是否由原借款人續繳，或轉移貸款人。

離婚時如果沒有事先約定或分配清楚，往往需要透過法律處理，甚至法院裁定，不過若現階段房貸壓力過大、不想因為離婚糾紛讓信用破產，建議您向專業代書諮詢～

為什麼房屋所有權人與借款人不同人？這樣做二房貸款額度會更高！

當房屋所有權人與借款人是不同人時，在貸款時反而可以創造更有利的條件，尤其是第二房貸款在利率、貸款成數與寬限期方面都更有彈性。

如果房子是登記在老婆名下，但由老公申請貸款，而老公名下尚無房產，那麼在銀行審核時會視為「首購」，能享有較高的成數與較低利率。

如果借款人本身名下已有房產，貸款額度會降低，也可能增加房貸利率。

貸款條件項目	銀行（二房借款人名下已有房產）	銀行（首購借款人名下無房）	華南代書（名下有房也可貸）
最高成數	約 6~7 成	約 7~8 成	最高手動核貸至 9 成以上
利率區間	約 2.0%～2.5%	約 1.8%～2.2%	超低月利率 0.88% 起，彈性利率
寬限期	多數無或最長 1 年	依條件給予 1~2 年	最長可彈性調整至 3 年
撥款速度	約 7~14 個工作天	約 7~14 個工作天	最快當天就撥款
適合對象	有工作財力、有信用良好者	首購族、有穩定薪資證明者	急需資金、有房可抵、信用不佳者

房子過戶給老婆了，老公想辦房屋抵押貸款非本人怎麼辦？

房子已經過戶到老婆名下，老公也可以辦房屋抵押貸款。即使房屋不是自己的名下財產，只要取得「所有權人同意」並共同申請，就能辦理房屋抵押貸款。

這種情況屬於「非本人申貸」，銀行或代書機構會要求房屋所有權人（老婆）一同簽署相關文件，確認願意提供這間房作為抵押品，只要老婆同意，貸款主體可以是老公，資金也可以撥入老公帳戶。

如果擔心銀行審核繁瑣或條件限制多，也可以考慮找華南代書辦理民間貸款，申請流程快速、條件彈性，非本人申請也沒問題，夫妻協助辦理更省心！

房子登記貸款人不同，要注意哪些事？

房子登記貸款人不同時需要特別注意以下要點：

1. 需要所有權人同意

如果房屋登記在配偶或他人名下，但貸款卻由另一方負責，必須取得房屋所有權人的書面同意。

2. 貸款風險分擔

雖然借款人負責償還貸款，但房屋所有權人並不直接承擔還款責任，若借款人未能按時償還貸款，銀行可依法對房屋所有權人進行追索，甚至可能將房產拍賣。

3. 貸款成數與利率問題

房子登記貸款人不同時，銀行的貸款條件會根據借款人的信用狀況來決定，所以借款人必須具有良好的信用記錄及收入證明。如果借款人名下已有其他房產，房貸成數可能會較低，利率也可能較高。

4.房產分配的問題

如果房屋登記在一方名下、由另一方負責貸款，離婚時，法院或調解機構會根據「誰付錢，誰享有利益」的原則來進行分配。 

5. 後續房屋處理與調整問題

若房屋所有權人與借款人不同名，後續在房屋轉售、增貸或其他調整時，需要兩者協議並共同辦理變更登記，或可能需要重新申請貸款或進行擔保處理。

房屋貸款非本人，房屋抵押貸款條件有哪些？

以下是房屋抵押貸款非本人需要注意的條件：

1. 房屋所有權人同意

如果房屋的所有權人和借款人不同，則必須取得房屋所有權人的書面同意，且所有權人需簽署貸款相關的協議，表明同意將該房產作為貸款的抵押物。

2. 借款人需具備良好信用紀錄

因為房屋所有權人並不負責償還貸款，所以銀行會依借款人的信用狀況來評估貸款條件。

3. 房屋產權需清楚

房屋必須為無爭議的合法財產，且產權清晰無任何瑕疵，如未有其他債務或訴訟等情況，房屋的市場價值也需要經過銀行鑑價機構的確認。

房屋抵押貸款非本人必備資料

在進行房屋抵押貸款時，若借款人並非房屋的所有權人，借款人與房屋所有權人都需要提供特定的資料。以下是房屋貸款非本人的必備資料：

1. 借款人資料

• 身份證明：護照或身份證的正本與複印件。
• 收入證明：如薪資單、繳稅單、存摺等，證明借款人有足夠的還款能力。
• 存款證明： 近三個月的銀行存款餘額，證明借款人有足夠的資金應對貸款。
• 信用報告： 銀行會要求借款人提供信用報告，以評估信用風險。

2. 房屋所有權人資料

• 身份證明：護照或身份證的正本與複印件。
• 所有權證明：房產證明、土地登記資料等，證明房屋的所有權人身份及房屋無其他負擔。
• 房屋所有權人同意書：若借款人與房屋所有權人不同名，需提供房屋所有權人書面同意將該房屋作為抵押品的文件。

3. 房屋相關資料

• 房屋產權證明：如房產證、土地登記資料等。
• 房價鑑定報告：銀行會要求提供由專業機構或鑑價師進行的房屋鑑價報告，來確定房屋的市場價值。
• 房屋保險證明：部分銀行會要求借款人提供房屋保險證明，保險範圍包括火災、災害等意外事故的保障。

4. 其他資料

• 婚姻證明文件：如果借款人和房屋所有權人為配偶關係，可能會要求提供結婚證書等，確認夫妻間的財產關係。
• 其他財務證明： 如其他資產證明、財產分配協議等，尤其在家庭內部或涉及複雜財產結構時，銀行會要求這些額外的資料。

誰更適合當房屋貸款人？房貸條件影響利息與成數！

銀行在審核房貸時會根據貸款人的背景條件，決定核貸金額、利率高低，甚至會不會過件都息息相關。以下幾個重點幫你快速掌握誰才是最適合的房貸人選：

1. 年齡適中

理想的貸款人年齡落在25～45歲左右。年紀太大，例如超過60歲，銀行可能會擔心貸款期間借款人收入不穩定、還款能力下滑，而不願意核貸或縮短貸款年限，導致月繳金額變高。如果太年輕，收入可能還不夠穩定，也會影響貸款評估。

2. 信用紀錄乾淨無瑕

銀行最重視的就是借款人的信用紀錄，若過去曾有遲繳、呆帳、協商或信用卡欠款紀錄，就算收入再高，仍可能被視為高風險對象而遭拒貸。

3. 有穩定收入與工作證明

提供薪轉帳戶、勞保投保紀錄或扣繳憑單等佐證，就能增加核貸機率，如果是自營業者，則需提供營業登記、報稅資料等補充財力證明。

4. 就業公司背景優質

若借款人任職於上市櫃公司、公家機關、大型企業等，通常會被銀行視為工作穩定、風險低的優質客戶，更容易拿到好條件的房貸。

房屋抵押貸款額度及利率試算

在辦理房屋抵押貸款前，很多人最在意的兩大問題就是：「我可以貸多少？」以及「利率會是多少？」

這些問題不但影響你的資金運用，也會直接影響每月要還多少錢。

下面就來快速了解一下吧！

華南代書房屋抵押貸款額度怎麼算？

通常銀行只能貸到房屋市值的 6～8 成，但華南代書最高可核貸至房屋市值的 110%以上，特別適合需要高額資金週轉者、信用分數不夠完美的借款人，或是名下已經有房貸想再增貸的朋友。

房屋抵押貸款利率怎麼看？

華南代書的房貸利率通常落在年利率 0.88% 起，也提供前期只繳息不還本的寬限期選項，最長可至 3 年。

房屋貸款簡易試算公式

想要自己快速估算一下貸款負擔？

可以用以下這個公式來大致計算：月還款金額 ≒（貸款金額 × 年利率）÷ 12 + 每月本金攤還額

例如你貸款 300 萬元、年利率 2%，貸款年限 20 年，試算如下：

• 每月利息：約（300萬 × 2%）÷ 12 = 5,000 元
• 每月本金：約 300萬 ÷ 240（20年 × 12）= 12,500 元
• 每月總還款：約 5,000 + 12,500 = 17,500 元/月

房子登記老婆老公貸款還得好痛苦？讓華南抵押貸款來幫你！

當房子登記在老婆名下、卻由老公負責貸款時，如果遇到財務壓力或婚姻變數，房貸還款就可能變成一場痛苦的拉鋸戰。這時候，華南代書的房屋抵押貸款就能幫上你的忙！

不論是房貸想增貸、轉貸、還是非本人貸款，華南代書都能提供手動審核最高核貸9成以上，條件比銀行寬鬆許多；低月利率0.88%起，還款更輕鬆；可協助非本人貸款、信用瑕疵者也能申辦！

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