中古屋貸款成數不足原因有哪些？用中古屋貸款，3個重點教你貸到9成！
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中古屋貸款9成是真的嗎？中古屋貸款成數約可貸5~8成，中古屋貸款又可分為購買中古屋貸款及中古屋抵押貸款，兩者均為抵押中古屋進行貸款，由於中古屋屋齡較高，所以相較於新成屋來說房價較低，可以議價空間也較大，本篇會為大家詳細介紹中古屋貸款成數和中古屋貸款試算的相關問題。
關於中古屋貸款成數，你可能想知道…
中古屋貸款是什麼？
購買中古屋貸款
購買中古屋貸款是指為了買中古屋向銀行或是民間貸款公司申請的房屋貸款，貸款成數會比新成屋來的低一點，約為5~8成。
用中古屋抵押貸款
用中古屋抵押貸款是指中古屋所有權人，將名下持有的房屋向銀行或是民間貸款公司申請抵押貸款，由於此類型房貸通常已經繳清或是房貸餘額較少，因此可貸款空間較寬鬆，成數約5~7成。
銀行承辦中古屋貸款意願高嗎？
銀行目前承辦中古屋貸款時，屋齡已經不是重點評估條件，主要還是以房屋座落地段是否具有經濟價值，及當下市場實際市況等等進行評估，以台北市來說，近年來銀行承貸屋齡30年以上老屋比例越來越高，平均貸款成數也有7成左右。
中古屋定義為何？與新古屋差異？
- 新屋：新蓋好的房屋，價格最高且公設比普遍較高。
- 新古屋：屋齡介於3~10年內且無人居住過的房子，通常為投資客投資預售屋或是建商滯銷的房子。
- 中古屋：屋齡介於3~19年，曾有人居住過或是已經轉手買賣一次以上的房屋。
- 老屋：屋齡超過30年以上，且無電梯等升降設備。
| 房屋種類 | 新屋 | 新古屋 | 中古屋 | 老屋 |
| 屋齡 | 新建成且無人居住過 | 3~10年內且無人居住過 | 3~19年內且曾有人居住過 | 超過30年曾有人居住過且無電梯升降設備 |
| 價格 | 最高 | 較高 | 中等 | 較低 |
中古屋貸款成數試算的關鍵有哪些？
一、中古屋使用建材
建材結構強度會影響到中古屋的貸款年限及成數，建築結構從弱到強依序為磚造、加強磚造、鋼筋混凝土（RC）、鋼骨鋼筋混凝土（SRC）、鋼骨混凝土（SC）。
磚造房屋耐用年限為25年；加強磚造房屋耐用年限為35年；鋼筋混凝土（RC）、鋼骨鋼筋混凝土（SRC）、鋼骨混凝土（SC）耐用年限為50年，雖然屋齡影響到貸款成數的比例較小，但銀行在評估中古屋貸款時有一項公式為「貸款年限+屋齡」要小於 65，所以屋齡越大的中古屋通常會壓縮到貸款的年限。
二、中古屋座落區域
銀行在鑑價中古屋時，會將房屋依地區進行劃分，等級為A到D，A級最高能申請到貸款成數為8成，B級則為7.5成，C級7成，D級則只有6成。 其中台北市是唯一所有行政區都劃分為A級的城市，其他被劃分為A級的縣市有新北市、新竹縣市、台中市、彰化縣、台南市、高雄市的特定區域。
三、貸款人自身貸款條件
中古屋貸款試算最後還有一項為評估貸款成數的重要條件，為貸款人自身的信用狀況、還款能力等，若貸款人本身具有良好的條件或是能夠提供夠多的擔保品等等足以證明自身還款能力，那麼銀行也能夠提供更高的貸款成數。
中古屋貸款成數不足，可以怎麼做？
一、增加自身的貸款條件
- 提供額外收入證明（股票或是其他收入來源）。
- 增加保證人、擔保抵押品。
- 購買房貸壽險。
二、辦理其他貸款來補足中古屋貸款成數不足
利用辦理信用貸款或是裝潢款貸款來補足中古屋抵押貸款成數不足之差額。
中古屋房貸利率怎麼算？
與一般新屋房貸相比，中古屋房貸利率會較高一點，但主要還是會評估房屋狀況與貸款人信用來核貸，銀行中古屋房貸利率約落在年利率2%-4%。
民間中古屋貸款利息則依法律規定，以月計算1%-3%，華南二胎貸款公司提供業界最低利率，二胎中古屋貸款利率只要0.8%起，且不綁約、彈性攤還！
中古屋二胎貸款條件門檻很高嗎？
銀行中古屋二胎貸款
以銀行來說，中古屋二胎貸款條件相較一般中古屋貸款或新成屋的二胎貸款會更嚴苛一些，貸款成數及鑑價額度也會較低，需要貸款人具備優異的信用狀況及還款能力才有可能辦理。
民間中古屋二胎貸款
民間中古屋二胎貸款則沒有這麼多條件限制，只要貸款人年滿20歲，都可以申辦，且貸款額度及成數都只依照房屋鑑定總價值評估，不需要審核信用狀況都可辦理。
中古屋貸款ptt常見問答
Q：30年中古屋還可以貸款嗎？
A：可以，只要房屋評估具有價值都可以向銀行或民間貸款公司申請貸款。
Q：買中古屋可以全額貸款嗎？
A：不行，很多人也會好奇中古屋可以貸幾成？中古屋貸款成數一般為5~8成，想要全額貸款還是有一定的難度，除非提供足夠的擔保品。
Q：中古屋貸款年限是否較短？
A：是的，一般評估中古屋貸款年限主要有兩個公式：「貸款年限+屋齡」要小於 65;「貸款年限+貸款人年齡」要小於75，以這兩個公式作為中古屋貸款年限的標準。
Q：首購族推薦辦理中古屋貸款嗎？
A：中古屋房貸推薦嗎？中古屋可貸幾成？近年來台灣的新成屋價格越來越高，同時還有極高的公設比，越來越多首購族會選擇購入中古屋當作自己第一間房子，此時辦理中古屋貸款就成為首購族很好的購屋管道。
華南中古屋貸款方案：流程與準備資料一次看
華南中古屋房貸準備資料：
- 房屋所有權狀正本。
- 房屋所有權人身份證件正本及影本一份。
- 房屋所有權人印鑑、印章。
- 房屋所有權人自然人憑證。
華南中古屋貸款方案流程
- 線上諮詢:提供土地或房屋證明及個人資料，進入中古屋貸款估價審核程序。
- 房屋價值評估：根據房屋進行實價登錄、房屋評定現值等流程進行房屋估價。
- 審核：依據貸款人的需求進行方案的規劃及討論，選定最佳方案。
- 簽約對保：現場確定方案額度、利率、還款期間，講解並簽約。
- 抵押設定：透過專業代書至地政機關進行抵押權設定的程序。
- 撥款：最快一至三日即可跑完整套流程且撥款。
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