自然人第三戶貸款成數、利率很高嗎？打房政策會影響夫妻第三戶貸款嗎？讓專家帶你認識貸款第三戶！
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第三戶貸款成數有多少？認識自然人第三戶定義夫妻之前，我們先來了解政府近年來為了解決台灣房價飆漲的問題，在2020年至2023年頒布了多項新政策，包含在2021年7月實施實價登錄2.0及房地合一稅2.0。後續在2021年12月實施選擇性信用管制(限貸令)，限制了個人第三戶貸款四成且無寬限期、公司買房貸款四成且無寬限期等政策。
更是於2023 年 1 月 10 日通過《平均地權條例》立法院三讀，修正草案、子法，《平均地權條例》包含以下五大重點：限制預售屋、新成屋換約或轉售、重罰炒作行為、建立檢舉獎金制度、限制私法人購屋及預售屋解約需申報登錄等條文，希望能夠控制住台灣近年來飆漲的房價問題。
本文將帶你來揭曉買第三間房貸款能貸多少？第三戶貸款四成怎麼貸？自然人第三戶定義夫妻可行嗎？等第三戶貸款ptt網友們都在熱議的焦點問題！
第三戶貸款最新規定是什麼？馬上了解：
自然人第三戶貸款定義是什麼？
首先，自然人第三戶定義：在貸款交易中，有一方作為貸款機構之外的個人或非金融機構，對貸款交易進行介紹或參與。通常是指那些在金融行業之外，但有能力與潛在借款人建立聯繫並協助他們獲得貸款的個人。
自然人第三戶的常見角色：
- 介紹人：協助將借款者介紹給貸款機構，於中間建立聯繫管道，推薦借款者並促成貸款交易。
- 協助申請：協助借款者填寫貸款申請表格，收集必要的文件，並將其提交給貸款機構。
- 提供資訊：向借款者提供有關貸款條件、利率、費用等方面的資訊，協助借款者做出更明智的貸款決策。
第三戶房貸定義指的是，當自然人第三戶購屋貸款欲申辦時，金融機構承作名下已有2 戶以上「房貸」之自然人，為購買建物權狀 含有「住」字樣住宅（含基地），所辦理之抵押貸款。
自然人第三戶貸款由原本修正前的最高5.5成無寬限期更改為最高4成無款限期，希望藉由此信用管制措施，降低國人屯房的慾望。
我可以申請自然人第三戶貸款嗎？
只要有足夠的自備款，通過銀行核貸條件者，都可以申請自然人第三戶貸款。
以下三種屬於申請自然人第三戶貸款範圍內的情況：
- 名下兩間房屋有申請房貸(擔保品*2)，想要申請房貸再購入第三間者(擔保品*1)
- 名下有三間房，其中兩間有房貸(擔保品*2)，想利用其中一間貸款買房(擔保品*1)
- 一次性購買三間房，且均需申辦房貸(擔保品*3)
第三房貸款成數、利率多少？貸款第三戶四成可能嗎？
你知道第三房貸款成數、利率多少嗎？以下為你整理最新第三戶房貸利率資訊。
2023年升息後最新房貸利率整理如下：
- 首購：貸款利率2.06%，貸款成數最高8成。
- 第二戶：貸款利率2.35%，貸款成數最高6成，無寬限期。
- 第三戶：貸款利率2.625%，第三房貸款成數最高4成，無寬限期。
第三戶貸款利率與成數變化：
| 近年來第三戶貸款成數利率比較 | 2020年 | 2021年 | 2022年 | 2023年 |
| 央行第三戶貸款成數 | 最高6成 | 最高5成5 | 最高4成 | 最高4成 |
| 央行第三戶利率 | 1.31% | 1.72% | 2.345％ | 2.625% |
夫妻第三戶貸款成數如何提高？
若夫妻欲購買第三戶房，那夫妻第三戶貸款成數能提高嗎？可以怎麼提高？以下為您整理常見的提高第三房貸款成數方式：
- 雙薪家庭：夫妻二人同時有穩定的工作及薪資收入，能有效提高核貸成數。
- 善用保證人：除了以雙薪向銀行證明財力，為了爭取較理想的房貸成數及利息外，提供「保證人」也是一項常見的方式。善用「一般保證人」不但可提高核貸成數，而且也不會佔用到保證人自己的貸款額度。
以上兩種作法是第三戶貸款成數夫妻較常使用提高第三房貸款成數的方式，但即使條件再好，也無法將夫妻第三戶貸款成數提高至法定上限的四成以上。想要超過第三戶貸款四成的限制只能將第三戶貸款變成首購貸款。
自然人第三戶貸款限制下，夫妻第三戶貸款怎麼辦比較好？
自然人第三戶貸款修法上路後，夫妻要購買第三戶貸款該怎麼辦？以下整理某些自然人第三戶夫妻所採用的方式：
改由無房貸者申貸
不少人以為夫妻名下房產須合併計算，實際上申貸時是以「個人名下房貸」來認定房屋屬於第幾戶。
例如：先生名下已有1戶房貸，假設第2屋改由無房貸的太太申貸，一樣可視為第1戶，就能享有首購資格。除了由配偶申貸之外，也可由直系親屬擔任貸款人。
先還在貸
如果原有房子所剩的貸款不多，可提前繳清貸款，只要名下無房貸，就會被銀行視為首購，如此便能規避政策的限制。
先賣後買
若前述兩種方法都不可行，最後一途就是將名下有貸款的房屋賣掉後，再買進新房與申辦房貸，不過新舊屋中間的銜接問題必須設法解決。
第三間房貸款攻略：了解買第三間房貸流程和所需資料
房貸流程
- 選擇房貸方案並提出申請：提供土地或房屋證明，以及個人資料，進入房貸估價審核程序。
- 房屋價值評估：根據房屋或土地實價登錄、房屋評定現值等流程進行房屋估價。
- 審核：依據貸款人的需求進行方案的規劃及討論，選定最佳方案。
- 簽約對保：現場確定方案額度、利率、還款期間講解並簽約。
- 抵押設定：透過專業代書至地政機關進行抵押權設定的程序。
- 撥款：可以指定撥款的帳戶、撥款時間等，有些時候可以會需要留部分尾款，以確保房屋是完好無缺的，也可以請銀行分次撥款。
銀行房貸準備資料
- 借款人及保證人的身分證影本
- 職業文件：員工名片、識別證等
- 所得證明：扣繳憑單、薪轉存摺、銀行對帳單、營業人銷售額及稅額申報書等
- 土地與建物謄本影本或不動產權狀
- 買賣契約書影本(適用購屋案件)
- 前貸銀行繳息記錄證明(適用轉貸案件)
- 若申請政策性房貸需檢附主管機關核發貸款利息補貼證明
第三戶房貸好複雜，PTT常見問題看這裡！
Q：央行第三戶貸款管制措施有哪些？
A：
- 自然人特定地區第二戶購屋貸款無寬限期
- 自然人購置高價住宅貸款最高4成無寬限期
- 自然人購置第三戶及第四戶購屋貸款最高4成無寬限期
- 採首購、第二戶、第三戶貸款三段不同利率。
Q：央行第三戶成數和第一戶、第二戶成數差多少？
A：
- 央行購屋貸款第一戶首購貸款成數最高8成，利率2.06%起。
- 第二戶貸款成數最高6成，利率2.35%起。
- 第三戶貸款成數最高4成，利率2.625起%。
Q：自然人第三戶貸款時，會看夫妻持有的戶數嗎？
A：申貸時是以「個人名下房貸」來認定房屋屬於第幾戶，所以夫妻二人會分開計算名下持有戶數。
Q：房貸第三戶除了政府，還有其他辦理管道嗎？
A：除了透過銀行申辦第三戶房貸，也可透過民間貸款公司進行申貸，可以省去許多麻煩。
Q：央行有一起取消第二戶貸款寬限期嗎？
A：日前央行公布新增針對規範自然人特定地區第2戶購屋取消貸款寬限期，包含地區為台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市、新竹縣及新竹市等八大區域。
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