房屋抵押貸款利率比較｜7家銀行房貸利率哪個最低？
房屋抵押貸款就是利用房屋抵押給金融機構申辦房屋貸款，銀行房屋抵押貸款利率大約是落在1.5％~2.5％不等，以年率計算，比民間房貸利率低；民間房屋貸款利率多為1%~3%，各家不同，特色是適合短期的周轉，無須綁約。
而2024年目前最低的房貸利率，是政府的青年安心成家購屋優惠貸款，房貸利率最低1.775%起，讓許多年輕購屋族躍躍欲試。
本篇將整理玉山銀行、國泰世華銀行、中國信託銀行、台新銀行、富邦銀行…等七家銀行房屋抵押貸款利率比較，並告訴你除了利息之外，房屋抵押貸款額度、貸款流程條件等注意事項，現在就跟著我們看下去吧！
2025房屋抵押貸款利率比較，點擊立刻看
房屋抵押貸款優點有哪些？
房屋抵押貸款是將房屋做為抵押品，向金融機構或者民間貸款辦理貸款業務，房貸成數會依據房屋屋況、屋齡、座落地區等評估，核貸5成-8成左右，而房屋貸款條件越好，核貸的成數就會越高。
辦理房屋抵押貸款的優點包含：
- 房屋抵押貸款利率較信用貸款或是一般動產擔保貸款(如：車貸)利率低。
- 房屋抵押貸款額度較高，適合大額度周轉，資金調度上較為彈性。
- 房貸還款年限較長，通常可達5~30年不等，對借款人來說壓力沒那麼大。
- 房貸條件較信用貸款容易，審核以房屋價值為主，對信用評分可能沒那麼高。
房屋抵押貸款利率比較：2大房貸管道
銀行房屋抵押貸款
- 房貸款利率計算：多為指數型利率，以央行公布的指標利率為基礎進行調整，並加上銀行加碼利率後計算出來，會隨著市場的波動影響銀行房屋貸款利率。
- 貸款利率：一般購屋房貸利率最低為2.06%起，但會隨著貸款人條件、貸款期限等有所不同。
- 還款年限：最長可貸到40年。
- 貸款成數：銀行房貸貸款成數，最高可到房屋鑑價的8成。
- 審核條件：對借款人個人授信、房屋狀況審核較嚴謹。
民間房屋抵押貸款
- 房貸款利率計算：多為固定利率，貸款期間的利率固定。
- 貸款利率：各家民間業者房貸款利率不同，多為1%~3%，而華南房貸款利率最低月利率為0.8%起。
- 還款年限：期限最長為15年，須看各家民間機構而定；華南房屋二胎貸款最長為7年，若有其他需求歡迎來電0905-101-070洽詢。
- 貸款成數：一般最高為9成，華南房屋二胎貸款成數最高可達110%！
- 審核條件：主要參照房屋價值，對借款人信用條件不這麼要求。
7家銀行房屋抵押貸款利率比較
以下整理了各銀行房屋貸款利率比較，可能會有房貸利率浮動的問題產生，實際狀況建議直接洽詢各銀行會更準確，下表提供簡易銀行利率比較表：
| 國泰世華銀行 | |
| 貸款利率(年) | 2.32%起 |
| 利率結構 | 浮動式利率 |
| 貸款成數 | 最高8成 |
| 點擊試算 | 點我試算 |
| 玉山銀行 | |
| 貸款利率(年) | 2.185%起 |
| 利率結構 | 分段式利率 |
| 貸款成數 | 最高本行鑑價7-8成 |
| 點擊試算 | 點我試算 |
| 合作金庫銀行 | |
| 貸款利率(年) | 2.698%起 |
| 利率結構 | 浮動式利率 |
| 貸款成數 | 最高8成 |
| 點擊試算 | 點我試算 |
| 中國信託銀行 | |
| 貸款利率(年) | 2.06%起 |
| 利率結構 | 浮動式利率 |
| 貸款成數 | 最高 85 成 |
| 點擊試算 | 點我試算 |
| 台新銀行 | |
| 貸款利率(年) | 2.36%起 |
| 利率結構 | 浮動式利率 |
| 貸款成數 | 最高本行鑑價8成 |
| 點擊試算 | 點我試算 |
| 台北富邦銀行 | |
| 貸款利率(年) | 2.33%起 |
| 利率結構 | 浮動式利率 |
| 貸款成數 | 最高本行鑑價8成 |
| 點擊試算 | 點我試算 |
| 彰化銀行 | |
| 貸款利率(年) | 2.185%起 |
| 利率結構 | 浮動式利率+分段式利率 |
| 貸款成數 | 最高85成 |
| 點擊試算 | 點我試算 |
要特別注意的是，銀行會有額外收費(開辦費等) 以及房貸利率浮動的問題，因此進行房屋貸款試算時，應以總費用年百分率去計算。
若是可以利用各網站的試算系統，實際算出每月房屋貸款利息金額，會是比較理想做銀行利率比較的方式。
常見房貸種類與審核條件
1. 購屋貸款
購屋的第一筆貸款，依照購屋用途、座落地點、房屋價格、客戶條件來評估可貸金額及成數，通常利率最低。
2. 房屋增貸
在買房貸款償還一段時間後，若有資金需求，可向原銀行提出房屋增貸，銀行會可將已償還的額度再次貸款。
3. 房屋二胎
類似房屋增貸，但申貸對象為不同銀行或民間貸款公司，將該公司作為房屋抵押第二順位。
4. 房屋三胎
即是將房屋二胎再次向不同銀行或民間貸款公司進行貸款，將該公司作為房屋抵押第三順位。
5. 房屋轉貸(轉增貸)
意指將買房貸款餘額轉交給其他銀行機構，已取得更優的貸款條件。
6. 持分房屋貸款
當房屋所有權為二人以上共同持有時，通常很難成功申貸，但也有些民間公司可以利用個別持分人的房屋持分進行抵押貸款。
7. 原屋貸款(房屋抵押貸款)
通常是指名下房貸已全數清償的狀況下，將沒有做任何抵押設定的房子再拿去抵押貸款。
想試算房屋抵押貸款利率或額度，歡迎來電0905-101-070為您提供服務，或透過FB線上諮詢或@398kzkwe 加入好友。
房子抵押貸款流程與準備資料
一、選擇房貸專案
先確定好房屋貸款專案，找與仲介配合的銀行或是薪轉銀行來申辦銀行房屋貸款。
二、房屋鑑價
依房屋坐落區域、生活機能、坪數、屋齡、屋況進行鑑價，決定核貸額度。
銀行鑑價時會將房屋所在地區進行劃分，等級為A到D，A級最高能申請的貸款成數為8成、B級則為7.5成、C級7成、D級則只有6成。
三、審核聯徵
銀行會調閱貸款人聯徵紀錄，並請貸款人提供財力證明等等資料，接著根據信用評分與財力證明來決定核貸金額、利率以及寬限期。
房屋鑑價完成及銀行照會完就會展開1-3 個工作天的審核作業，此時遞交的資料越完整，審核的速度就會越快；但如果你是信用小白或是曾有過不良紀錄，審核的時間就會拉長。
四、對保簽約
依約定時間前往銀行，確認房屋貸款細節，並開設房貸扣繳款帳戶。對保的目的是為了確保雙方的權利及義務，所以通常都是面對面對保，也有部份銀行提供線上對保的服務。
五、抵押設定
帶著資料前往地政機關，辦理房屋抵押權設定手續，需幫房屋加保地震險與火災險直到房貸償還完畢。
六、撥款
抵押完成後，就可確認交屋時間並撥發款項，即完成此次買房貸款流程。大部分的銀行核貸對保完成後，會要求開立該銀行的台幣還款帳戶，並且把錢撥到該帳戶內。
房屋抵押貸款所需資料
- 借款人及保證人身分證影本。
- 借款人及保證人戶口名簿或戶籍謄本影本。
- 所得證明(扣繳憑單、薪資單、薪轉存摺餘額影本)。
- 房屋買賣合約書影本。
- 土地建物謄本影本。
| 申請房屋抵押貸款費用 | |
| 政府規費 | 房貸申請核准後，銀行會先將房屋所有權抵押給銀行，所以會收取抵押權設定規費，其金額為貸款金額的千分之一，同時需額外支付書狀費80元。 |
| 銀行手續費 | 手續費包含代償手續費、房貸開辦費、帳務管理費。
|
| 住宅保險費 | 由政府規定需為房屋強制投保的住宅保險費，以一般30坪為例，每年費用約2000元左右，包含火災險、地震險且需每年投保1次，若提前清償房屋貸款，可向銀行要求退還已經預繳的住宅保險費。 |
房屋抵押貸款利率注意事項
房貸利率最低多少？別被低月利率蒙蔽雙眼！
許多人在貸款利率比較時，會以月利率做為參考基準，月利率看起來非常的低，讓人感覺很划算也無負擔，但這種想法千萬不要！月利率常常暗藏著你沒想到的陷阱。
因為貸款還款方式通常是每月攤還，所以許多人沒想太多，直覺認為月利率低相對整體利息就不高。以下提供一個簡單的房貸利率計算：
A公司以月利率0.25%計息，換算為年利率就是0.25% * 12 = 3%；B公司以年利率2.3%計息。分別貸款100萬元，貸款10年的情況下：
- A公司：500萬 * 3% * 10 = 150萬
- B公司：500萬 * 2.3% * 10 = 115萬
如此一來一往差距已經達到35萬元，因此建議比較房貸利率時，應先將月利率換算成年利率，才能更好的評估成本是否能夠負擔！
房貸利率計算差異：指數型、固定型、一段式及分段式
房貸利率有許多種計算方式，有指數型房貸利率、固定型房貸利率、一段式房貸利率及分段式房貸利率；通常會選擇分段式房貸利率的族群，是因為初期房貸貸款利率較低，適合初期債務壓力較大、或是短期有換屋意願的民眾。
- 指數型房貸利率：
指數型房貸利率，會隨著市場的利率波動而調整，因此優點是若市場利率下降，就能夠享受較低的房貸利率；同樣的，缺點則是若市場利率上升，就須負擔較高的房貸利率，因此適合風險承受度較高的借款人。 - 固定型房貸利率：
在貸款的期間內，房貸款利率固定不變動，能夠預先知道每月的還款金額，掌握好預算，適合風險承受度低的借款人，因此如果預估未來市場利率可能會下降，比較不適合此種房貸利率計算方式。 - 一段式房貸利率：
在貸款期間不分區段，不論是哪一期的加碼房貸款利率都相同，只有基準利率會隨著市場有小變化，長期而言相對指數型房貸利率會更穩定，更好掌握房貸支出。 - 分段式房貸利率：
將房貸分成不同的階段，每階段的房貸款利率不同，因此可享有多元的利率，如果您的資金有靈活的規劃，就非常適合此種利率方式。
影響房屋抵押貸款利息7大因素
- 央行政策：
央行會透過調整房貸款利率影響市場，進而使得房貸利率有小幅度波動，因此只要央行升息，房貸利率也會上升。 - 銀行資金成本：
銀行貸款的資金成本，主要為存款以及自籌資金，因此銀行資金成本會影響房貸利率，成本越高則房貸利率也較高；建議房屋貸款前，先做好房貸利率銀行比較。 - 借款人本身條件：
借款人的信用分數、平時還款紀錄、財務狀況等等，都會影響銀行對此房貸款風險的評估。 - 貸款成數：
貸款成數指的是，貸款金額和擔保品價值的比例，貸款成數越高，通常房貸款利率也會越高，因為代表銀行需要承擔更高的風險。 - 貸款期限：
房屋貸款期限越長，代表銀行能收回資金的時間越久，因此房貸利率也會較高。 - 房屋類型：
不同的房屋類型也會影響房貸款利率，例如中古屋的房貸利率較高，預售屋、新成屋的房貸利率較低。 - 貸款方案：
例如目前政府推動的青年購屋貸款、首購族貸款等等，通常會有比較優惠的稅率。
如何享有更低的房貸利率？
- 維持良好的信用分數：銀行常會用信用評等來評估借款人風險，風險越低即可在申請房貸的時候，享有更優惠的房貸款利率。
- 提高自備款：自備款越高，向銀行貸款的金額就越低，因此可以有更低的房屋貸款利率。
- 房貸優惠方案：不同的銀行會有不同的房貸優惠方案，加上政府推動的青年購屋貸款、首購族貸款等等，都可以獲得更優惠的房貸款利率，多多注意準沒錯！
- 搭配方案：每間銀行為了促進銀行業績，可能會有搭配房貸的優惠方案，例如開戶即享超低房貸優惠利率等等，可以評估自身需求及條件選擇唷！
本金攤還、本息攤還哪一種更有利？
房貸利率怎麼算，最主要影響貸款人還款月付金高低，而銀行房屋貸款利息算法有兩種主要方式：
一、本金攤還
本金攤還是指每月還款金額固定本金，房屋貸款利息隨著本金遞減而遞減。優點是總利息支出較少，貸款時間內繳清本金的比例較高，可提早累積資產；但初期還款金額較高，有一定的財務負擔。
適合申辦對象：
- 收入穩定的族群，例如：公務員、教師、醫師等。
- 初期繳有能力，繳納較高還款金額的族群。
- 貸款期間內，希望盡快繳清本金的族群。
二、本息攤還
本息攤還是指每月還款金額固定本息，本金及利息比例逐月調整。優點是初期還款金額較低，比較沒有財務負擔，且每月還款金額固定，較易規劃財務；但
總利息支出較多，貸款期間內能繳清本金的比例也較低。
適合申辦對象：
- 初期財務狀況不穩定的族群，例如：新婚夫妻、創業人士等。
- 初期希望能降低還款壓力的人。
房貸利率最高多少？更多PTT、Dcard討論
目前台灣市場上的房貸款利率，最高可以到達4%或者更高，但實際利率仍然會依照借款人的條件、貸款成數以及貸款期限不同，而有所變動。華南房屋貸款月利率0.8%起，借的輕鬆還得也輕鬆！
以下整理更多社群媒體上關於房屋抵押貸款利率比較的常見問題：
Q：2025]央行升息，房貸利率會變嗎？
A：由於銀行房貸利率，會根據央行調整利率而波動，央行升息主要目的是為了抑制通膨，升息也會導致銀行的資金成本上升，因此央行升息房貸利率也會跟著提高。
但是就算央行升息，台灣的房貸利率還是相對低，主要是因為台灣經濟成長率有所放緩、銀行目前資金充裕，加上全球金融市場波動導致央行升息謹慎。
華南房屋貸款目前房貸利率月利率最低0.8%起！不會有巨大波動，有需求的民眾也歡迎向我們洽詢！
Q：房貸利率的趨勢如何？
A：目前台灣的房貸利率相對低，根據央行統計，2024年6月的平均房貸款利率為2.06%。
而房貸利率未來還是會受到央行貨幣政策、國內經濟狀況與全球金融市場的波動而影響因此仍需密切觀察房貸利率趨勢，並結合自身條件與情況，選擇最適合的購屋時機。
Q：銀行房屋貸款利遲繳息會怎樣？
A：銀行房屋貸款利息遲繳一周，銀行會打電話告知，並確認最快的繳費時間，遲繳一個月，銀行就會登記在聯徵紀錄上，借款人的信用評分將會受到影響；遲繳3個月，銀行就會透過法院進行催收，聲請查封、本票裁定。
若是已經遲繳6個月，銀行會向法院申請強制執行，這時除了強制扣薪外，銀行也能直接拍賣名下的不動產方式來取得還款。
Q：目前房貸利率，我的薪水可以負擔多少？
A：一般建議，貸款的月付金額不超過薪水的3.5成，假設雙薪家庭月所得為10萬元，則每月房貸金額不可超過3.5萬；若月收入8萬，則月繳金額不超過2.8萬。
以此方式估算，可以避免買到房價過高的房屋、超過自身可負荷的繳款範圍。
房貸利率青年首購推薦找華南！房貸試算超划算
華南貸款公司，是政府立案合法的民間二胎貸款公司，有實際的營業公司地址，保證絕對安全；房屋貸款利率比較其他間民間貸款公司，擁有業界最低利率0.8％起，還提供客戶多種貸款方案做選擇。
本金與利息還款方式
顧客可以選擇先繳房屋貸款利息再繳本金，目的是讓客戶可以靈活運用整筆資金；或者是本利攤還，全程不綁約、隨借隨還、免繳違約金，借多少本金還多少利息。
房貸轉增貸降息找華南
想要房貸利率調降有兩種方式，一種是辦理房屋轉貸，將原貸款轉移至房屋貸款利率比較低的公司辦理。
以華南二胎貸款公司來說，假設貸款100萬，最低利率僅要0.8%，與一般貸款公司每月利率2%相比，每月利息可省下12000元。
或是原本就已辦理華南貸款專案，只要持續正常繳款，華南還可為您主動調降房貸款利率，利率只降不漲，減輕還款的壓力。
華南房屋抵押二胎貸款流程
- 提出申請：請撥打24小時免費諮詢專線 0905-101-070，或加入@398kzkwe向華南貸款林專員提出申請。
- 審核評估：準備相關資料，由華南貸款林專員為您快速送件，評估審核不動產價值。
- 簽約對保：評估審核通過後，林專員與貸款人見面簽訂借貸契約。
- 抵押設定：由國家合格代書，陪同至地政事務所辦理抵押權的設定手續。
- 立即撥款：設定手續完成，立即撥款到貸款人指定帳戶內，及時解決貸款人的燃眉之燒。
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