中古屋貸款成數多高？首購族必看中古屋貸款流程和利率試算！

中古屋貸款9成是真的嗎？首購族購買中古屋想進行貸款時一定要多多留意！銀行在鑑價中古屋貸款成數時，會依地區進行劃分，等級為A到D，其中台北市是唯一所有行政區都劃分為A級的城市：

1. A級最高能申請到貸款成數為8成
2. B級中古屋貸款成數則為7.5成
3. C級中古屋貸款成數7成
4. D級中古屋貸款成數則只有6成

另外中古屋貸款又可分為購買中古屋貸款及中古屋抵押貸款，兩者均為抵押中古屋進行貸款，由於中古屋屋齡較高，所以相較於新成屋來說房價較低，可以議價空間也較大。本篇會為大家詳細介紹中古屋貸款成數和中古屋貸款試算的相關問題！

計算中古屋貸款成數前，先來認識中古屋貸款是什麼！

買中古屋貸款成數可以有多少？買中古屋可以全額貸款嗎？許多人在申辦中古屋貸款時經常會有這樣的疑問。但你了解中古屋貸款的條件與規定嗎？以下就先簡單帶你認識何謂中古屋。

什麼是中古屋？

中古屋經常是指已經有人居住過或曾經被他人擁有過的住宅；通常屋齡超過3年的二手房屋就會被稱為是中古屋。

不同地區對於中古屋的年齡或使用狀態會有不同的標準和定義，例如：某些地方將超過五年的住宅歸類為中古屋；其他地方則可能是超過十年的房屋，才會被視為中古屋。

購買中古屋貸款

購買中古屋貸款是指為了買中古屋向銀行或是民間貸款公司申請的房屋貸款，貸款成數會比新成屋來的低一點，約為5~8成。

用中古屋抵押貸款

用中古屋抵押貸款是指中古屋所有權人，將名下持有的房屋向銀行或是民間貸款公司申請抵押二手屋貸款，由於此類型房貸通常已經繳清或是房貸餘額較少，因此可貸款空間較寬鬆，成數約5~7成。

銀行承辦中古屋貸款意願高嗎？

銀行目前承辦中古屋貸款時，屋齡已經不是重點評估條件，主要還是以房屋座落地段是否具有經濟價值，及當下市場實際市況等等進行評估，以台北市來說，近年來銀行承貸屋齡30年以上老屋比例越來越高，平均貸款成數也有7成左右。

中古屋貸款首購族適合嗎？中古屋和新屋差別在哪？

1. 新屋：新蓋好的房屋，價格最高且公設比普遍較高。
2. 新古屋：屋齡介於3~10年內且無人居住過的房子，通常為投資客投資預售屋或是建商滯銷的房子。
3. 中古屋：屋齡介於3~19年，曾有人居住過或是已經轉手買賣一次以上的房屋。
4. 老屋：屋齡超過30年以上，且無電梯等升降設備。

房屋種類	新屋	新古屋	中古屋	老屋
屋齡	3年以下	3-10年	10年以上	30年以上
入手價格	最高	較高	中等	較低
裝潢費用	最低	較低	中等	最高
貸款成數	7.5-8成	7-7.5成	6-7成	6-7成

買中古屋貸款必知！影響中古屋可以貸幾成4大原因

一、中古屋使用建材

建材結構強度會影響到中古屋的貸款年限及房貸成數，建築結構從弱到強依序為磚造、加強磚造、鋼筋混凝土（RC）、鋼骨鋼筋混凝土（SRC）、鋼骨混凝土（SC）。

磚造房屋耐用年限為25年；加強磚造房屋耐用年限為35年；鋼筋混凝土（RC）、鋼骨鋼筋混凝土（SRC）、鋼骨混凝土（SC）耐用年限為50年，雖然屋齡影響到貸款成數的比例較小，但銀行在評估中古屋貸款時有一項公式為「貸款年限+屋齡」要小於 65，所以屋齡越大的中古屋通常會壓縮到貸款的年限。

二、中古屋座落區域

銀行在鑑價中古屋時，會將房屋依地區進行劃分，等級為A到D，A級最高能申請到貸款成數為8成，B級則為7.5成，C級7成，D級則只有6成。 其中台北市是唯一所有行政區都劃分為A級的城市，其他被劃分為A級的縣市有新北市、新竹縣市、台中市、彰化縣、台南市、高雄市的特定區域。

三、貸款人自身貸款條件

中古屋貸款試算最後還有一項為評估貸款成數的重要條件，為貸款人自身的信用狀況、還款能力等，若貸款人本身具有良好的條件或是能夠提供夠多的擔保品等等足以證明自身還款能力，那麼銀行也能夠提供更高的貸款成數。

四、中古屋年限

目前常見的中古屋貸款分為20年期、30年期、40年期，而部分銀行考量到貸款人的年紀與中古屋貸款的屋齡，因此在申辦中古屋貸款時，會有以下房貸條件。

• 「借款人年齡＋貸款年限」不得超過75年
• 「中古屋齡＋貸款年限」不得超過50年

房屋的耐用年限和中古屋貸款息息相關，根據統計，屋齡6-9年內的中古屋價值最高；其次是屋齡9-12年內，如果想要申辦中古屋貸款，建議中古屋貸款人辦理前多加評估，才能獲得最好的中古屋貸款成數！

中古屋貸款利率怎麼算？額度有多少？

與一般新屋房貸相比，中古屋房貸利率會較高一點，但主要還是會評估房屋狀況與貸款人信用來核貸，銀行中古屋房貸利率約落在年利率2%-4%。
民間中古屋貸款利息則依法律規定，以月計算1%-3%，華南二胎貸款公司提供業界最低利率，二胎中古屋貸款利率只要0.8%起，且不綁約、彈性攤還！

中古屋齡(年)	平均鑑估價(萬元)	平均核貸成數	平均中古屋貸款利率
0-3	約1176	7成4	1.74
3-6	約1523	7成2	1.82
6-9	約1660	7成1	1.82
9-12	約1887	7成1	1.83
12-15	約1772	6成9	1.84
15-18	約1481	7成	1.87
18-21	約1381	6成7	1.9
21-24	約1149	7成1	1.9
24-27	約940	7成1	1.92
27-30	約812	7成2	1.94
30-33	約942	7成1	1.95
33-36	約1225	7成	1.91
36	約1055	7成1	1.92

中古屋貸款成數試算！中古屋貸款管道比較

一、銀行中古屋貸款

以銀行來說，中古屋二胎貸款條件相較一般中古屋貸款或新成屋的二胎貸款會更嚴苛一些；中古屋貸款成數與鑑價額度也會較低，需要申辦中古屋貸款的人需要具備優良的信用狀況及還款能力才能辦理。

二、代書中古屋貸款

代書中古屋二胎貸款沒有這麼複雜的條件限制，只要貸款人年滿20歲，不看信用評分、薪轉證明就可申辦。華南代書在中古屋貸款額度及成數都依照房屋鑑定的總價值評估，最快3天內就可撥款。

三、融資公司中古屋貸款

目前市面上常見的融資公司有中租、和潤、裕融等等，與銀行中古屋貸款相比，融資公司的中古屋貸款審核條件寬鬆、容易過件，但利率通常會較高、審核時間較長。

	銀行中古屋貸款	代書中古屋貸款	融資公司中古屋貸款
條件限制	嚴格	寬鬆	中等
利率	2-2.5%(年利率)	最低1%起(月利率)	7-14%(年利率)
成數	最高8成	最高全額	最高300萬
年限	20年	不限，隨借隨還免綁約	10年（120期）一般是分7年或84期。
適合對象	房屋無任何房屋貸款者	短期週轉	有工作者

中古屋貸款成數不足，3個增加中古屋可貸成數妙招！

一、增加自身的貸款條件

1. 提供額外收入證明（股票或是其他收入來源）。
2. 增加保證人、擔保抵押品。
3. 購買房貸壽險。

二、申辦信用貸款

如果中古屋貸款成數不夠，貸款人也可以考慮申請信用貸款，來將不足的成數補齊。

信用貸款是基於個人的信用評分、是否有工作等等來做借貸額度的評估，中古屋貸款人可以透過提供個人薪資證明或是財力證明給貸款機構，證明自己有還款能力，以增加貸款成數。

三、辦理中古屋裝潢貸款

如果信用貸款申請較為困難，也可以考慮申辦中古屋裝潢貸款，和中古屋貸款不同，裝潢貸款主要是給中古屋的翻新、裝修或是改造使用，某些中古屋貸款管道會需要提供相關的修繕工作證明，建議民眾在申請房屋修繕貸款時務必多加留意。

了解完中古屋貸款幾成後，我真的適合中古屋貸款嗎？

中古屋優缺點

中古屋優點

• 價格較低廉
• 公設比較低
• 實際可用空間較大
• 地理位置通常較好

中古屋缺點

• 需花費較多裝潢、維修費用
• 中古屋貸款限制較多
• 中古屋貸款額度、利率與新屋貸款不同

中古屋貸款風險

• 中古屋貸款條件較差：如同剛剛所說，中古屋貸款與一般房屋貸款相比，額度、利率的限制較多，借款人申辦時需多加留意。
• 隱藏的結構問題：中古屋和新屋相比，可能存在隱藏的結構問題，如：漏水、地基可能較為不穩、屋頂老化等等；修復可能會需要額外的維修費用，增加房屋所有者的負擔。
• 裝修成本不確定：如果你計劃對中古屋進行裝修，裝修成本很可能因為意外、材料變動或施工延遲而增加，有時候這些變動會超過當初你的預算。

剛申請完中古屋貸款以後可以再貸款嗎？

了解完中古屋貸款後，讓我們一起認識二胎房貸、房貸轉貸和房貸增貸，或許你也會有需要！

一、二胎房貸

二胎房貸是指在已有一筆房貸的基礎上，再次向貸款機構申請第二筆房貸；通常二胎房貸是以房屋的資產作為抵押品申請房屋抵押貸款。

一般而言，借款人必須還清或償還部分房貸，並擁有足夠的信用評分和還款能力才能辦理房貸二胎。

二、房貸轉貸

房貸轉貸是指借款人將原本的房貸從一家貸款機構轉移到另一家貸款機構，通常是因為借款人希望獲得更有利的貸款條件，例如：更低的利率、較長的貸款期限等等。

三、房貸增貸

房貸增貸是指借款人在已有的房貸基礎上，向貸款機構申請增加貸款金額。大多是因為借款人需要額外的資金，用於房屋裝修、購買其他房產或其他個人需求。

中古屋貸款PTT&Dcard常見問答

華南中古屋貸款方案：流程與準備資料一次看

華南中古屋房貸準備資料：

1. 房屋所有權狀正本。
2. 房屋所有權人身份證件正本及影本一份。
3. 房屋所有權人印鑑、印章。
4. 房屋所有權人自然人憑證。

看完這篇如果還想更了解中古屋貸款9成、中古屋貸款成數，歡迎來電0905-101-070或透過Line ID:0905101070加入好友。

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