房屋轉貸流程、注意事項有哪些？房屋貸款轉貸利率及費用試算

已經有房屋貸款，但是想將房屋轉貸到他家辦理，獲得更低的利率或更高額度？您是否想過辦理二胎房貸，用房屋換取一筆資金周轉呢？房屋轉貸流程需要多久時間取決於個人選擇的管道(銀行、民間)、房屋轉貸條件，以及房屋貸款轉貸目的(房貸轉貸降息/降月付金、房屋轉增貸、房貸整合)。
由於房屋轉貸增貸需要考量的不只是房屋轉貸利率等細節，還有開辦費、政府規費等費用成本，因此您可先透過本篇詳細了解房屋轉貸，待您有更清楚的認識後再決定是否辦理！

房屋轉貸是什麼？

所謂房屋轉貸的意思，就是將原有的房貸從Ａ銀行轉移到其他家Ｂ銀行，交由新的房屋轉貸銀行承接原有房屋貸款的本息餘額。借款人可以向Ａ銀行查詢截至轉貸當日未償還的本息，並由Ｂ銀行代為償還，領取到清償證明後並到地政事務所重新設定抵押（將抵押銀行由Ａ改為Ｂ）。

房屋轉貸推薦辦理嗎？

如果新的銀行房屋轉貸利率比較後能少個1%，以500萬元的房貸來看，一年下來就可以省下5萬元的利息呢！所以當願意承接的新銀行可以重新調整房貸的利率及期數，甚至能一併房屋轉貸增貸(房屋轉增貸)提高貸款額度的話，那就可以考慮辦理轉貸將房屋的第一順位改為別家銀行囉！

房屋轉貸VS房屋增貸，優缺點比較

項目	房屋轉貸	房屋增貸	轉增貸	房屋二胎貸款（二貸）
貸款方式	將原有房貸從A銀行轉至B銀行	向原銀行申請增加貸款額度	將房貸從A銀行轉至B銀行，同時增加貸款額度	在原房貸基礎上，另向民間或銀行設定第二筆貸款
辦理時機	現有房貸利率偏高，有更優惠利率可轉	房貸已繳一段時間，房屋升值、需資金時使用	有資金需求又想轉換銀行取得更高額度時	急需周轉、信用不佳或原銀行無法增貸時
適合對象	有穩定還款能力，想降低長期利息負擔者	房屋有殘值、信用良好且按時繳款的房貸人	想同時「轉貸」+「增貸」，提高資金效率者	信用條件不佳、收入證明不完整但急需資金者
優點	降低利率 延長年限 提高資金額度	增加貸款金額 手續費較低 流程較單純	一次完成轉貸+增貸 新利率更低 增貸額度更高	核貸速度快 信用不良也可申請 無須轉換原貸款
缺點	需額外設定費用 申請時間較久	核貸標準高 有信用瑕疵不易通過	手續繁複，同時辦轉貸+增貸） 需新鑑價、可能有違約金	利率較高 還款壓力大 容易陷入債務輪迴

房屋轉貸條件審核嚴格嗎？

1. 年齡條件

原則上申請人年齡需在20歲以上，65歲以下，銀行會評估申請人年齡與貸款年限的總合是否超過規定，例如貸款到期時不可超過75歲，中高齡者若財力穩定或有子女共同申貸，也可能獲核貸。

2. 信用條件

銀行會調閱聯徵中心信用報告（俗稱聯徵分數），重點查看是否有遲繳紀錄、是否有信用卡強停及協商紀錄、信用卡額度是否爆掉或使用率偏高，曾有信用瑕疵者，轉貸難度會明顯提高，甚至被拒貸。

3. 財力條件

銀行會要求提供穩定收入證明：

1. 上班族：薪轉存摺、在職證明、扣繳憑單等
2. 自營商：營業登記、報稅資料、對帳單等
3. 負債比也是關鍵考量：銀行會計算「月收入與月支出比」，若目前已有房貸、信貸或車貸等，可能影響轉貸成數。

為什麼要轉貸？房屋轉貸的適合對象

房屋轉貸的動機大致可以歸納為四種，通常都與利率、還款壓力、資金需求三個面向息息相關：

1.希望降低房貸利率

市場上不同銀行推出的房貸利率方案經常變動，若發現有其他銀行提供更低利率，那麼轉貸就是降低利息支出的好方法。好處是什麼？ 每月還款金額降低，長期下來總利息負擔也能大幅減少。

2.希望重新取得寬限期

如果原本的房貸方案沒有寬限期，或寬限期已到期，而你目前資金緊繃、收入不穩，透過轉貸可以重新申請新的寬限期，僅需繳交利息、暫緩本金還款好處是增加短期現金流、紓解財務壓力。

3.希望延長還款年限

當生活支出增加、收入下降，轉貸到願意提供更長還款期的銀行，可以將總貸款金額分攤到更多期數中，讓每月負擔變小。

4.原銀行不提供增貸，想要資金週轉

若手頭有資金需求，但原本的貸款銀行不同意增貸，透過「轉貸」搭配「增貸」的方式，可以在新銀行那裡取得更高的貸款額度，整合資金需求，還可望拿到更優惠的貸款條件。

房屋轉貸3個適用族群

轉貸不見得適合所有人，但若你屬於以下這幾類情況，就很值得認真評估是否該轉貸：

一、財務狀況改變，急需減輕支出的人

無論是遇到突發支出、家庭收入縮水，或是因疾病、意外而需要大量現金時，房屋轉貸可以讓你重新調整利率、增加資金彈性，讓財務不再那麼吃緊。

二、寬限期已過，但財務壓力仍大的人

許多人買房初期會搭配寬限期來減輕還款負擔，但若寬限期結束、本金開始償還，卻還是感覺吃力，就可以透過轉貸重新啟動新的寬限期。

三、想減少支出，增加手邊可運用資金的人

房貸轉貸除了可以讓你用更低利率償還原有貸款，如果房價有漲，還能申請「增貸」多借一筆資金，讓你有更大的靈活度應付生活或理財需求。

我該房屋轉貸嗎？3個面向考慮！

將房屋貸款轉貸的目的大致分為降息/降月付金、轉增貸及整合，以下說明各目的的用意為何。

1.房屋轉貸降息/降月付金

因有可能向新的銀行辦理更優惠的房屋貸款利率方案，並降低每個月的月付金；但須注意省下來的利息是否低於轉貸成本，才是真正意義的降低月付金。

2.房屋轉增貸

以房屋增貸為主要目的來辦理轉貸，舉例來說，若原本貸款的銀行可以貸款600萬元，其他家銀行可以貸款750萬元，那麼多出150萬的房屋轉貸增貸額度就可以讓您靈活運用。

3.房貸整合

若名下有多家銀行卡債，甚至也有信貸、債務太多導致款項混亂，可以考慮用房屋轉貸整合負債，將所有的負債整合至同一銀行；除了利用較低利息的房貸來整合高利息的車貸、信貸外，也能避免因需繳付的款項太多而導致遲繳的情況。

房屋轉貸時間要過多久才可以辦理？

房屋轉貸時間要依照各家銀行規定，許多銀行房貸合約上都會註明有綁約的期限，一般來說多為1年半至3年，如果在綁約的時間尚未到而提早解約全額清償（轉貸或買賣）的話，就必須要支付違約金。

銀行房屋轉貸違約金額通常落於貸款金額的0.5%~2%不等，如果貸款500萬元，違約金為2%的話，則表示房屋轉貸時需要支付10萬元的違約金，大大的增加轉貸成本，所以要轉貸前一定要先問明白搞清楚噢！

華南二胎貸款公司經營的轉貸項目有：

• 將A銀行房屋轉貸到B銀行或B民間
• 將A民間房屋轉貸降息去B民間

一般合法民間貸款公司較沒有綁約的問題，像我們華南貸款公司還款期限長，還可隨借隨還，全程不綁約，也不需要違約金喔！
緊接著來說說我們華南貸款公司的轉貸流程：

銀行和民間房屋轉貸流程相比較下來，是不是覺得銀行的比較複雜且繁瑣，而華南二胎貸款公司的轉貸流程就相當的簡單又方便多了！

銀行房屋轉貸流程怎麼跑？

首先我們先來說明房屋轉貸銀行辦理的房貸轉貸流程、準備資料與一些細節：

1.一定要先選好合適的銀行

由於每家銀行的房屋貸款利率皆不同，還款的期限也不同，建議可以找華南貸款公司諮詢，根據您自身的條件、需求、房屋狀況，為您提供與評估哪家房屋轉貸銀行才是最適合您的。

2.房屋轉貸必備文件不可少

房屋轉貸所需資料基本跟原貸時一樣，只是重新辦過的意思，銀行申辦轉貸準備資料有：

• 雙證件
• 收入、財力證明
• 勞保異動清單
• 建物所有權狀
• 戶籍謄本
• 房貸近一年繳款明細

3.簽約及對保

若借款人對新的房屋轉貸轉貸銀行所審核通過的貸款利率、額度、期數及所需繳納的相關費用都沒問題後，新的轉貸銀行會和您相約當面簽約及對保，就也是所謂的打契約。

4.房屋設定順位

清償前會先設定新的轉貸銀行為第二順位抵押權人。

5.清償原貸款銀行

新的轉貸銀行會將您原貸的銀行所剩餘未償還的本息金額全部代清償掉後，原貸銀行會發還給您清償證明及他項權利。

6.塗銷並設定新的抵押權

當您拿到清償證明後，持相關證明至地政事務所申請塗銷原貸銀行之設定，而第二順位的轉貸銀行就會變成第一順位的抵押權人了，這樣整個銀行房屋轉貸流程就算完成了。

各家房屋轉貸銀行方案統整

中國信託銀行
額度	最高可達房屋鑑價價值85%
利率	1.63%起(機動計息)
年限	最長30年
寬限期	最長3年
費用	開辦費NT6500元，代償費NT2000元
台新銀行
額度	最高80%
利率	1.62%-7.5%
年限	最長20年
寬限期	未提供
費用	各項相關費用NT8000/筆
額度	最高85%
利率	1.56%起
年限	最長30年
寬限期	未提供
費用	NT5000元
額度	最高85%
利率	最低1.33%起（機動計息）
年限	最長30年
寬限期	最長3年
費用	NT5000元起

房屋轉貸試算：房屋轉貸費用有哪些？

想進行房屋轉貸，不只是看轉貸利率是否比較划算，真正應該試算的，是扣除轉貸所需費用後，自己是否整體有省，如果轉貸後雖然利率較低，但花了許多手續費、規費，最後反而沒節省多少，甚至還有虧損，那就不是一筆划算的財務操作了，因此，試算時應一併納入幾項轉貸常見費用來綜合考量。

1.代書相關費用

在辦理房屋轉貸的過程中，會涉及到房屋抵押權的設定與塗銷，這些手續雖然可以自行辦理，但程序繁瑣、文件複雜，對多數人來說，還是傾向委由專業代書代為處理，這部分的代辦費用大致包含兩項：

1. 「抵押權設定登記」的代辦費：當你轉貸到新的銀行時，該銀行會成為新的抵押權人，因此需重新設定抵押登記，這部分收取的費用通常落在2,000元至6,000元之間，視個案條件與房屋價值而有所不同。
2. 「抵押權塗銷登記」的代辦費：轉貸時原本的貸款銀行必須清償完畢，並辦理塗銷抵押權，雖然到地政事務所申辦塗銷登記本身不收取規費，但若請代辦處理，也會有約1,500至2,500元的服務費用。

2.貸款開辦費與代償費

除了登記相關費用外，銀行在辦理新貸款時，通常會收取一筆開辦費，作為審件與作業成本，這筆費用依照銀行不同，大約落在1萬元至1萬5千元之間。

此外，轉貸也涉及「代償」的流程，也就是由新銀行協助代為償還原銀行的貸款餘額，因此也會有一筆代償作業費，這筆費用大致在2,000元左右，。

3.地政設定登記規費

當辦理轉貸時，還需將房屋抵押權重新登記給新的貸款銀行，這部分會產生一筆由地政機關收取的「設定登記規費」，規費金額是依照你所設定的抵押金額為基準，乘以法定比例0.12%來計算，例如設定金額為1,000萬元，則設定登記規費為12,000元，這筆費用與代書費不同，是由政府機關依法收取，不論委託哪間銀行或哪位代書，費率都是固定的。

4.提前清償違約金

這部分並非每位申請者都會碰到，但也非常值得留意，部分銀行在原始貸款契約中會載明，若在一定期間內（例如前3年）提前清償貸款，將收取違約金，常見的違約金計算方式有兩種：一是依照貸款餘額的1%～3%，另一種則是固定金額或與剩餘期數連動。

轉貸前一定要詳讀原銀行的貸款契約或直接詢問，確認是否會產生違約金，以免轉貸後反而多出一筆不可忽視的成本。

 

房屋轉貸利率比較低嗎？轉貸利率多少？

許多人考慮轉貸，最主要的動機之一就是「利率」問題，以目前市場行情來說，一般房屋貸款的利率大多落在 1.8%～2.5% 左右，若當初辦理貸款時適逢利率高峰，或是當時信用條件不佳，導致原本貸款利率偏高，這時若能轉貸到利率更低的銀行，就能實際省下一筆不小的利息支出。

以我們華南貸款的房屋轉貸專案為例，轉貸利率可享業界最低0.8%起，假設您原本房貸500萬元、利率為2.5%，轉貸至0.8%的方案後，兩者之間相差1.7%，換算下來，每月可節省近8,000元的利息支出，若拉長至一年，就能省下近10萬元，只要所省的金額高於一次性的轉貸手續費與代書費用，那麼這樣的轉貸絕對划算。

轉貸利率3點注意事項

轉貸利率是否為「前段優惠利率」？

有些銀行會以極低的利率吸引客戶轉貸，但這個利率只維持1～2年，期滿後即恢復原本的高利率，建議向銀行確認完整的利率調整機制與浮動區間。

利率計算方式：指數型 or 固定型？

指數型利率會依據市場基準利率（如：郵儲利率、央行重貼現率）做調整，雖初期可能偏低，但未來可能上浮；固定型則利率較高，但相對穩定，適合偏好風險低的族群。

比較總費用年百分率而非只有表定利率

有時候雖然利率看起來很低，但若搭配高額手續費、設定費、帳管費等，實際負擔不一定真的便宜，看清楚總費用年百分率，才能做出精明的比較。

總之，轉貸的確有機會享有比原貸款更低的利率，但也需要謹慎比較各家銀行的條件、利率調整方式以及整體費用，只要抓住「低利+合理費用」這個原則，就有機會為自己的房貸省下大筆開銷！如果你還不確定自己目前的房貸利率是否太高，華南貸款也可以協助你做初步評估，讓你看看房屋轉貸是否划算。

房屋貸款轉貸QA

房屋轉貸注意事項，看完再申請也不遲！

1.房屋貸款轉貸費用多

房屋轉貸費用包括違約金、轉貸銀行的各項手續費、政府規費、代書費等許多費用，且每家銀行收取費用不同，建議在轉貸之前先瞭解您欲轉貸銀行所收取的費用項目及金額，將房貸總年費加入比較利率才準確。

2.房屋轉增貸還款年限

雖然房屋轉貸仍有寬限期，只需繳納利息不需繳付本金，但也等同於壓縮到還款年限，提高每個月需還款的本金，必須仔細評估自身還款能力，確保能夠如期還款。

3.自身房屋轉貸條件評估

在轉貸前可以先評估房屋物件是否有增值或增值空間，及近一年內自己是否有按期繳房屋貸款，還有自己的年收入與財務狀況都列入考量，增加爭取較優的房屋轉貸條件機會。

房屋轉貸推薦最華南貸款

只要您名下不動產鑑價後還有可貸額度空間，就可辦理房屋抵押貸款、房屋二貸、三胎不動產貸款、增貸、代償高利、轉貸降息等多元服務，其中房屋轉貸推薦首選就是華南貸款公司，不僅沒有銀行機構所謂的高門檻，更沒有像非法高利貸、錢莊的高利息！

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