【房貸增貸注意事項】1篇看懂二胎房屋增貸利率試算、房子增貸條件與優缺點！

房屋增貸意思是貸款人利用自己名下已辦理貸款的房屋，貸款償還一段時間後，利用房屋的殘值或是房屋增值的空間，再次向原銀行申請房屋增貸；房貸增貸是許多人在需要資金時會優先考量的，原因是房屋增貸利率低、還款年限也較長，相對來說負擔沒那麼大。

然而房子增貸真的優點那麼多嗎？其實你應該考量的點在於原房貸已償還的本金比例，有足夠的殘值空間才可向銀行辦理房子增貸，建議在辦理前先做好自我評估房子增貸條件，例如：償還本金比例、信用狀況、原貸款是否正常繳款等，並且先了解房子增貸利率額度等資料，再向銀行提出申請。

房子增貸是什麼意思？

房子增貸意思指的是，當房貸已辦理一段時間後，且已償還部分本金了，後來因有資金上的需求，再次向原貸款銀行申請額外的房貸。

向銀行辦理房子增貸流程，銀行會依照原房貸已還本金比例審核房子增貸額度，以及參考該房屋市價，並確認房貸是否正常繳款、有無房貸遲繳記錄，通常銀行房子增貸額度為市價10％~20％，不過每一家銀行的標準不同，是各家銀行評估而定。

3個房屋增貸缺點&優點要知道！

房子增貸款利率、條件如何？以下為您中肯分析房子增貸優點及缺點：

房子增貸款優點

1. 利率低：房子增貸款利率與原房貸利率一樣，通常為年利率1.5％起，相較於其他信貸或是車貸來說，貸款利率低廉許多。
2. 還款期數長：房子增貸還款年限最長可拉長至三十年，相較於信貸，可大幅降低還款壓力。
3. 快速核貸：因先前已向銀行辦理房屋貸款，若再次辦理房子增貸可以快速核貸。

2.房子增貸款缺點

1. 額度有限：房子增貸額度會受已繳還金額影響。
2. 不易辦理：銀行房子增貸條件較嚴格，若原房貸有遲繳或呆帳紀錄無法辦理，銀行也會審查負債比及信用狀況等。
3. 房屋增貸利息無法申報所得扣除：再申報所得扣除額時，只能針對原有房貸額度的產生的利息進行列舉扣除，增貸產生的利息無法申報所得扣除額。

銀行房屋增貸比較方案一覽

以下我們整理了目前有承辦房貸增貸業務的銀行方案資訊：

銀行	中國信託	玉山銀行	國泰世華	永豐銀行
條件	明確的資金用途、良好的收入負債比及信用狀況	須為玉山既有房貸客戶、提供所得證明及財產清單	明確的資金用途、良好的收入負債比及信用狀況	須為永豐既有房貸客戶
利率	1.65%起	1.65%起	1.81%起	1.66%起
額度	最高8成5	與房貸額度接近	最高8成	最高8成5
年限	最長20年	最長20年	最長20年	最長20年
開辦費	6500元	8000元	5000~20000元	5000元

※實際方案以各銀行公告為主

房子增貸條件與準備資料為何？

房子增貸基本要求真的很嚴格嗎？如果銀行房子增貸條件不過，還有哪些選擇？以下為您解釋房子增貸檢附文件、有無貸款還款期數限制，以及加分條件。

1.房子增貸條件門檻

銀行房子增貸條件通常會限制原貸款須穩定繳款至少6期至12期，才有足夠的空間，基本條件如下：

1. 年滿20歲未滿65歲。
2. 借款人信用良好。
3. 有穩定工作及收入並提供財力證明。
4. 原貸款已繳交一定期數且無遲繳。
5. 房屋已增值，擁有足夠殘值。

至於華南二胎貸款公司房子增貸條件非常簡單，只要您年滿20歲且名下有房屋，無論您是信用有瑕疵、負債比過高，只要房屋尚有殘值，通通可以申辦房子增貸。

2.房子增貸準備資料

若是找銀行辦理房子增貸需要準備的資料有以下幾樣：

1. 所有權人雙證件
2. 戶籍謄本影本
3. 房屋所有權狀
4. 原房貸近一年的繳款明細
5. 所有權財力證明，扣繳憑單、薪轉紀錄近半年的明細

若是向華南申請二胎房貸則須要準備以下文件即可：

1. 房屋所有權人雙證件
2. 房屋所有權狀
3. 房屋所有權人印鑑證明（有效期限3個月內）、原印鑑章

房貸增貸沒過，二胎轉增貸適合我嗎？

若是原有房貸銀行增貸沒過，或是原有房貸的條件不夠好，房屋轉增貸及二胎房貸都是可以利用房子取得資金的一種方法。

	房貸增貸	房貸轉增貸	二胎房貸
貸款條件	條件較寬鬆、信用瑕疵可貸	須評估工作收入、調閱信用聯徵	若想獲得好的利率額度，條件會較嚴格
資金取得速度	快速	中等	較慢
額外支出	利息會比較高	僅有開辦費支出	須額外支付原有貸款銀行違約金
適合使用時機	適合短期資金需求者，可隨時還款不綁約	喜歡簡易的申請流程	申辦人有一定條件及耐心細心比較最佳方案
方案特色	彈性較大、通常無還款年限	跟原有房貸條件基本相同	各家方案不同，須選擇對自己最有利的

房貸增貸

由於跟原有貸款銀行已經合作過，申請增貸取得資金的流程會比較快速，同時利率及額度等條件也可以直接照舊。

房貸轉增貸

房屋轉增貸就是將原有的房貸從A銀行轉移到B銀行，將剩餘的貸款金額交由B銀行進行承接，同時B銀行提供增貸的服務。

優點是可以利用房屋轉增貸的方式和新的銀行重新進行談判，取得更有利的利率或是貸款年限及額度；但由於新的銀行需要對您重新評估，所以花費的時間會較長，且需要再次支付貸款申辦費用。

二胎房貸

二胎房貸相較於增貸及轉增貸，利率較高、還款年限也較短，但相對的對於申辦人的條件要求較低、可以用極快的速度取得資金，適合短期的資金需求；雖然主要以房子殘值為主要貸款的額度依據，不過民間業者在房屋二胎額度上給予的彈性會更大些。

房子增貸利率與月繳利息固定嗎？

銀行房屋增貸利率大約為1.5％起(年利率)，通常與原房屋貸款利率相同；不過值得注意的是，有許多銀行會採浮動利率且兩段式計息，前低後高的房子增貸利息吸引客戶辦理，之後再調高利率造成客戶的還款壓力。

華南房子增貸利息為固定式利率，最低0.8％起(月息)，正常繳款還會調降利率，房子增貸利率只降不漲，讓客戶輕鬆無負擔。

房屋增貸試算：可貸金額與額度受什麼影響？

各家銀行網站都有提供房子增貸試算系統，可自行上網進行房子增貸額度利息試算，不過試算結果僅為大概並非精準，因為即使房屋價值高，但借款人本身條件不好，可能也會影響房子增貸成數。主要影響房屋增貸額度的因素有：房價、已還本金、原房貸繳款紀錄、申辦人信用狀況等等：

1. 房價變化

房子申請房貸增貸後，銀行會進行再次的鑑價，來評估房子現有價值，若對比原房貸時有上漲，也會增加可增貸的額度。

2. 已還本金

最容易判斷房子增貸額度的方法，就是直接計算原貸款額與已還金額還差多少；如果原貸款額度為1000萬，已還本金400萬，在房屋沒有重大意外情況下，可增貸額度為400萬以內。

3. 原房貸繳款紀錄

若原房貸有過延遲繳款的情形，銀行會承受較大的風險，除了會影響信用評分之外，也會影響銀行評估房屋增貸利率及額度；反之，原房貸繳款期間表現良好，銀行房屋增貸試算額度的評分會有所上升。

4. 信用負債狀況

銀行會調閱聯徵紀錄重新審核申辦人的收入負債比及信用狀況，用來評估申辦人的還款能力，進而影響增貸額度；貸款人不僅僅要有穩定工作收入，最好目前工作已就職半年以上，也會讓銀行更加放心。

民間房子增貸可貸成數高

華南房子增貸額度高不受負債比22倍限制，擁有最高的房子增貸成數110%，不限坪數、不限屋齡，連持分房屋也可以申辦；並提供精準的房子增貸試算，請撥打華南貸款24小時免費諮詢專線或加入Line，提供相關資料讓我們為您免費諮詢房子增貸試算。

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