【民間信用貸款推薦】免聯徵免擔保，民間信用貸款可借100萬嗎？
【債務整合條件與流程】民間高利、信貸、車貸、房貸、卡債整合條件及注意事項
2022 年 6 月 21 日
民間借貸利率上限是「三分利」嗎？各類型民間借貸利息怎麼算？
2022 年 6 月 28 日
坊間常見的民間貸款形式大致分為三種：以汽機車做抵押的動產擔保，以房屋土地等做為抵押的不動產擔保，以及無擔保品貸款。其中，無擔保品的貸款方式就是一般所說的信用貸款；而民間信用貸款就是指不需擔保品、不需聯徵，可直接向民間管道借錢的一種貸款。
民間信用貸款推薦哪些人辦理？民間信用貸款條件為何？本篇文章為你全解析民間信用貸款流程怎麼走！
民間信用貸款推薦嗎？你可能想知道
民間信用貸款是什麼？
所謂民間信用貸款，是指不需提供擔保品，利用個人的信用條件向民間貸款管道申辦借錢的方式，特色是不需調閱聯徵紀錄，即使信用有瑕疵也可辦理。常見的民間信貸是代書貸款，當借款人有貸款需求，不需抵押品，可直接申請代書貸款，以獲得一筆資金周轉運用。
除了民間信用貸款之外，其他常見的民間貸款有以下幾種，民眾可根據自身狀況向代書貸款公司提出申請：
- 動產擔保：汽車貸款、機車貸款等
- 不動產擔保：房屋二胎、土地二胎、持分房屋貸款、建地貸款等
民間信用貸款合法嗎？安全嗎？
民間借貸管道多元，貸款方式眾多也常令人眼花撩亂，很多民眾誤解民間信用貸款就是利息高到嚇人的非法借款，事實上，民間貸款不全是高利貸，以下方法教你辨別合法民間貸款公司：
一、民間信貸利率必須在合理範圍
合法的民間信用貸款公司，利息計算會在法令規定範圍之內，月利率不得超過3%；有些非法業者以民間信用貸款條件寬鬆的方式吸引借款人申辦，但卻在合約上含糊其辭，貸款人後續才發現要支付高額利息，因此簽約前務必要清楚細節。
二、是否事先要求提供證件資料
合法民間貸款公司不會事先要求提供存摺、印章、提款卡等重要資料，有些不肖業者看準借款人借錢緊急，未審核前就要求先寄重要證件，但其實這是不必要的流程，反而增加後續的糾紛與風險。
三、是否有實體店鋪及合法立案
申辦貸款過程必須公開透明，簽約也不應約在私宅或是其他不當的地點；合法民間貸款公司會有實體店鋪，不會只留電話或是LINE。
四、是否事先收取民間信貸費用
合法民間信用貸款公司不會事先要求收費，有些非法業者會在諮詢時就收一筆諮詢費用，或是沒有過件也收手續費；甚至收到費用後就人間蒸發，貸款人才驚覺遭騙。合法民間信用貸款會在辦理前詳細告知所有收費項目，貸款人也一定要先問清楚收費問題。
民間信用貸款推薦哪些人辦理？
民間信用貸款推薦有以下情形的人辦理：
- 急需用錢：一般銀行核貸放款需要7天以上的時間，如果急需用錢，找民間管道最快當天就可撥款。
- 信用有瑕疵：曾有貸款遲繳、支票跳票等信用不良紀錄而被銀行拒絕，可改找條件較為寬鬆的民間機構申辦。
- 負債比過高：負債與支出超過收入太多時，向銀行申辦會無法過件，而民間管道則不看負債比。
- 想要短期周轉：不想被長期合約綁住、想短期內還款；銀行一般會簽長期約，提前還款需付違約金，民間信用貸款則較為彈性。
民間信用貸款條件為？須聯徵嗎？
一般來說，民間信用貸款條件較銀行寬鬆很多，且不需聯徵，只需以下幾項條件：
- 年滿20歲的本國國民
- 提供身分證
- 可供參考的財力證明：提供銀行存款單、扣繳憑單、薪轉證明…等可以加分
銀行信貸vs民間信貸，如何選擇？
如果想貸到高額度，推薦申辦房屋二胎會比民間信貸更有機會，因為房屋二胎有擔保品，信貸沒有擔保品，所以貸款機構在申辦信貸時會較為嚴苛。銀行信貸、民間信貸、民間房屋二胎比較如下表，如果辦銀行信貸成數不夠的話，也可以再向民間申請二胎貸款或信用貸款，以補足所需的資金。
| 民間房屋二胎 | 民間信貸 | 銀行信貸 | |
| 條件 |
|
|
|
| 利息 | 低 | 中 | 低 |
| 額度 |
|
|
|
| 速度 |
|
|
|
| 族群 |
|
|
|
民間信用貸款利息與額度試算
民間信用貸款利息的計算與額度評估，主要是依照借款人條件來審核，而不同的貸款公司核貸結果可能也會不一樣。一般民間信用貸款利率約在月利率1%-3%之間，額度則是看借款人條件而定；提醒民眾要注意的是，要注意利息的計算是月利率還是年利率，以免蒙受損失。
舉例試算民間信用貸款利息：
李先生申辦民間信用貸款，最後核貸10萬元，分期12期；每月本金為8333元，利率為2%，每月2000元。
若李先生選擇本利攤還的方式來繳款，每月應繳10333元。
民間信用貸款QA
Q：民間信用貸款需要手續費嗎？
A：銀行辦理信用貸款通常都會酌收手續費，但民間信用貸款一般不收手續費，但是可能會有服務費用，申辦貸款前一定要先問清楚民間信用貸款收費項目。
Q：民間信用貸款會看信用瑕疵嗎？
A：民間信用貸款不看信用條件、不需調閱聯徵紀錄，貸款條件較銀行寬鬆，若是信用有瑕疵的人向銀行申辦可能無法過件，較適合辦理民間信用貸款。
Q：民間信貸跟身分證借款一樣嗎？
A：不一樣。雖然民間信貸跟身分證借款都是不需要擔保品就可以申辦的貸款，但身分證借款必須抵押借款人的身分證，有隱藏的風險存在；民間信貸則是依照借款人的條件來核貸，且民間信用貸款身分證只供核對，審核過後就會歸還給借款人，不需扣押。
Q：民間信貸額度最高可借100萬嗎？
A：想借到民間信用貸款100萬的高額度，推薦申辦民間房屋二胎將更有機會核貸成功。因為有房屋當作抵押品，對於貸款公司來說風險較小，如果借款人無法還款時，因房屋的抵押權設在貸款公司，就可以用來處置，因此房貸成數高；可是民間信貸因為沒有擔保品，較難借到很高的額度。
Q：沒工作可以申請民間信用貸款嗎？
A：可以。申請民間信用貸款不需薪轉證明，沒工作也可辦理，如果有扣繳憑單、銀行存款憑證等可以提供，當作加分的條件。
民間信用貸款流程與申請辦法
民間信用貸款推薦找合法華南貸款公司辦理，除了民間信貸，華南二胎貸款公司另提供各式貸款服務，如房屋二胎、土地二胎、持分貸款、套房貸款、農地貸款、債務整合等等，擁有全台豐富經驗，幫助借款人火速解決資金煩惱。
民間信用貸款流程與準備資料
- 電話或線上諮詢：打電話或LINE線上諮詢申請信貸的注意事項，並約定辦理的時間。
- 備妥文件親自辦理：攜帶身分證、如有其他證明文件如薪轉、扣繳憑單、銀行存款證明等可一併提供，親自到貸款公司辦理。
- 審核文件：專員審查所有的文件資料，並確認借款人身分。
- 評估利息及額度：依照借款人條件評估利息及額度，確定核貸額度後計算利息，並告知還款方式。依照借款人選擇的還款方式及期數，計算每期應繳金額。
- 對保簽約：借款人同意利息及額度後，進行對保簽約，
- 現場放款：簽約後，當場立即放款。
申請民間信用貸款最快一天內放款、一小時左右完成申辦流程，對於詳細的貸款審核細節若有不確定的地方，都可以事先來電0905-101-070或透過Line ID:0905101070線上洽詢了解。
