房貸可以貸幾年？房屋貸款年限30年、40年，期數有什麼差別？
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買房是很多台灣人的目標與夢想，擁有一間屬於自己的房子，才能成家立業。購買房屋最重要的一件事就是辦房貸，銀行房屋貸款年限一般是幾年？房貸年限會影響什麼？如何知道自己適合20年、30年、或40年的房貸期數？中古屋貸款成數可以貸多少呢？辦理房貸之前，先了解可以貸房貸幾年，保障自身權益不吃虧！
關於房屋貸款年限，你可能想知道
房屋貸款年限是什麼？
房屋貸款年限的意思，簡單來說，就是房貸可貸幾年的意思。銀行評估房貸年限的重點，主要有兩大因素，一是申貸人的條件，二是房屋的價值（包括屋齡、地段、屋況..等）。其中，最重要的是申貸人的條件，其實就是指還款能力，通常銀行會看借款人的收支比，也就是每月應繳的房貸金額，佔總收入的百分比，比例愈低愈好。
銀行評估房屋貸款年限時，一般有「房屋貸款年限+屋齡小於50」的限制，屋齡愈高的房屋，其估值愈低，對銀行來說，放貸風險較大，所以貸款年限就會較短。此外，對於較難脫手的房屋，例如小套房、工業住宅、地上權房屋…等，銀行核貸的成數及房貸年限都會比較少。
房貸幾年最剛好？20年、30年、40年期房貸比較！
想知道自己辦房貸幾年最剛好，20年、30年、40年房貸期數的特色及優缺點如以下說明：
20年期房貸
一般是手中資金較為充足、有固定工作或穩定收入來源的族群所申辦。選擇20年期房貸，通常是本息攤還金額不到家庭收入的三分之一，每月房貸金額在可負擔的範圍之內。優點是總繳金額、利息較少、可強迫儲蓄；缺點是每月還款金額較高。
30年期房貸
申貸族群通常是收入還算穩定，每月還款金額占收入一半或三分之二以下，且日後可能有換屋需求的人。優點是進可攻、退可守，資金運用較有彈性；缺點是總繳金額及利息偏高。
40年期房貸
40年期是最長房貸年限，目前承辦的銀行並不多，申貸對象有更多限制，一般必須年齡在35-40歲以下的首購族，或是沒有辦過任何房貸的人；通常銀行也會設定屋齡加貸款年限不得大於60，也就是說，屋齡必須低於20年。優點是每月還款金額低、眼前繳款壓力較小；缺點是總還款金額及利息高出很多，且有通膨的風險，未來利息升高，需負擔金額也更高了。
房貸可以貸幾年有哪些限制？
房貸可以貸幾年，主要受申貸人年齡、身份、房屋屋齡及結構耐用年限等因素限制。分項說明如下：
一、申貸人年齡的限制
銀行為降低放貸風險，會規定申貸人的年齡與貸款年限的限制。通常銀行的限制範圍是：年齡 + 貸款年限 < 75 ~ 90 年，一般建議以75年來計算，以免到時不能辦房貸。此外，如果申貸人年齡超過45 歲，許多銀行可能就只核定30年期以下的房貸了。
二、屋齡的限制
銀行核貸時會考量房屋的屋齡，如果屋齡過高，相對的放貸風險也較高。通常銀行的限制範圍是：屋齡 + 貸款年限 < 50 年，也就是說，房屋的屋齡加上貸款的年限必須小於50年，若超過的話，代表這個房屋已經沒有什麼殘值了，所以會有此限制。
三、必須是首購族或無自用住宅者
想貸最長40年期，必須是首購族或無自用住宅者，目前較少銀行有辦理40年期的房貸，一般銀行會設定申貸人年齡需小於35-40的首購族，或是沒有申請過房貸的族群，門檻較高。
房貸延長年限，寬限期最長多久？
房貸寬限期的意思是，在申請房屋貸款時，為了減輕繳款壓力，或有其他財務規劃，選擇在一定期限內寬限還款金額，只償還利息，也就是「還息不還本」，等寬限期結束後，就必須本金、利息一起攤還繳款。
房貸寬限期最長可到5 年
房貸寬限期最長可以申請到 5 年，但一般申請的房貸寬限期為2 至 3 年，若寬限期過長，會增加總體繳付的利息，所以申請時建議要做財務規畫。
延長房貸年限可以這樣做
如果在貸款期間，想延長房貸年限或寬限期，只要在還款期間內準時繳款，且維持良好的個人信用紀錄，就可以向銀行申請延長房貸年限及寬限期。不過，提醒民眾要注意的是，房貸延長年限後，要繳的利息和房貸總金額就墊高了，建議先評估自己未來的還款能力再決定。
透過房貸成數與期數試算月付金，須注意什麼？
申辦房屋貸款之前，最好先透過房貸成數與期數試算月付金，以掌握未來還款狀況。有以下幾點需要注意：
一、衡量收支比例
先試算月付金，申請人藉此評估每月的收入與支出的比例，是否在自己可還款的能力範圍內，萬一每月負擔金額過大，可能造成壓力的話，可以考慮延長還款期數。
二、還款方式是本金加總或本利加總
坊間貸款機構的房貸還款方式，常見的有本金加總及本利加總，要先釐清試算出來的月付金是本金加總或本利加總。如果是本金加總，就是每月還固定的本金，加上用貸款餘額去計算的當月利息，每月繳款金額是不同的。如果是本利加總的方式，就是本金加利息一起平均攤還，每月繳款金額是相同的。
二胎房屋貸款可以貸幾年？有期數限制嗎？
二胎房屋貸款可以貸幾年？一般申請購屋房貸都是向銀行辦理，如果房屋仍有殘值可再辦二胎房貸，是資金靈活運很好用的方式。但銀行辦理房屋二胎條件嚴苛、很難過件，核貸額度最多也只有幾十萬元，貸款年限最長大約是10年，限制很多，相對資金就無法有效運用。想申請房屋二胎貸款推薦找華南貸款辦理。
華南二胎房貸方案特色
- 借款人只要年滿20歲、並持有房屋就可申辦。免聯徵、免保人。
- 有信用瑕疵、貸款遲繳紀錄、信用小白都可辦理。
- 無需提供財力證明。
- 不限房屋坪數大小、屋齡等，小套房也可申請，華南只看房屋仍有殘值就可辦理。
最高核貸二胎房貸成數高達市價110%；提供高額度、低利率的二胎房貸。 無綁約，提前還清不需付違約金。還款彈性多元，可以每月繳利息，或是本利一起攤還。貸款年限及期數，可按個別需求及條件來評估。 快速、輕鬆申辦房屋貸款，或是中古屋貸款相關問題，歡迎洽詢華南貸款，電話：0905-101-070或LINE ID：0905101070線上為您服務！
