房貸擔保人一定要提供嗎？會影響聯徵嗎？怎樣的房貸保人條件可提高成數？

房貸需要保證人嗎？以前常聽到長輩說，跟銀行貸款買房一定需要房貸擔保人，但在2011年銀行法修法後，申請房貸不用保證人，提供貸款連帶保證人，反而成為了增加核貸額度及條件的方法之一，以下就為大家介紹申請房屋貸款，房貸保人條件與提供保證人的優點及缺點。

房貸需要保人嗎？5種需要房貸擔保人的情況

目前向銀行申請房貸大部分情況下，都不會要求申貸人提供房貸擔保人，但若經銀行審核後判定為還款能力不足的話，就需要申貸人提供房子擔保人，以降低銀行提供貸款的風險。

一、申貸人年齡較大

由於房屋貸款屬於長期貸款的範疇，銀行為了降低放款風險，需要評估申貸人具有長期還款的能力，所以在房貸上通常會有年齡的限制，評估方式通常為 「 申貸人年齡 ＋ 貸款年限 ＜ 75 」 因此若貸款人年齡超過50歲左右，可以透過提供房屋擔保人增加銀行放款的意願。

二、房屋非申貸人本人持有

銀行會擔心因為房屋非申貸人本人持有的狀況引發各種爭議，所以通常會希望屋主可以當房貸擔保人，才會增加銀行放款意願。

三、信用狀況不佳

如果申貸人本身有信用狀況或聯徵紀錄不佳的情況，只要申貸人能夠提供房貸擔保人，就可以增加銀行審核時的信用評分。

四、收入財力證明不佳

申貸人無法提供足夠的薪資收入證明或是財力證明，就無法證明申貸人具有足夠的還款能力，此時可以提供保證人就能提高銀行核准的機率。

五、需要更多的貸款成數及條件

銀行審核房貸時通常是一個綜合的評分，若覺得貸款成數或是利率年限等條件不滿意的話，可以提供保證人以增加申貸人的綜合評分，以利申貸人與銀行進行條件的協商。

房貸保人條件為？如何提高成數？

如果遇到貸款人本身條件不足，需要提供保證人的情況，房貸保人條件需要符合以下三點，才會較容易被銀行認可，提供更好的房貸條件與額度。

房貸擔保人須準備以下資料供銀行審查

• 雙證件影本
• 銀行存摺封面及內頁的一年內收入證明
• 薪資單、收入證明、扣繳憑單
• 有價值的擔保品(土地、不動產或是汽機車)

房貸保證人聯徵會受影響嗎？

保證人分為兩種：「一般保證人」及「連帶保證人」，以下先介紹兩種保證人之間的差異。

擔任房貸擔保人會帶來什麼影響？

1. 聯徵紀錄：
   所有擔任保證人的紀錄都會在聯徵紀錄上顯示，若未來保證人想向銀行申請貸款，銀行就能看到此紀錄。
2. 保證人信用狀況：
   若借款人未能按時還款，銀行就會向房子擔保人追償債務，進而影響保證人信用狀況，若未來保證人向銀行貸款都會受到影響。
3. 連帶保證人影響貸款額度：
   連帶保證人的貸款額度會受到擔保額度影響，例如原本連帶保證人可貸款額度是2000萬元，擔任連帶保證人幫別人擔保債務1000萬，那麼未來連帶保證人的可貸款額度就僅剩1000萬元。

房貸保證人資格一定要是二等親嗎？

許多人會疑惑，房貸保證人資格一定要是二等親嗎？是的，因為銀行會怕有借款人利用人頭戶擔任保證人，未來追償債務會遇到問題，所以一般會要求保證人的最低資格為二等親以內。

華南二胎房貸須要保人嗎？

申辦華南二胎貸款免聯徵、免保人，不須財力證明，信用瑕疵或是有貸款遲繳記錄均可辦理。

華南代書審核條件寬鬆、免房貸擔保人、過件率高、效率撥款。歡迎來電0905-101-070或透過Line ID:0905101070加入好友。

延伸閱讀：房貸保人條件相關知識

• 房屋貸款審核時間、送審流程全拆解！申請房貸撥款多久下來？
• 房貸需要哪些財力證明？沒收入、沒有薪資薪轉證明可以申請房貸嗎？
• 新北二胎貸款成功案例，教您試算新北房屋二胎利息、成數及月付金！
• 【二胎貸款小知識】抵押權設定是什麼？最高限額抵押權與普通抵押權差別在哪？