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所謂裝潢貸款，顧名思義就是指為了房屋的修繕、裝潢而申請的貸款。
一般消費者在購屋之後，已經花了大筆開銷，可能容易出現沒有足夠資金來裝潢新家，或是房屋過於老舊想要重新整修的狀況，但資金明顯不足，這時就可以申請裝潢貸，來彌補資金不夠的部分。
常見的房屋裝潢貸款有內政部修繕住宅貸款、銀行裝潢貸款、房屋增貸和信用貸款四種，以下文章帶你一起認識裝潢金貸款！
關於裝潢貸款，你可能想知道
裝潢貸款是什麼？房屋裝潢貸款4管道
新屋裝潢、老屋裝修其實都是可以辦理貸款裝潢的。
貸款裝潢費的方案大致分為政府及民間方案，其中又再細分為內政部修繕住宅貸款、銀行裝潢貸款、房屋增貸、信用貸款四種貸款方式，個別說明如下：
一、內政部修繕住宅貸款
申請方式可選擇郵寄資料或線上申請，備妥相關資料寄到各縣市政府，或是至內政部建置住宅補貼線上申請作業網站提出申請並上傳資料；額度最高限制為80萬元。
政府裝潢貸款準備文件
- 申請書
- 申請人及其配偶戶口名簿影本、全戶戶籍謄本或家庭成員國民身分證正反面影本
- 修繕住宅之建物所有權狀影本
- 符合老屋裝潢修繕貸款利率優惠對象者，應檢附相關證明文件，例如：中低／低收入證明、身心障礙證明、保護令影本或家暴證明文件
- 65歲以上（限申請人）：戶口名簿影本、戶籍謄本或國民身分證正反面影本
政府裝潢貸款修繕項目
- 屋頂防水、排水及隔熱
- 外牆防水及面材整修
- 衛生設備
- 一般照明設備
- 無障礙設施設備
- 分間牆、天花板及地板整修
- 給水、排水管線
- 電氣管線
- 燃氣設備之供氣、排煙管線
- 空氣調節及通風設備之風管、風口及電氣管線
二、銀行裝潢貸款
目前市面上的銀行裝潢貸款，大多是以房屋鑑價來決定貸款額度。
需準備的文件有：申請書、戶口名簿、戶籍謄本、身分證影本、房屋所有權影本、印鑑證明和存摺封面影本，一般來說多數銀行不會限制裝潢貸款的資金用途，較類似信貸的概念，以下為你介紹銀行裝潢貸款方案：
- 中國信託「想裝潢」：額度最高達房屋鑑價85%；利率前6期最低1.39%，第7期起最低1.82%。
- 富邦銀行「裝潢金房貸」：裝潢金最高依本行鑑價金額X5%；利率最低2.07%。
- 遠東商銀「新省息時貸」：額度依照銀行評估；利率則依該行定儲指數利率加碼機動計息。
- 凱基銀行「加值金貸款」：額度依照銀行評估；利率最低2.14%起。
三、房屋增貸
一般的銀行或民間管道多數都有提供房屋增貸方案，房屋增貸的額度，通常由房屋鑑價額度扣除已貸款金額，利率可比照之前申辦的貸款利率。
四、信用貸款
銀行的信用貸款條件審核較為嚴格，通常需要有薪轉、財力證明，信用狀況良好。信用貸款最高額度不得超過月薪的22倍，利率大約在3%~15.59%之間。
裝潢貸款怎麼挑？政府裝潢貸款vs銀行裝潢貸款
房貸裝潢要選哪一種，其實並沒有一個標準答案，最好是挑選適合自己的方案。
基本上，如果所需裝潢費用不多，又符合政府裝潢修繕貸款條件，可以考慮申請內政部修繕住宅貸款；而信用條件好，想要低利息的，就可考慮銀行裝潢貸款；若是信用略有瑕疵、想申請高額度的，民間房屋二胎貸款就比較適合。
2024裝潢貸款利率、額度表(含裝潢貸款試算)
了解完房屋裝潢貸款的限制與比較後，這邊提供更詳細的銀行方案給讀者參考，包含裝潢貸款年限與利率，讓你在選擇裝潢費用貸款時可以更有想法！
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裝潢貸款條件不同，適合方案也不同！
裝潢貸款方案哪一個比較划算？如果急需資金、需要高額度，那麼民間貸款就是最好的選擇！如果借款條件好，想要低利率、不要求高額度的話，就可以考慮政府修繕貸款補助或是銀行的方案。
以下分別就不同族群的民眾，說明適合的貸款方案：
- 老屋整修：適合申辦政府的修繕貸款補貼，如果房屋不是大幅度翻修，一般80萬的額度應該夠用，且利息又低，繳款較沒有壓力。
- 購買新屋：因為政府的修繕貸款補貼有資格限制，新屋建議選擇銀行或民間貸款，較易過件、額度較高，比較符合申請人需求。
- 時間急迫的人：銀行審件時間較為冗長，急用的人建議找民間管道申辦裝潢貸款或房屋二胎。
- 不符合政府補助資格：建議向銀行或民間管道申辦貸款，不過銀行的過件率較低，如果借款人綜合條件不是很好，直接向民間管道申辦貸款是最好的。
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Q：新屋裝潢貸款、預售屋裝潢貸款金額有差嗎？
A：一般來說，新屋裝潢貸款和預售屋裝潢貸款金額會略有差別，新屋裝潢貸款因為有抵押品，有些銀行或貸款管道會將其列為二胎房貸的項目；而預售屋裝潢貸款因為房屋尚未交屋，有些銀行則會列為信貸，因此貸款額度會有些差別。
Q：貸款中的房屋可以辦理裝潢貸款嗎？
A：是可以的，裝潢貸款就是給想裝潢房屋，但資金不夠的人辦理的，只要房屋仍有殘值，就可以辦理裝潢貸款。
Q：裝潢貸款和修繕貸款有什麼差別嗎？
A：房屋修繕貸款是指用來「整修」房屋過舊、毀損部分的貸款資金，通常指內政部的「修繕住宅貸款補貼利息」方案； 而裝潢貸款則是指，用來「美化」居家環境的貸款費用，一般銀行或民間管道都可申辦。
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- 利率：月利率0.8%起
- 額度：最高可達110%
- 準備資料：房屋所有權狀正本、房屋所有權人身份證件正本及影本各一份、房屋所有權人印鑑證明（有效期需3個月內）、原印鑑章、房屋所有權人自然人憑證IC卡
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