內政部、銀行房屋修繕貸款利率比較，民間房屋修繕貸款推薦：條件、流程整理
你有聽過房屋修繕貸款嗎？房屋修繕貸款是內政部提供的一種住宅補貼方案，主要是給有裝修房屋需求的人申請，最高上限為80萬元。
許多人在買房後才發現沒有額外預留房屋裝潢的緊急預備金比例，這時房屋修繕貸款就是用來幫您改善房屋的狀況，房屋能提供我們遮風避雨，但好的裝潢才是您裝飾房屋內在美的重點，裝飾得美美也會讓您住的舒服與享受，更能提升您的生活品質！
但是房屋裝潢跟修繕的費用，說實在的也是需要一筆資金才夠利用，動輒數十萬或數百萬的金額都有可能，因為額度大，所以房屋修繕貸款利率比較也就顯得重要了，那到底房屋修繕貸款推薦什麼管道辦理比較好呢？若是以房屋二胎的方式辦理適合嗎？
關於房屋修繕貸款，你可能想知道
房屋裝修貸款是什麼？
房屋裝修貸款又稱為房屋裝潢貸款、房屋添修貸款，屬於信用貸款的一種，一般會設定為房屋貸款的二順位，利率跟信用貸款相同，是以裝修的名義取得資金，讓借款人買新屋時可以裝潢、買舊屋可以裝修，或是加強居家安全。
也有些借款人會利用房屋裝修貸款來補足自備款的缺額，因為部分銀行針對房屋裝修貸款可以提供250萬至300萬的貸款額度；或是以房屋鑑價的20%作為貸款額度，貸款年限通常在3~7年不等。
房屋修繕貸款利率比較：不同管道差別在哪？
房屋修繕貸款對於借款人來說第一優先注意到的一定是利率，但除了利率之外還有一些申請的條件也要注意一下哦！以下我們分別就不同管道的房屋修繕貸款利率比較，並一併說明申請辦法與條件。
銀行房屋修繕貸款
現在有許多銀行都有提供修繕住宅貸款利息補貼方案，能供消費者作為裝潢、修繕等用途。
- 貸款年限：可長達20年
- 貸款成數：可達8成
- 貸款利率：2%~4%左右
- 申請對象：年滿20歲即可
- 房屋限制：抵押物要求必須為完整建物以及其基地
- 其他要求：另有要求申貸時需要附上報價單、工程期款等憑證
內政部房屋修繕貸款
內政部對於一些特定民眾有加碼提供內政部住宅補貼貸款方案。
- 貸款年限：可長達15年（外加寬限期最長3年）
- 貸款額度：可達80萬元
- 貸款利率：有強調如果符合條件利率為0.59%~2%
- 申請對象：第一類核定戶（單身年滿40歲、父母均已死亡、身心障礙家庭等）、第二類核定戶（中低收入戶、特殊境遇家庭等）
- 房屋限制：房屋使用執照必須超過10年，且申請人不得同時申請其他政府住宅補貼
- 其他要求：另有要求申貸時需附上報價單、工程期款等憑證，且須於撥款後六個月內完成住宅修繕，並檢附修繕前後照片以供備查
以上兩者房屋修繕貸款利率比較起來，銀行雖然沒有內政部的優惠，但對貸款金額來說較有彈性空間，如台灣銀行最高可到500萬元，對比內政部的80萬元高出太多了！
剛辦完銀行房屋貸款可再辦房屋修繕貸款嗎？
不過有一點需特別特別的注意，因為根據銀行法72條規定：商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款之總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額總和之百分之三十，所以若是剛申辦完房屋貸款者，則需相隔1年後才可申辦房屋修繕貸款哦！
房屋修繕貸款銀行比較方案
以下整理了四間銀行之房屋修繕貸款內容。
| 富邦銀行 | 台灣企銀 | 玉山銀行 | 合作金庫 | |
|---|---|---|---|---|
| 對象 | 經直轄市、縣(市)主管機關核發「購置住宅貸款利息補貼證明」之第一類、第二類對象以本人名義申貸為限。 | |||
| 利率 | 第一類補貼對象：按郵儲金二年期機動利率-0.533％ 第二類補貼對象：按郵儲金二年期機動利率+0.042％ |
|||
| 額度 | 自購住宅：臺北市最高新臺幣(以下同)250萬元，新北市最高230萬元，其餘直轄市、縣（市）最高為210萬元 修繕住宅：最高80萬元 |
自購住宅：臺北市最高新臺幣(以下同)250萬元，新北市最高230萬元，其餘直轄市、縣（市）最高為210萬元 | ||
| 期限 | 自購住宅最長20年（寬限期合計最長以5年為限） 修繕住宅最長15年（寬限期合計最長以3年為限） |
自購住宅最長20年 修繕住宅最長15年 |
自購住宅最長20年（寬限期合計最長以5年為限） 修繕住宅最長15年（寬限期合計最長以3年為限） |
自購住宅最長20年（寬限期合計最長以5年為限） |
| 申貸費用 | 5000元 | 3300元起 | 0元起 | 5300元起 |
以上方案僅供參考，如有需要服務，建議詳細詢問各家銀行目前方案規劃會更加準確。
如果銀行條件不符，房屋修繕貸款推薦找誰？
如同前面所講的，如果消費者剛剛才申辦了房屋貸款，就不適用於上述的房屋修繕貸款的方案時該怎麼辦呢？我們華南二胎貸款公司可以協助您！
華南貸款房屋修繕貸款條件
- 貸款年限：無綁約，可隨借隨還、不用違約金
- 房屋修繕貸款成數：不受負債比22倍限制，更享有業界最高額度110%
- 房屋修繕貸款利率：同業間最低0.8%起
- 貸款條件：只要您年滿20歲名下房屋鑑價尚有殘值，即可辦理
房屋修繕貸款不看您信用狀況，不需您提供收入、財力證明，房屋不限屋齡、不限坪數，就連是持分房屋的狀況也都可以辦理噢！
房屋修繕貸款推薦先試算額度再決定
1.銀行房屋修繕貸款成數
銀行提供的房屋修繕貸款可貸金額最高約落在8成，不過銀行的要求條件相對來講會比較高，必須信用狀況為優良者，要能提供收入、財力證明者，房屋更有要求為完整建物不得為持分者等等。
2.內政部修繕住宅貸款成數
而內政部修繕住宅貸款可貸金額最高只有80萬元，額度較銀行低且更有要求申請的限制及申請的對象。
3.民間房屋修繕貸款成數
其實除了以上介紹的這兩個管道之外，還有更替您著想的合法民間代書貸款機構可以幫助您申辦更高額的房屋修繕貸款，如您需要大筆房屋修繕的資金時，可以透過華南二胎貸款公司辦理，成數依照房屋價值而定，最高可達110%，且不看個人信用條件與負債比，但是民間機構也有分為合法與不合法，所以一定要慎選您要貸款的管道哦！
民間房屋修繕貸款還款方式分為兩種，第一種是本利平均攤還，第二種是本息平均攤還，以下為大家介紹這兩種還款方式的差異。
本息平均攤還
本息平均攤還的概念是將所有需要償還的本金跟利息加起來，並且平均分攤到每一期償還中，所以本息平均攤還每一期需要償還的金額都相同。
計算公式：平均每月應繳總額＝平均每月應繳本金金額＋平均每月應繳利息金額＝貸款本金×每月應還本息金額之平均攤還率
每月應付本息金額之平均攤還率＝
{[(1＋月利率)^月數]×月利率}÷{[(1＋月利率)^月數]－1}
每月應繳利息金額=本金餘額×月利率
每月應還本金金額=平均每月應繳總額－每月應繳利息金額
本金平均攤還
本金平均攤還的概念是先將所有本金平均分攤到每一期上，之後再加上需要攤還的利息，由於每一期繳納的本金逐漸減少，所以分攤到每一期的利息也會逐步減少，相較於每期固定金額的本息均攤，本金均攤是種先苦後甘的還款方式。
房屋修繕貸款試算公式：平均每月應攤付本金金額＝貸款本金÷還款總月數(公式中：還款總月數＝貸款年期×12)
每月應攤還本金與利息試算：每月應付本息金額＝每月應還本金＋每月應付利息
每月應付利息金額＝本金餘額×月利率(公式中：月利率＝年利率÷1)
華南房屋修繕貸款試算
舉例來說，某甲向華南貸款申請二胎修繕貸款100萬元，貸款年限為2年，月利率1%，以本息平均攤還、本金平均攤還試算結果如下：
本息平均攤還：
帶入公式後可得每期平均攤還金額為47074元，總還款金額為1129762元
本金平均攤還：
帶入公式後可得第一期還款51662元、第二期還款51250元……至第二十四期還款42084元，總還款金額為1125008元
房屋修繕貸款申請注意事項
目前各大銀行均有提供房屋修繕貸款補貼，申請時間為每年7~8月，取得修繕住宅貸款利息補貼證明後，需要在6個月內向承貸金融機構辦理貸款手續，並在撥款日起6個月內完成住宅修繕。
若為信用小白或信用瑕疵者，也可試著向民間貸款機構申請房屋修繕貸款，但建議貸款前提前規劃自身還款計畫，才不會發現自己並不是合申請房屋修繕貸款！
房屋裝潢貸款申請方式有這些
若銀行無法順利核貸房屋裝潢貸款，民眾也可透過民間貸款公司申貸房屋二胎、房屋增貸或是房屋轉增貸來補足裝潢款的不足。
以下表格向你說明房屋二胎、房屋增貸和房屋轉增貸之差異、比較。
| 房屋二胎 | 房屋增貸 | 房屋轉增貸 | |
|---|---|---|---|
| 貸款條件 | 利率及貸款年限較差 | 跟原有二胎條件基本相同 | 須仔細比較條件與原有二胎房貸的條件 |
| 資金取得速度 | 較快 | 較快 | 較慢 |
| 額外支出 | 利息及開辦費較高 | 僅有開辦費支出 | 須額外支付原有貸款違約金 |
| 適合使用時機 | 適合短期資金需求者，可隨時還款不綁約 | 喜歡簡易的申請流程 | 申辦人有一定條件及耐心，細心比較最佳方案 |
| 申辦人本身條件 | 較低 | 較高 | 較高 |
| 適合使用對象 | 適合短期資金需求者，可隨時還款 | 有急迫資金需求者，流程簡單、方便和快速 | 適合精打細算的人 |
房屋修繕貸款流程怎麼走？
當然可以！向華南貸款公司申請房屋修繕貸款非常簡單，只要以下幾個步驟輕鬆達成：
房屋修繕貸款流程
- 歡迎撥打24H免費諮詢專線：0905-101-070，或透過FB線上諮詢及LINE ID：@398kzkwe 加入好友，由專員為您服務。
- 針對您的房屋現況，實價登入及地區等因素，做鑑價報告。
- 根據您房屋鑑價報告，核算出可貸款的金額與利息，並回報給客戶。
- 雙方達成協議後，華南貸款公司將與借款人約定時間及地點當面簽約與對保。
- 簽約對保完成後華南貸款公司會帶領專業的代書及借款人，一同到房屋所在地之地政事務所做房屋貸款抵押設定。
- 只要地政設定完成，華南貸款公司便會將核貸的金額撥款給予借款人
申辦房屋修繕貸款唯一推薦他！
1.政府立案合法經營
政府立案合法經營的華南貸款公司不會事先收取任何手續費等費用，不會要求借款人先行寄送身分證、印章及存摺等等不合理的要求。
2.房屋修繕貸款利率比較業界最低
合法民間機構貸款利率介於1%-3%，而我們華南貸款公司房屋修繕貸款利率享業界最低0.8%起！
3.房屋修繕貸款額度無上限
華南貸款房屋修繕貸款可貸金額無上限，只要您名下房屋鑑價後還有可貸額度空間，便能享有同業間最高的貸款成數110%！
華南貸款公司擅長處理各項貸款（如房子抵押貸款、房子二胎、三胎不動產貸款、升息房貸增貸、房貸轉貸降息、代償高利等多元服務）及資金問題，擁有豐富的貸款相關經驗，不僅沒有銀行機構所謂的高門檻，更沒有像非法高利貸、錢莊的高利息，另有專業的貸款團隊可以為您提供免費的房屋修繕貸款諮詢服務哦！
