買房怎麼提升信用評分？聯徵次數會影響房貸嗎？房貸聯徵懶人包一次看！

「房貸聯徵PTT」是相當熱門的關鍵字，信用評分其實就是銀行用來評估你還款能力和信用狀況的條件之一，簡單來說，就是看你平常有沒有準時還錢、有沒有欠太多債，分數好壞會影響你申請房貸能不能過，利率會不會比較低也跟它有關。

很多人買房時會擔心，申請房貸查聯徵次數會不會讓分數變差，影響貸款申請？這篇文章就會帶你了解信用評分怎麼算，還有聯徵次數到底會不會影響房貸條件，讓你用最簡單的方式，輕鬆搞懂，順利貸到好房貸。

買房需要多少信用評分？申請房貸聯徵分數怎麼看？

想要順利申請房貸，信用評分是一個重要的參考指標，通常申請房貸聯徵時，銀行會希望你的信用評分至少落在600分以上，這是基本的門檻，而如果想要取得較優惠的房貸利息或更高的貸款額度，信用分數最好能達到700分左右，代表你的信用狀況良好，還款紀錄穩定，風險較低；當然，如果信用分數太低，像是在350分以下，銀行通過的機會就比較小，可能會需要先改善信用狀況，再行申貸。

信用評分區間

1. 暫無評分

有些人會處於暫時無法評分的狀態，原因可能包括：

1. 信用資料不足（例如沒有足夠的金融往來紀錄或期間少於3個月）
2. 受監護宣告，無法取得信用評分
3. 信用資料有爭議或正處理中
4. 信用不良且目前無正常信用交易（有催收、呆帳等情況）
5. 正在進行債務協商或相關程序

2. 200分

信用評分若是200分，通常代表信用狀況嚴重不良，過去有多次延遲還款、呆帳等問題，銀行認定風險較高，貸款核准率非常低。

3. 200~800分

這是信用評分的正常範圍，不同分數代表不同信用狀況：

1. 700分以上：信用優良，貸款額度高，利率低。
2. 600~700分：基本合格，多數銀行願意核貸，但條件可能不如700分以上。
3. 350~500分：信用有瑕疵，銀行較難核貸，但部分融資公司可能提供貸款。
4. 200~350分：信用異常，多數金融機構不願意提供貸款。

買房怎麼提升信用評分？

想要買房貸款順利過關，聯徵信用評分是關鍵，信用評分就像你的信用成績單，銀行會根據它來判斷你還款的可靠性和風險程度，評分越高，代表你的信用狀況越穩定，申請房貸的條件通常會更好，利率也可能更低。那要怎麼提升信用評分呢？其實只要從日常理財習慣做起，就能逐步改善，以下是幾個重要方法：

一、準時還款，避免逾期

準時還款是提升信用評分最重要的原則，無論是信用卡帳單、車貸還是其他貸款，任何一次逾期都會直接影響信用評分。長期保持良好還款紀錄，不但能提升分數，也會讓銀行覺得你是可靠的借款人。

二、保持信用卡使用額度在合理範圍內

信用卡使用額度過高會讓銀行擔心你的還款壓力。建議將信用卡刷卡金額控制在信用額度的30%以下，這樣銀行會認為你財務狀況穩健，有良好的理財能力。若長期使用額度過高，分數就容易被拉低。

三、 避免短期內多次申請新信用

每次申請新的信用卡或貸款，銀行都會進行聯徵調查，頻繁申請會讓銀行覺得你資金需求過大或財務狀況不穩，增加信用風險。

四、 定期維持穩定且充足的存款餘額

雖然存款不直接計入信用評分，但擁有穩定且足夠的存款，能讓銀行在審核時看到你的財務健康度，提升貸款成功率。

五、主動定期檢查信用報告

信用報告是記錄你信用狀況的文件，包含所有信用卡、貸款的還款紀錄。定期查看自己的信用報告，確認裡面資訊正確無誤，若發現錯誤或爭議，要盡快提出申訴或更正，避免錯誤影響你的信用評分。

六、妥善處理債務，避免成為呆帳或催收對象

若手頭有債務，盡量在合約期內還清，避免產生逾期、呆帳或被催收的狀況。這類負面紀錄會嚴重拉低信用評分，對未來申請房貸造成極大影響。

七、多元化信用產品，建立完整信用歷史

擁有多種不同種類的信用紀錄，例如信用卡、車貸、房貸等，有助於建立完整的信用歷史，銀行喜歡看到借款人能夠妥善管理多樣化的信用帳戶，這能提升信用評分，不過也要注意，切勿過度負債。

八、避免信用卡被強制停卡或參與債務協商

信用卡被強制停卡、強制結清或進入債務協商、更生等法律程序，都會留下嚴重負面紀錄，這些都會讓你的信用評分大幅下降，未來申請房貸將非常困難，務必避免這些狀況發生。

九、延長信用卡使用時間，累積良好信用歷史

信用歷史的長短也是信用評分的考量之一。長期使用同一張信用卡，維持良好還款紀錄，會讓信用歷史更穩定，分數自然也會提高。若常換卡或關閉舊卡，反而可能短暫影響信用評分。

十、保持穩定的工作和收入

雖然穩定的工作和收入不直接影響信用評分，但它是銀行評估你還款能力的重要條件。

聯徵次數會影響房貸嗎？

聯徵次數會影響房貸嗎？會，但影響有限，重點在於申請時的頻率與原因。聯徵（聯合徵信）是銀行或金融機構在評估你信用狀況時，會向聯徵中心調取你的信用報告。

當聯徵次數過多，尤其是在短時間內頻繁被查詢，會讓銀行覺得你可能資金需求急迫或財務狀況不穩定，增加貸款風險，從而影響房貸審核的通過率與條件。

聯徵查詢會影響信用評分或貸款審核的情況

1. 頻繁申請信用卡
2. 多次申請小額貸款或現金卡
3. 頻繁開立銀行帳戶或申請分期付款方案
4. 申請現金卡循環信用額度調整

聯徵查詢不會影響信用分數的情況

1. 銀行主動查詢（非申請貸款時）。
2. 申請房貸時的聯徵查詢
3. 貸款展期、調整還款條件時的聯徵查詢
4. 信用卡帳單調查或信用卡消費時的系統查詢

聯徵次數多久會消除？

聯徵次數的紀錄在聯徵中心會保留一段時間，但若是在30天內多次對同一類型的信用申請，聯徵中心會將這些查詢合併視為同一筆信用需求，只算一次查詢紀錄，不會重複計入，這樣能減少短期內頻繁申請對信用評分的負面影響。

至於查詢紀錄本身，聯徵通常會在信用報告中保留約2年左右，供銀行在評估信用時參考，但過了這段時間後，該筆查詢紀錄會自動消除，不再影響信用評分。

所以，如果你在短期內多家銀行申請同一項貸款，不必過度擔心聯徵次數累積太多，只要間隔不超過30天，這些查詢會被合併計算，對信用評分的影響相對較小。

申請房貸聯徵次數太多次怎麼辦？怎麼降低房貸聯徵次數？

如果你近期有申請房貸、信用卡或貸款需求，但又發現聯徵次數太多，擔心會影響信用評分和房貸審核，那就要注意以下幾個解決方式，幫助你把損害降到最低：

一、先做功課、不要盲目申請

不要什麼銀行都試一輪，這樣反而會讓聯徵紀錄爆量，建議先詢問銀行業務、信貸顧問，了解自己條件適合哪些銀行，精準投遞申請，成功機率高，也不會白白增加查詢次數。

二、理性挑選，有需要再申請

有些人為了拿新戶禮、優惠方案，就頻繁申請信用卡或貸款，其實這些紀錄銀行都看得到。與其過度申請，不如專注在自己真正需要的金融商品上，減少不必要的查詢紀錄才是王道。

三、同類型查詢集中在30天內辦理

如果真的要多家比較房貸利率，記得控制在30天內辦理完畢，聯徵中心會把這些查詢合併成一筆，不會每筆都扣分，這是最聰明的查詢方式！

四、分階段申請、避免一次太多業務

有卡有貸款想辦時，別一次全上，建議先辦必要項目，隔一段時間再申請其他。這樣不但能分散聯徵壓力，也比較不會被認定是信用風險高的人。

五、查詢自己的信用報告

其實你也可以上聯徵中心網站申請個人信用報告，看看目前查詢紀錄、信用分數長什麼樣。若發現房貸聯徵次數過多，可以暫緩1~3個月後再申請房貸，給自己一個恢復空檔。

房貸聯徵PTT熱門話題：

房貸聯徵分數好低怎麼辦？華南二胎幫你辦！

如果你想辦房貸卻發現自己的聯徵分數偏低，甚至過去有信用瑕疵被銀行退件，也別急著放棄！華南提供「免查聯徵、免保人」的二胎房貸方案，不只條件寬鬆、撥款快速，就算信用不良也有機會順利核貸。

無論你是資金急用還是無法從銀行貸到款，華南都能根據你的房屋狀況量身打造專屬二胎貸款方案，讓你不再因為信用分數被卡關。有房就能借，快來諮詢華南房貸，讓專業幫你輕鬆解決資金難題！