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公寓貸款指的是利用手上擁有的公寓房產，透過抵押向融資機構取得資金的方法，公寓一般來說屋齡較高，所以銀行提供的貸款成數及鑑價金額較低。
對於地段相對不佳的公寓，銀行提供的公寓貸款成數約在5-7成，和新成屋的8成以上相比，使用公寓貸款的民眾取得高額度的較不容易，但是除了銀行公寓貸款外，也有民間公寓貸款可以選擇，就讓本篇文章帶你了解如何有效提高公寓貸款額度吧！
老屋貸款成數相關問題，下滑快速了解！
公寓貸款、老屋貸款是什麼？
你了解公寓貸款和老屋貸款的差異嗎？以下說明一起來看看。
一、公寓貸款
公寓貸款是指利用公寓進行抵押的一種房屋貸款方式。公寓種類繁多，一般指6樓以下的建築物，這類型建築物，通常沒有電梯梯廳以及一些附屬公共設施，因此住戶的公設比持分會少許多。也有許多人會把公寓貸款和老屋貸款畫上等號，那是因為公寓通常屋齡較大，而新成屋通常都會蓋超過6層樓。
二、老屋貸款
老屋是指屋齡超過30年的房子，由於以前蓋房子用的建材沒有現在好，所以老屋又被稱作危老建築。老屋貸款則是說利用這類房子進行抵押貸款，銀行對於老屋貸款成數最高只會提供到7成，且地段不佳或是沒有其他附加特色，鑑價金額也較低。
公寓貸款管道有哪些？
買公寓貸款常見管道有銀行、融資公司和民間代書，之間的利率、額度和適合族群等等略有不同，以下表格教你如何選擇！
| 貸款管道 | 民間代書老屋貸款 | 銀行老屋貸款 | 融資公司老屋貸款 |
| 利率 | 月利息0.4%~1% | 年利率1.4%~2.5% | 年利率7%~16% |
| 還款年限 | 不限，隨時可解約 | 最高20年 | 最高40年 |
| 額度 | 依房子鑑價最高90% | 銀行鑑價最高80% | 最高300萬 |
| 還款方式 | 本息均攤，最低可以支付利息 | 每月本息均攤 | 本息均攤，前期只需支付利息 |
| 適合對象 |
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| 優缺點 | 過件門檻最低，只要房屋有價值均可辦理 |
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老公寓貸款成數怎麼算，影響原因有哪些？
銀行在評估老公寓貸款成數時，銀行會將其坐落地段、屋齡、建築結構和剩餘耐用年限等等條件都列入參考，其中較特別的是建築結構的耐用年限問題。
建築結構從弱到強可分為：磚造、加強磚造、鋼筋混凝土（RC）、鋼骨鋼筋混凝土（SRC）和鋼骨混凝土（SC）。根據行政院頒布的「固定資產耐用年數表」：
- 磚造房屋耐用年限：25年
- 加強磚造房屋耐用年限：35年
- 鋼筋混凝土RC房屋耐用年限：50年
- 鋼骨鋼筋混凝土SRC房屋耐用年限：50年
- 鋼骨混凝土SC房屋耐用年限：50年
當剩餘耐用年限越短，房屋殘餘價值也就越低，銀行評估核貸金額也會相對變少，有時候甚至只能貸到房屋總價的5-6成。
公寓貸款利率怎麼算，公寓年數有限制嗎？
老屋貸款利率怎麼計算呢？根據聯徵中心2021年第二季的統計，全國老屋貸款利率在1.5%以上，隨著屋齡有所增長。
| 屋齡(年) | 貸款利率 |
| 0-3 | 1.37% |
| 3-6 | 1.40% |
| 6-9 | 1.42% |
| 9-12 | 1.42% |
| 12-15 | 1.15% |
| 15-18 | 1.49% |
| 18-21 | 1.50% |
| 21-24 | 1.52% |
| 24-27 | 1.55% |
| 27-30 | 1.55% |
| 30-33 | 1.55% |
| 33-36 | 1.52% |
| 36年以上 | 1.53% |
老公寓年數有限制嗎？
銀行在評估老公寓貸款時會分成以下兩種條件：
房貸貸款年限+貸款人年齡小於75
如果貸款人年齡為45歲，則房貸貸款年限最高30年。
房屋貸款年限+屋齡小於50
若屋齡已有30年則貸款年限就只剩20年，也就是說屋齡越高，還款的時間就越短。
華南公寓貸款二三胎流程如何走？
透過銀行申辦老公寓貸款難度極高，這邊推薦大家選擇華南老屋貸款方案，流程簡易、撥款快速，就讓我們一起了解。
公寓貸款二三胎流程
- 線上諮詢：提供土地或房屋證明及個人資料，進入公寓貸款二三胎估價審核
- 房屋價值評估：根據房屋、土地實價和房屋評定現值等等流程為房屋估價
- 審核：依據貸款人的需求進行方案的規劃及討論，選定最佳方案
- 簽約對保：現場確定方案額度、利率和還款期間並簽約
- 抵押設定：透過專業代書至地政機關進行抵押權設定
- 撥款：最快一至三日即可完成民間房屋二胎貸款流程並撥款
公寓房屋二三胎資料
- 房屋所有權狀正本
- 印鑑證明
- 印鑑章
- 身份證影印本
透過華南貸款申辦公寓二三胎，只需評估公寓價值即可辦理，非常快速、方便，且公寓貸款及老公寓貸款所需文件及流程完全一樣，如有需求可以一併詢問、申辦！
必學！四招舊公寓貸款成數增加秘訣
提高舊公寓成數並不困難，分享以下四個方法給你！
- 額外提供薪轉／扣繳憑單以外的財力資料（如：股票庫存資料、投資基金對帳單和保單等等）
- 提供財力穩定或是無信用瑕疵的保證人
- 提供其他高價擔保品
- 選擇建築結構較佳的房屋
公寓貸款PTT常見QA！
Q：老屋青年貸款是什麼？和老屋貸款差在哪裡？
A：老屋青年貸款予老屋貸款辦理條件不同，若達到下列條件：
- 年滿20歲以上至40歲之間，在當地設有戶籍者
- 與直系親屬設籍於同一戶或有配偶者
- 與直系親屬設籍於同一戶或有配偶者
可以透過政府補貼的青年貸款去購買老屋，相較於一般的老屋貸款可以享有政府補貼老屋青年貸款利息優惠。
Q：30年、40年、50年公寓貸款會被拒絕嗎？
A：相較於屋齡，其實地段對於老屋來說更加重要，要是地段好40年公寓貸款甚至可以到新成屋或中古屋的條件；但如果地段不好，是很有可能沒辦法申貸的喔。
Q：新公寓貸款成數一定比老屋高嗎？
A：一般來說房屋抵押給銀行，銀行會依照房屋價值即折舊做非常多的評估，所以新公寓貸款成數相對條件一致的老公寓貸款會較高。
Q：申請公寓貸款需要注意什麼？
A：可以申辦公寓貸款的貸款機構相當多元，推薦辦理前多比較銀行、融資公司和代書貸款的條件、額度和利息等等，才能找出最適合自己的貸款方案！
30年公寓貸款銀行額度低，華南貸款幫幫你！
銀行公寓貸款額度低怎麼辦？推薦合法公寓貸款華南貸款，超低優惠利率0.8％起，貸款人可以選擇適合自己的還款方式，先繳利息再還本金或是本利攤還均可，全程不綁約，也可隨借隨還、免支付違約金，不需聯徵及保人，無須提供財力證明，信用瑕疵也可辦理，最快3日內可以跑完公寓貸款流程並撥款！
除了上述的公寓貸款方案外，華南貸款也提供多樣化的貸款服務，像是房屋二胎貸款、房屋修繕貸款、持分房屋貸款和店面貸款等等，歡迎有需要的民眾多加詢問、利用。
