【債務整合條件與流程】民間高利、信貸、車貸、房貸、卡債整合條件及注意事項
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近年來受到疫情的影響，許多人生活產生巨變，不如以往有穩定收入來源，領薪族有了財務危機，申請各種貸款的人增多，也讓整合負債需求量較往年上升許多。想辦理債務整合，前提條件為是信用不能太差且要有穩定收入，因為對銀行或接受債務整合辦理的民間貸款機構才有一定程度的保障。本篇一起來看債務整合條件有哪些？該如何申請整合負債？
關於整合負債條件，你可能想知道
債務整合是什麼？
債務整合顧名思義就是將一個人名下所有的債務整合為一，將利率較高的負債全部集中到同一間銀行或是民間貸款機構，包括信貸、車貸、房貸、卡債等負債，用以降低利息、償還高利，也減少每個月需支出的繳款金額，擺脫財務危機。
而債務整合常見的辦法是借一筆額度較高，但相對來說利率較低的貸款來還掉利率高但額度低的多筆貸款，減輕債務人的負擔，例如以房貸整合信貸、車貸等。
銀行債務整合條件有哪些？
銀行所需的債務整合條件如下：
年滿20歲
不只是整合負債條件，這是所有貸款的基本條件，借款人必須是民法上年滿20歲的完全行為能力人才能辦理，否則簽署的文件不具備法律效益。
信用良好，無重大的信用瑕疵
信用條件在評估申請負債整合條件時佔了很大一部份的因素，原因在於信用分數代表貸款人的還款能力，信用分數越高，代表還款能力越高、越穩定；相反的，信用分數越低，代表還款能力越不穩定、銀行的風險也會提高，核貸率自然也就降低了。
若是過去曾經常性的遲繳信用卡費，而讓信用分數降低，產生信用瑕疵紀錄，日後若有申請債務整合需求的話，便有很大機率銀行不核准，所以若有債務整合需求，一定要非常注意信用評分。
有穩定工作，可提供收入證明
穩定的工作可以代表具有一定程度的還款能力，這也直接影響到了貸款利率的高低，整合貸款條件不只要具有穩定工作，包括職業類別、收入、年資都在銀行評估考量要素；對銀行來說，工作越穩定、收入越高、年資越長，也就代表借款人能夠按期繳款的可能性提高，降低銀行的風險，也就會提高過件率。
穩定的工作是什麼意思呢？基本上無論向銀行申請任何貸款，基本要有半年以上的現職年資，最好要附上收入證明或是薪轉證明，提升自己在申請貸款的條件。
負債比必須低於超過月薪的22倍
來自金管會的貸款規定，無抵押品的貸款金額不可以超過月薪的22倍，若是超過這個範圍，會被銀行視為高風險客群，便很有可能無法成功申貸。假設您的月收入為3萬元，您的貸款總額就必須在66萬之內；若您身上已經有20萬的貸款，那就只能再貸46萬元。
民間債務整合條件有哪些？
民間機構整合負債條件相較銀行其實很寬鬆，限制也少了很多，以下簡單列出基本條件：
- 年滿20歲：如同銀行條件，必須是完全行為能力人才能辦理。
- 有穩定工作：不限於提供薪轉證明，若是領現金或是透過職業工會投保，如農保、漁保等等皆可辦理。
- 財力證明：若可以提供房屋、土地、汽車作為擔保品，也可以做為加分條件。
4種貸款整合負債條件注意事項
債務整合可分為幾種類型，包含民間高利貸整合、車貸整合、信貸整合、卡債整合條件等，每種債務整合條件都有些微差異與須特別注意的的地方，以下簡單說明：
一、民間高利貸整合
一般來說都是核貸成功辦理後才會收費，並不會是事前收費，且當面對保時才會繳交存摺或是證件，不會要求事前先寄出，小心若碰上不合理要求有可能是碰上詐騙集團囉！
二、車貸整合
注意是否為合法單位所提供的車貸整合服務，有些高利貸集團會假扮為車貸整合公司博取信任，反倒落入更大的債務困境。
三、信貸整合
信貸整合條件需要借款人以往的信用貸款皆有按時繳費，信用評分有到達標準。
四、卡債整合
繳納信用卡費是只選擇繳付最低應繳金額，欠款金額已經開始計算循環利息，當期應繳付的加上下期未繳清的金額不斷計算利息，利息費用早已超過本金，這時候就必須盡速進行卡債整合了！可以向銀行申請將卡債轉為信貸便可以省下利息的費用減輕負擔。
負債整合條件不符，還有其他方式嗎？
負債整合被拒可能原因往往都是整合負債條件不符，像是聯徵次數過多，導致銀行產生疑慮、先前已申請債務整合但被其他家銀行拒件的紀錄，或是現在沒有穩定工作等等都有可能辦理負債整合時失敗。
如果要申辦負債整合時沒有穩定工作，但申貸人名下有房屋，即使原先已辦理房貸，一樣可以考慮用二順位房貸來整合債務，幫助您減輕債務壓力。
整合貸款條件、準備資料與申辦流程
向華南二胎貸款公司申請負債整合，優先推薦以不動產二胎辦理，除了可整合金額高，利率也較多，甚至還可多貸一筆資金運用；房貸負債整合條件也很簡單，只要借款人年滿20歲、名下有房即可，即使目前沒有穩定收入也可辦理。以不動產向華南申貸整合負債須準備：
- 土地、房屋所有權狀正本。
- 土地、房屋所有權人身分證正本。
- 土地、房屋所有權人印鑑章。
- 土地、房屋所有權人印鑑證明。
- 土地、房屋所有權人自然人憑證
房貸整合債務流程
- 提出申請：請撥打華南貸款24小時免費諮詢專線或加入LINE申請不動產借款。
- 審核評估：準備相關文件由林專員為您送件評估不動產的價值。
- 簽約對保：審核完成且雙方同意借款利率、金額..等細節後，即可進行簽約。
- 抵押設定：由國家合格的代書陪同至當地地政事務所進行抵押權的設定。
- 馬上撥款：手續設定完成，華南貸款立即撥款到借款人指定的帳戶內，快速幫助借款人債務整合。
如何避免負債整合陷阱？
負債整合是為了幫助自己減輕壓力，因此一定要向合法的金融機構辦理，手續費通常或落在3-10％，若是達到12％或以上便超過負債整合行情價格了。
同時要注意，債務協商為無力償債者與債權人制定還款方案的方式，不僅會留下註記影響信用，還款期間亦不得再次借貸；部分不良業者會將欲辦理負債整合者誤導進行協商，使其損失權益。
立即評估負債整合條件，降低月付金！
是否需要辦理負債整合的關鍵在於借款人是不是已經達到每個月入不敷出、瀕臨信用破產邊緣，這時候就要快點進行負債整合，否則很有可能導致貸款過多無力償還，最終到達信用破產地步。
到了這種情況，借款人往往都已經不符合債務整合條件了，只能考慮債務協商，一旦債務協商基本上就會有聯徵紀錄，那就會影響到信用，無法向銀行再次貸款。辦理華南整合負債並不會留下聯徵紀錄，對於未來想要貸款也不會造成影響，現在就立即諮詢！歡迎來電0905-101-070為您提供服務，或透過Line ID:0905101070加入好友。
