銀行、民間二胎借款成數利率哪個好？6大關鍵分析給你看！
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在這個開銷常常大於收入的時代，二胎借款可以說是一種救命手段，因為二胎借款有房屋或土地作為擔保品，因此核貸金額較高，二胎借款利率也比其他貸款來的低。本篇文章帶您了解民間二胎借款成數與利率，給您最詳細的解析！
關於二胎借款，你可能想知道
二胎借款意思是什麼？
二胎借款指的是，貸款人的房屋或土地已經設定第一順位貸款給銀行的情況下，再次利用該房屋或土地申辦第二次房屋抵押貸款，又稱為第二順位借款。
由於第二順位借款所承擔的風險較高，因此銀行會提高二胎借款利率，二胎借款核貸的成數則視一胎而定，一胎貸款設定成數越高，二胎借款可借的金額就越少，不過二胎借款可以將房屋或土地的價值，更靈活的運用。
二胎借款條件，銀行民間大不同？
1. 銀行二胎借款條件
大家都知道向銀行辦理貸款審核非常嚴苛，銀行二胎借款也不例外，銀行會評估房屋的價值之外，還會調閱借款人的聯信紀錄，審核借款人的信用評分、薪資證明、負債比率是否過高等，只要其中一項有不良紀錄，銀行都會拒絕借款申請。
2. 民間二胎借款條件
民間二胎借款卻大不相同，民間二胎借款審核超寬鬆，只要借款人年滿二十歲，名下持有房屋或土地就可以申辦，民間二胎借款評估的是房屋或土地的價值，價值足夠就可辦理貸款。
法律針對民間二胎借款利率有何規定？
民間二胎借款審核條件較銀行寬鬆，承擔的風險高，所以利率比銀行來的高是正常的，民間二胎借款並非銀行金融機構的借貸行為，因此利率方面受到我國法律的規定，根據民法第205條規定：
- 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息，法院應予支持。
- 借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。
- 借款人請求出借人返還已經支付的超過年利率36%的部分利息的，法院應予支持。
因此根據以上規定，通常民間二胎借款的利率為1％~3％，以月計算，也就是年利率不得超過36％；華南二胎借款是合法經營的民間借貸機構，申辦華南二胎借款，超低利率0.8％起，假設向華南辦理二胎借款100萬，那麼每月需要繳交的利息為8000元。
銀行二胎借款，6大關鍵帶您看
想辦理銀行二胎借款，有6個最重要的關鍵是缺一不可的，以下說明。
1.財力證明
銀行評估借款人能力所看的證明又分為財力型證明(薪轉、收入等)與資產型證明(存款、基金、房產等)，最重要的就是要有穩定的工作及收入，並且提供薪資證明。
2.年齡與貸款年限
常見的限制為借款人須介於20歲至60歲，二胎借款條件基本要求就是申請人必須年滿二十歲，不管是銀行或民間管道都一樣；只是銀行通常會再限制借款人年齡加計借款時間不得超過七十五歲，這也是為了確保貸款能順利清償。
3.信用良好
良好的信用評分是影響銀行二胎借款是否通過的關鍵，因此要盡量避免以下情況發生：
- 銀行無往來記錄
- 貸款遲繳紀錄
- 負債比過高
- 近期聯徵次數過多
- 有過債務協商
- 曾動用循環利息或信用卡預借現金
4.工作類別
有工作是申請銀行二胎借款的基本要求，但不同的職業也會影響最終核貸的成數與利率，若借款人的職業為專業人士(如：醫師、律師)、軍公教人員、優良企業之員工等，就會有加分的效果，在二胎借款成數與利率上也會獲得較多優勢。
5.負債比過高
許多銀行規定借款人的負債比不可大於薪資22倍，但是其實只要借款人的負債比高於18倍時，銀行就不大願意核貸了。
6.房屋土地本身狀況
房屋土地本身的價值也是審核的其中一項因素，根據房屋土地的坪數大小、房屋屋齡、土地地目、座位位置、鄰近商圈、土地形狀、是否臨路等等都會影響房屋土地二胎借款的價值。
民間二胎借款QA：成數、年限一次看
為您整理常見的民間二胎借款問題，如下：
Q：利用名下的房屋辦理民間二胎借款可貸的成數為？
A：借款人名下的房屋已經向銀行辦理第一次貸款後，再以同一間房屋向民間辦理第二次房屋借款，就是所謂的民間二胎房貸借款。民間房屋二胎借款只評估房屋的價值，最高核貸成數可達市價90％。
Q：辦理民間二胎借款有還款的年限嗎？
A：沒有！民間二胎借款全程不綁約，也可隨借隨還不用支付違約金。
Q：申辦民間二胎借款需要準備哪些資料？
A：房屋或土地不動產權狀、房屋或土地所有權人身分證、房屋或土地所有權人印鑑證明(有效期限三個月)及原印章、房屋或土地所有權人自然人憑證。
Q：民間二胎借款收取那些費用？
A：不管是透過銀行或民間辦理二胎借款都會產生相關的費用，例如代書費、規費、服務費、車馬費等相關費用；重點在於辦理前是否有說明清楚相關費用，而非辦理後才巧立名目亂收取費用。
華南民間二胎借款，流程超快速
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- 審核評估：準備相關資料，由華南貸款林專員為您快速送件評估審核房屋或土地的價值。
- 簽約對保：評估審核通過後，林專員與借款人見面簽訂借貸契約。
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