買套房貸款成數8成怎麼貸？銀行10坪小套房貸款條件多，貸款買套房這樣做！
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在考慮購買小坪數套房時，可能會遇到一些貸款上的挑戰，尤其是當套房面積小於10坪，這可是許多銀行的「雷區」！
很多銀行對這種小套房的貸款成數只給60%-70%，甚至根本不提供貸款；即使有些銀行願意放貸，成數也可能不高，還可能需要更長的審核時間。
聽起來是不是有點小麻煩？別擔心！現在就一起看看如何打破小坪數套房貸款的限制吧！
套房貸款快速看：
何謂套房貸款？怎樣算小坪數貸款？
套房定義
套房是指「總坪數在15坪以下」的住宅單位。
小坪數套房則是指「套房實際使用面積-公共設施 < 8坪」。
這樣的房屋在銀行審核時會較為謹慎，因為面積較小，未來的房屋價值及變現能力也相對受限。
套房可以申辦的兩種貸款
- 購屋貸款：
與一般的住宅貸款類似，但銀行的小坪數貸款條件更加嚴格，成數、利率和額度都可能較差。
- 融資貸款：
這種貸款多由融資公司提供，屬於二胎房貸的一種，貸款額度和成數較高，可以解決資金不足的問題，然而利率可能比購屋貸款稍高。
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銀行套房貸款好過嗎？小套房貸款管道比較
銀行對於買套房貸款的承作意願並不大，主要的原因為設備不佳、地點不佳、不易轉手以及投資客炒作，因此銀行對於買套房貸款採保守態度，那麼貸款買套房除了銀行還有哪些管道可以辦理呢？其實您還可以找民間辦理小坪數貸款，民間小套房貸款審核寬鬆，不限坪數大小及屋齡，只要是銀行無法核貸的套房貸款民間都可以承做房子抵押貸款喔！
以下提供您另外3種管道辦理小套房貸款，幫助你快速找到合適的選擇：
1.民間小套房貸款
民間小套房貸款相較於銀行來說，審核條件較為寬鬆，無論是坪數大小或屋齡問題，民間機構基本上都能接受。這樣的貸款方式彈性較大，能夠解決許多因套房特性無法獲得銀行核貸的困難。
2.融資公司貸款
通常會提供相對較高的貸款額度，並且對小套房的審核條件較為寬鬆，但融資公司貸款的利率較高，對於一些特殊狀況的套房貸款也會提供不同的方案。
3.當鋪房屋抵押貸款
套房即使是小坪數或老舊屋齡，也能申辦貸款，當鋪的審核條件相對簡單，只需要提供房屋抵押物即可，貸款額度和利率則會根據房屋的市值來決定。
10坪套房貸款條件真的很嚴格嗎？
向銀行辦理套房貸款條件除了本身要保持良好的信用之外，套房必須在蛋黃區或是鄰近商圈與捷運站，否則銀行絕對不會核貸；假如貸款人的信用有瑕疵、無財力證明，或是不到15坪套房，都可以找華南辦理小套房貸款，華南提供小坪數套房貸款，且免聯徵、免保人、信用不良也能承辦二胎房貸。
買套房貸款條件
首購族
信用紀錄必須清晰，無不良紀錄，而且銀行通常會要求套房位於蛋黃區或商圈、交通便利的地點，這樣便於未來的轉售或租賃，若位於較偏遠地區或社區，銀行可能會提高審核門檻。
但首次購房的借款人會享有更多優惠條件，像是較低利率和較高的貸款成數。
非首購族
非首購族的貸款成數通常不會超過6-7成，視套房位置及借款人財務狀況而定，需要證明有穩定的收入及還款能力，銀行也會更謹慎評估貸款人的財務狀況。
二胎小套房貸款條件（以民間為主）
對於民間貸款機構來說，小套房的二胎貸款條件相對寬鬆，並且常常能夠突破銀行的審核限制，以下是二胎小套房貸款的一些條件：
- 不要求信用良好：民間機構對於借款人的信用紀錄要求相對較低，即使有不良紀錄，只要房屋有足夠的價值作為擔保，仍然可以貸款。
- 貸款額度及年限：二胎貸款額度較低，但一般可以提供更靈活的貸款年限，且部分民間機構對於年齡和屋齡的限制較少。
- 審核速度快：民間貸款機構審核速度較銀行快，且有更寬鬆的審查標準，適合急需資金的借款人。
被銀行拒絕申辦買套房貸款，想試試看辦理套房抵押貸款，卻不了解兩種貸款的差別嗎？以下表格讓您快速了解：
| 項目 | 套房抵押貸款 | 買套房貸款 |
| 承辦管道 | 華南貸款 | 銀行 |
| 貸款成數 | 市價110％ | 市價60％ |
| 貸款利率 | 月利率0.8％起 | 年利率1.5％起 |
| 貸款年限 | 不綁約，沒有貸款年限 | 須綁約，10-20年 |
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套房貸款限制：各縣市套房貸款利率成數多少？
隨著打房政策的逐步實施，銀行在套房貸款的核貸條件上也逐漸變得更為嚴格，尤其是針對小坪數套房，銀行的貸款意願較低，避免投資客炒作套房。
以下是目前縣市套房貸款利率：
| 縣市 | 平均核貸利率 |
| 新北市、台北市 | 1.48%~1.62% |
| 桃園市 | 1.88% |
| 台中市 | 2.16% |
| 台南市 | 2.27% |
| 高雄市 | 2.13% |
銀行/民間套房貸款流程與準備資料為？
銀行套房貸款流程
- 準備資料並申貸：準備好房屋貸款資料，並向銀行提交您的貸款申請。
- 調閱信用紀錄：
銀行會檢查過去三年內的信用狀況。 - 房屋鑑價：根據套房地段、屋況、裝潢等因素來評估可提供的貸款成數。
- 貸款審核：審核您的基本資料、信用狀況及還款紀錄。
- 簽訂合約：銀行同意貸款後，簽訂借款契約，正式開始貸款流程。
- 設定抵押權：抵押權金額為貸款金額的120%，並要求投保住火險和地震險。
- 撥款交屋：銀行將會將款項撥放給您，準備交屋並開始償還房貸。
只要是年滿18歲的本國人，名下持有房屋都可以申請套房貸款，不限坪數大小、屋齡、持分房屋或未保存登記；且不看貸款人的信用狀況、財力證明、負債比過高、債務協商皆可辦理華南二胎貸款公司的民間套房貸款方案。
申請民間套房貸款需要準備資料有：
- 建物、土地所有權狀。
- 所有權人身分證、影本一份。
- 所有權人印鑑證明、原印章。
- 所有權人自然人憑證。
- 備好以上套房貸款文件後，即可向華南民間套房貸款提出申請：
民間套房貸款流程
- 提出申請：請撥打24小時免費諮詢專線，或利用LINE提出套房貸款申請
- 審核評估：準備好資料快速送件審核，依據房屋價值評估套房貸款成數及利率
- 簽約對保：雙方同意套房貸款利率、金額、期數後，即可見面對保簽訂借貸契約
- 抵押設定：由林專員與國家合格的代書陪同至地政事務所辦理抵押權的設定手續。
- 馬上撥款：設定手續完成，華南貸款立即撥款，讓貸款人靈活運用整筆資金。
小套房貸款PTT常見問題查詢
Q：銀行小套房貸款有寬限期嗎？
通常銀行小套房貸款沒有寬限期，借款人需要按照約定的還款計劃準時還款。若有特殊情況，可以與銀行協商是否有彈性調整。
Q：套房幾坪以下不能貸款？
如果您的套房坪數符合以下任一條件，建議您先向銀行確認是否可以申貸：
- 房屋總坪數<15坪
- 套房實際使用面積-公共設施<8坪
- 主建物+附屬建物總面積<12坪
雖然部分銀行可能會因為套房的特殊性而不願意申貸，但您還是可以向民間借款申請相關貸款服務喔！
Q：15坪以下套房貸款好過嗎？
15坪以下的套房貸款相對較難申請，因此銀行的承辦意願較低，若遇到此類情況，可以考慮向民間機構尋求貸款協助，通常民間貸款機構的審核標準較為寬鬆。
Q：買套房自備款要多少？
銀行通常要求首期自備款為房價的2成到3成，小套房貸款成數較低，因此需要更多的自備款，具體數額還需根據申請人的信用狀況及套房的地點來決定。
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