代書貸款懶人包｜代書借款是什麼？5分鐘認識代書貸款審核流程、條件、風險、額度！

代書貸款是什麼？

代書借款是什麼呢？借錢融資的管道除了銀行之外，民間亦有多種借錢方式，像是代書、融資公司和當鋪等等，選擇民間借貸管道時，務必多加注意衡量借錢管道的合法性與安全，以下將介紹民間合法借錢管道之一的代書貸款，申辦民間代書貸款的時機主要有下面幾點。

1. 緊急資金需求：當你遇到突發的經濟困難、龐大醫療費用、法律費用或其他急需資金的情況時，可以考慮辦理民間代書貸款，民間代書貸款處理速度較快，可以快速獲得所需資金。
2. 高風險借款者：有急需資金周轉需求，但因過往信用紀錄不佳、沒有固定收入或其他因素，導致銀行拒絕提供貸款者，民間代書貸款會是一個絕佳選擇。代書借款可以更彈性地評估你的借款申請，並根據你的個人情況提供貸款。
3. 需要彈性貸款條件：民間代書貸款通常具有更大的貸款彈性，可以根據自己的需求和能力與代書協商貸款利率、還款方式和期限等等條件，不必拘限於銀行借款所明定的還款時間，對於還款能力較弱的人來說是一個可以考慮的好機會。
4. 高額的借款需求：比如買房需要申請房貸、買車需要申請車貸等等，臨時有大筆支出的費用時，可以考慮申請民間代書貸款。

8種民間貸款方案介紹！

在華南代書提供的代書貸款服務中，包含了許多種類的代書借款服務，以下向你介紹最為熱門、詢問度最高也最常見的代書借款服務的特色、優缺點、所需條件與文件。

一、房屋二胎借款

購買房屋時，通常會先跟銀行借貸，並分期償還購買的金額，若是在償還原先貸款的過程中，出現急需資金的需求可以透過房屋二胎貸款來解決現金流的困境。

銀行對於二胎貸款的條件要求相當嚴苛，不僅會看房屋價值，更會考量借款者的信用條件，核貸率相當低；而華南代書提供的房屋二胎借款服務，只需審核房屋的價值，許多被銀行退件的二順位房貸借款申辦者，最終都在華南代書成功取得借貸金額，度過周轉危機！

房屋二胎借款優點

1. 不看聯徵、個人信用紀錄，不論是信用小白、信用瑕疵者皆可申辦
2. 不須保證人即可辦理房屋二胎借款
3. 無須提供財力證明
4. 代書二胎房屋借款額度僅看房屋價值，核貸金額可超過個人所得22倍
5. 不限房屋條件、坪數大小和屋齡，只要有價值皆可申辦代書貸款
6. 持分房屋或未保存登記亦可辦理
7. 超低月利率0.8%起；額度最高可貸至房屋110%
8. 核貸到放款速度超快，最快當天即可放款並完成代書借款流程
9. 即便貸款超過二胎、三胎到四胎，只要房屋還有殘值都可承辦

房屋二胎借款缺點

• 辦理利率比銀行二胎房屋借款略高一些

房屋二胎借款申辦條件

• 年滿18歲且具完全行為能力者即可申請
• 借款人為房屋所有權者，即符合房貸貸款房貸條件

房屋二胎借款準備資料

1. 房屋所有權狀正本
2. 房屋所有權人身份證件正本（辦理時須出示證件正本核對資料）、影本各一份
3. 房屋所有權人印鑑證明（有效期需3個月內）、原印鑑章
4. 房屋所有權人自然人憑證IC卡

二、土地二胎借款

土地二胎借款經常會遇到銀行回絕的狀況，原因是土地借款本身涵蓋許多條件差異，銀行會因為信用條件審核較為嚴苛、產權分配不均難以衡量等而拒貸。

華南民間貸款提供多項土地借款服務，相比銀行條件寬鬆許多，不論是共有土地借款、土地持分二胎、分割借款或建地貸款等等，華南都可以協助提供代書借錢方案，若有需要也可協助保密不讓土地其他持分人知道土地貸款事宜。

土地二胎借款優點

1. 華南對於土地種類不分，只要有價值皆可核貸，如：農地、山坡保育地、林地和旱地等等非建地與工業用地，是經常被銀行拒絕的土地地目，而華南民間代書貸款都有提供服務
2. 不須提供財力證明文件
3. 可申請轉貸降息，降低原先跟其他借貸公司申辦的土地民間二胎借款利率，減輕還款壓力
4. 不綁約、彈性還款，讓代書借貸整體更加輕鬆無壓力
5. 最低月利率0.8%起，挑戰業界最低利率
6. 代書貸款額度不受負債比22倍限制，僅看土地價值估價
7. 土地二胎貸款成數最高可達土地110%

土地二胎借款缺點

• 辦理利率比銀行二胎房屋借款略高一些

土地二胎借款申辦條件

• 年滿18歲且具完全行為能力者即可申請
• 借款人為房屋所有權者

土地二胎借款準備資料

1. 土地所有權狀正本
2. 借款者印鑑證明
3. 借款者的印鑑章
4. 借款者身份證影本

三、土地與房屋持分借款

土地與房屋很可能因為各種因素而非單獨一人持有所有權，對於銀行來說產權不完整貸款風險較大，所以土地持分貸款、房屋持分貸款經常會被銀行拒貸；但在華南代書貸款僅看個人是否為土地所有者之一，依照持分比例進行價值衡量並評判可借貸額度。

同時提供土地或房屋個人持分借貸服務，不須經過其他共同持分者的同意，也可協助向其他持分者保密，讓借款者的隱私能得到最全面的保護。

土地與房屋持分借款優點

1. 全台的土地皆可以找華南代書辦理代書貸款服務
2. 華南代書接受土地與房屋單獨持分的貸款需求，無須土地或房屋的所有持有人同意
3. 民間房屋持分、土地持分貸款最低月利率0.8%起，還款彈性不綁約，大幅減輕借貸壓力
4. 房屋持分、土地持分貸款額度可達房屋殘值110%
5. 不看信用聯徵，信用瑕疵、信用小白皆可借

房屋持分、土地持分貸款缺點

• 辦理利率比銀行借款略高一些

房屋持分、土地持分貸款申辦條件

• 年滿18歲且具完全行為能力者即可申請
• 借款人須為房屋、土地持分所有者

房屋持分、土地持分貸款準備資料

1. 土地、房屋的持分所有權狀正本
2. 借款者印鑑證明
3. 借款者的印鑑章
4. 借款者的身分證影本

四、農地借款

農地貸款相比建地、工業用地等等地形來說，是被認列為價值較低的土地，對於銀行與其他借款機構來說，除了借貸利率會較高，借款額度也會較少。

華南民間代書貸款提供的農地貸款，即使農地上已建有農舍依然可以申辦，甚至可以讓農地連同農舍兩者的總價值一起評估可貸額度，搭配華南代書提供的優良農地借款，無須綁約隨時都可以還款，提早還清也不用支付負擔違約金，讓農地借款變得輕鬆無壓力。

農地借款優點

1. 具備農地所有權即可申請，無須具備農民資格或農會會員
2. 不看個人的聯徵信用紀錄，不論是信用小白、信用不良者皆可申辦
3. 超低月利率0.8%起，貸款成數最高可達7至9成
4. 不須綁約，無還款期限限制
5. 年齡過高銀行拒貸，華南代書借貸依然可以申辦

農地借款缺點

• 辦理利率比銀行借款略高一些

民間代書貸款申辦條件

• 年滿18歲且具完全行為能力者即可申請
• 借款人須為農地持有者

農地借款準備資料

1. 農地的所有權狀正本
2. 借款者印鑑證明
3. 借款者的印鑑章
4. 借款者的身分證影本

五、汽車借款

華南民間代書借款的汽車貸款可以做為買車、抵押車輛取得周轉資金兩種用途。

同時作為資金周轉型的汽車借款，除了將汽車作為抵押品留下外，華南代書亦有提供汽車借款免留車相關方案，獲得緊急周轉金以外，依然能持續使用汽車。

汽車借款優點

1. 汽車借款免留車在市場上的常見利率約落在1%～2.5%之間，華南代書貸款月利率最低0.8%起
2. 放款速度快，最快當日申請、當日放款
3. 有些當舖業者會因為免留車承擔風險較高，而要求申請人提供汽車行照作為抵押，但找華南代書申辦汽車借款免留車是不須抵押證件
4. 提供24小時免費諮詢專線服務
5. 華貸代書借款不看借款者信用狀況，不提供收入證明、在職證明也可申請
6. 汽車款式、出廠年份不限，只要有價值即便是老車也可申辦汽車借款
7. 汽車若原先購買時就有申請貸款且尚未還清，也可再次做為抵押品申辦民間代書貸款服務
8. 不受負債比限制，即使超過負債比22倍依然可借

汽車借款缺點

• 辦理利率比銀行借款略高一些

汽車借款申辦條件

• 年滿18歲且具完全行為能力者即可申請
• 作為抵押、擔保品的汽車須為借款者本人名下車輛

汽車借款準備資料

1. 汽車行照
2. 有效雙證件
3. 銀行存摺（僅作為撥款使用）

六、機車借款

華南代書借貸機車借款服務，提供給需要買機車、透過機車價值取得借貸金額周轉的人，亦可申辦機車增貸服務。

在周轉資金的機車借款上，又可以分為機車留車借款與機車免留車借款，平常需要機車通勤的借款人，可以選擇機車借款免留車，取得周轉資金亦不影響日常生活。

機車借款優點

1. 機車免留車借款常見月利率是1%～2.5%之間，華南代書提供月利率0.8%起的超低利率，挑戰民間機車借款免留車最低利率
2. 當天申辦完成就可撥款
3. 華南機車貸款核貸成數最高可達車價250％
4. 不限車種、出廠年份，只要機車具有價值即可根據價值辦理代書借錢服務
5. 還款方式可按月繳息、本利攤還

機車借款缺點

• 辦理利率比銀行借款略高一些

機車借款申辦條件

• 年滿18歲且具完全行為能力者即可申請
• 作為抵押、擔保品的機車須為借款者本人名下車輛

機車借款準備資料

1. 機車行照
2. 有效雙證件
3. 銀行存摺（僅作為撥款使用）

七、負債整合借款

當借款者跟多間銀行或借款管道借款，產生許多負債關係後，為了避免後續混亂，通常會建議透過負債整合，來達成更便利的債務管理、降低整體債務利率。

銀行負債整合規定借款者的負債比例不可超過個人月薪的22倍，因此申請銀行的成功率並不高；快速代書貸款推薦華南貸款，不看借款者負債比，只要年滿18歲，即可辦理負債整合借款。

負債整合借款優點

1. 不看個人負債比，只要提供房產抵押，就可協助整合負債
2. 在華南貸款申辦借款服務不會列入聯徵信用，借款人可以先在華南貸款整合負債，累積與恢復銀行信用
3. 申辦條件寬鬆，專員會在免費諮詢時告知所有注意事項

負債整合借款申辦條件

• 年滿18歲且具完全行為能力者即可申請
• 只要有工作就可辦理，不限工作性質
• 可以提供其他擔保品或相關財力證明加分

負債整合借款準備資料

1. 土地、房屋所有權狀正本
2. 土地、房屋所有權人的身分證正本
3. 土地、房屋所有權人的印鑑章
4. 土地、房屋所有權人的印鑑證明
5. 土地、房屋所有權人自然人憑證

八、企業融資借款

透過未到期、未兌現支票換成現金，度過短期資金周轉不足問題，華南代書借款專員線上服務，重視各個企業的融資借款需求，不受限於行業別，只要有企業融資貸款需求，華南代書都會盡全力協助。

企業融資借款優點

1. 24小時線上專員免費諮詢服務
2. 民間代書借款利率在1.2%～2.5%，低利率讓還款整體無壓力

企業融資借款申辦條件

• 華南代書貸款主要服務國內的中小企業（需具有公司行號）
• 公司與負責人之間的票信往來正常
• 支票為實際交易取得，並為有效支票

企業融資借款準備資料

1. 公司負責人的身分資料，比如：身分證、護照等
2. 公司負責人的信用資料，比如：個人信用報告、信用卡帳單明細等。
3. 公司行號的登記文件，比如：營利事業登記證等
4. 公司近一年內的財物報表，比如：401報表
5. 公司的營運計劃書

申辦代書借款很難嗎？申請民間代書貸款條件有哪些？

不同的代書機構對於代書借貸條件除了法律的明定條款外，可能會有細節上的差異，以下列出常見的民間代書貸款的借款條件以供參考。

1. 年齡限制：借款者必須年滿18歲以上，並且具有完全行為能力才能申請代書貸款。
2. 身分證明：借款者需提供有效的身份證明文件，例如：身分證、護照或居留證。
3. 收入證明：可能需要提供能夠證明其收入來源的文件，例如：工資單、納稅單、銀行對帳單或商業收入證明等等。
4. 信用評估：如果是民間代書信貸，會需要對借款人的信用紀錄進行評估，包括檢查個人信用報告、借款者過去的貸款還款記錄和債務狀況等等，以評估借款者的信用風險。
5. 提供擔保品或抵押品：可以考慮提供高價物品作為代書貸款的擔保品，擔保品或抵押品可以是不動產、汽車、股票或存款等等，但價值通常需要再經過評估。

代書貸款推薦誰辦理？

華南代書貸款作為民間合法經營的借款管道之一，以下列出最常見也是華南推薦可以考慮代書貸款的族群！

一、信用記錄不佳的借款者

信用紀錄不佳銀行通常不會提供貸款，而華南代書貸款不看借款人的信用紀錄、信用聯徵，因此信用記錄不佳但需要資金周轉的人，很適合來華南貸款辦理代書借貸服務。

二、銀行拒貸者

銀行借款條件審核嚴格，若因逢事故而無工作，或是稅單、工資不穩定者，都會被銀行拒貸。

華南代書貸款不須提出工作在職證明，只要評估有能力還款即可借貸，非常適合薪資領現、每月薪資額度不定的人，或是被銀行以各種理由退件的借款者申辦。

三、緊急資金需求者

對於緊急資金需求，如突如其來的鉅額醫療費用、法律費用或其他突發經濟困難等，銀行因條件與流程的限制，大多無法提供即時的資金救援。

但是華南代書貸款有許多服務都是當天申辦、當天取得資金周轉，因此合法代書貸款非常適合資金上有緊急需求的人。

四、需要彈性的借貸還款條件者

相比起銀行，華南代書貸款通常具有更大的借款彈性與還款彈性。可以根據個人情況協商借款利率、還款方式和還款期限等等貸款條件，為所有借款者客製化專屬於自身的借款計畫，並提供合適、輕鬆的還款計畫。

代書借貸安全嗎？3招挑選合法代書貸款！

民間借款管道多元，也經常聽到許多關於代書借款服務的評論，尋求代書借款時須格外留意店家的心思，避免一腳踩進不良店家的坑洞中。以下列舉一個過去受到不良業者提供的「前期費用詐騙」受害者為例，教你如何挑選合法代書貸款公司！

詐騙者通常會透過網路、電話或傳真等方式接觸借款者，宣稱他們是代書貸款能夠快速提供借款的金額，並向借款者提供吸引人的貸款條件，像是不需要任何抵押品、馬上批准貸款申請等等。

當借款者表達出興趣後，詐騙會要求借款者先支付前期費用，例如：申請費、保險費、手續費和評估費等等，以各種巧立名目的方式聲稱這些費用是為了處理代書貸款申請、文件處理或安全保證。

許多借款者會因為對於緊急資金的迫切需求或對詐騙者的承諾感到吸引，而支付了詐騙方所要求的前期費用，然而一旦詐騙者收到款項，就會立即消失，不再回應借款者的聯繫，借款者最終失去所付的費用，也沒取得原先預計的代書借款服務。

詐騙層出不窮，作為合法經營的華南代書貸款為大家整理出三個可以避免陷入詐騙圈套的合法代書借款注意事項。

代書貸款是地下錢莊嗎？

代書貸款的利率比銀行高，算是地下錢莊嗎？要怎麼分辨民間代書借款合法利率跟高利貸？

合法代書貸款

實際上，合法代書貸款並不是常被提及的地下錢莊。代書貸款指的是在民間借貸管道中，透過代書提供的借貸服務，而代書通常是具有法律背景的專業人士。

合法代書借款會遵守法律規定，並有相應的經營許可與受到對應的監管機制。

地下錢莊

地下錢莊指的是「非法經營」的借款管道，逃避金融監管的掌控，並以高昂的利率提供借款服務，亦可能會有非法勒索、暴力討債等等不法行為。

申辦借款時，務必謹記上述合法民間代書借款注意事項，協助你篩選出合法的代書借款管道，選擇合法的代書貸款，才能有效避免後續爭端。

民間代書貸款利息、額度、期數和手續費怎麼算？

民間代書貸款雖非政府經營但仍受到法律管轄，合法的代書貸款受到規定與金管會的監控，以下是相關法律規定：

1. 民間代書利率上限：根據法律規定，民間代書貸款利率上限為每年16%，也就是年利率不得超過16%、月利率不可超過3%，這是為了保護借款人免受過高利率而制定的。
2. 違約利率：如果借款人未按時還款，代書有權收取違約利息，但違約利率也受到法律規範，違約利率不得超過民間代書貸款利率的1.5倍。
3. 監管機構：金管會負責監管和監督台灣的金融業務，包括：民間代書貸款，金管會亦會定期審查和監督金融業者的貸款利率是否符合相關法規。

代書民間借貸100萬可能嗎？

想在民間代書貸款貸到100萬的高額度，推薦申辦華南代書貸款中的房屋二胎借款項目。華南代書貸款房屋二胎方案成數超高，若房屋本身價值高昂更有機會借出更好的額度。因此要從民間代書借貸100萬是可以的！但務必尋求合法經營的代書，才能為你提供最優質的借款服務。

1分鐘代書貸款試算！

華南代書提供的還款方式主要有兩種：按月繳息、本利攤還，以下介紹兩種還款方式的差異。

1. 按月繳息：指辦理快速代書貸款期間，借款人每個月只需支付利息，不需要攤還本金，意味著貸款的本金金額在貸款期間會保持不變。借款人每月需支付的金額僅包括根據貸款利率計算的利息金額。
2. 本利攤還：在民間代書借款期間，借款人每個月支付一定的金額，其中包括部分本金和利息，已攤還的本金不會再列入下一期的利息當中計算。每月的還款金額是根據貸款金額、利率和貸款期限因素計算的，通常會在貸款期間內會平均攤還本金和支付利息。

以下為你舉例說明，不同的還款方式如何試算代書貸款利息！

假設：小明向華南代書貸款10萬元，利率為0.8%，分15期攤還。

選擇按月繳息的方式還款

按月繳息方式下，借款人每個月只需支付利息，而不需要攤還本金。

每月的利息支付金額=借款金額 x 利率= 100,000 x 0.008= 800元

小明若選擇按月繳息的方式，則每個月須繳納800元作為償還，最後再償還本金100000即可。

選擇本利攤還的方式還款

本利攤還方式下，借款人每個月需要支付固定的金額，包括本金和利息。

每月的本金加利息支付金額可以使用貸款攤還公式來計算：每月還款金額= (借款金額/還款期限) + (剩餘本金 x 利率)= (100,000 / 15) + (100,000 x 0.008)= 7,466.67元

小明若選擇本利攤還的方式，則每月須支付約7467元作為償還，15期後即還清。

代書信貸好嗎？民間代書信用貸款vs.銀行信用貸款

代書貸款屬於民間的合法借款管道，然而在利率、額度、期數、手續費、還款年限、還款方式、適合族群和優缺點等等上與銀行仍有所不同，以下用表格整理民間華南代書貸款機構與銀行信用貸款間的差異。

代書借錢注意事項有哪些？

除了前面提到的代書貸款需要注意的合法性外，還有其他在接洽過程中需要格外留心的小細節，以下整理常見代書借錢注意事項。

向代書借錢還不出來怎麼辦？

若出現跟代書貸款卻無法如期償還借款的情形時，以下提供幾種常見的協調處理方式以供參考。

與代書貸款機構協商

遇到償還困難，建議儘早與代書貸款機構聯繫，說明情況並尋求與代書協商。通常代書會在理解後願意調整還款計劃，例如：延長還款期限、減少每月支付金額或重新安排還款方式。

探索其他貸款選項

評估其他貸款選項，例如：銀行貸款或其他合法的金融機構貸款，以償還代書貸款。可以在財務計算與衡量後，取得更有利的利率或更長的還款期限下獲得新的貸款，應對現況償還的困難。

尋求財務諮詢

諮詢專業的財務顧問或信貸輔導機構，提出對處理債務問題的建議和指導。幫助你分析財務狀況，提供債務管理策略，並與代書機構進行溝通以達成債務重組或重新協商。