房貸寬限期意思是什麼？寬限期試算、優缺點與4大適用族群
很多人買房會在意房屋貸款寬限期多久，所謂貸款寬限期，是指在一定時間內寬限還款的金額，期間內只須繳利息、不用還本金，也就是還息不還本的意思。
一般適合申請房貸寬限期的對象，可能像是有裝潢或修繕需求的購屋族、短期內需要換屋，或是未來會有更穩定的高收入、獎金等族群。
不過寬限期看似好處多多，卻可能需要在貸款中後期每月負擔較高的本金還款。那麼該如何進行寬限期試算，確定貸款期間內的還款金額是否符合自己的需求？寬限期延長有限制嗎？本篇一次告訴你寬限期優缺點有哪些！
了解房屋貸款寬限期一定要注意的關鍵
房貸寬限期是什麼？只繳息不還本金？
房屋貸款寬限期意思是申辦房貸時，銀行提供「寬限」貸款人只繳利息、暫不繳本金的方案，讓借款人在一定的時間內繳款壓力不會太大。
房屋寬限期間內，借款人只需償還利息，也就是還息不還本，等寬限期結束後，再一起攤還本金和利息。目前銀行的房屋貸款寬限期通常是2~3年，少數銀行有提供5年的寬限期，不太可能出現20年只繳利息的房屋寬限期。
寬限期優缺點：4大適合申請房貸寬限期的族群
申請寬限期是好事嗎？以下整理房屋貸款寬限期的優缺點，讓你一次掌握申請房貸寬限期的優缺點與適合對象。
| 房貸寬限期優缺點比較 | |
| 寬限期優點 | 寬限期間還款壓力較小：每月的月付金較少、還款壓力較小。 |
| 寬限期內不必償還本金：房屋貸款只繳利息、暫時不還本金，減緩繳款壓力。 | |
| 增加資金靈活運用度：每月房貸負擔金額較少，增加手上資金的使用靈活度。 | |
| 寬限期缺點 | 寬限期後還款壓力較大：因為寬限期只繳利息，寬限期過後，本金與利息平均分攤，每月還款金額提高，會造成寬限期後的還款壓力大。 |
| 整體償還更多錢：寬限期後，本金佔較多數，因此房貸利息也較高，整體應繳費用也會變多。 | |
| 壓縮可用資金額度：每月需繳的房貸月付金變多，壓縮或影響到家用、個人手上的可用資金額度，減少其他消費及投資的機會。 | |
1. 短期內有換屋需求者
計畫短期內換屋，因此申請房貸寬限期，先繳利息，把資金運用在買新房預算或其他方面。
2. 未來2~3年有獎金或穩定收入
未來有較穩定收入，房屋寬限期過後可以接受較多月付金者。
3. 有裝潢、修繕需求者
購屋後需進行裝潢、修繕，有大筆支出，所以申請寬限期，減少每月繳款壓力。
4. 收入不穩定、想減輕還款負擔者
目前收入不穩定、手頭太緊，想減輕每月還款負擔。
申辦房貸寬限期條件有哪些？
一般銀行對於房貸寬限期申請，基本寬限期資格有以下幾點：
- 借款人需年滿18（含）歲以上。
- 具中華民國國民身份。
- 銀行往來信用正常、無重大信用瑕疵。
- 購屋目的為自用住宅，如果是非自住類型的購屋者，不一定能通過房貸寬限期審核。
- 房屋大於15坪，通常坪數太小的套房，不一定能通過房屋貸款寬限期審核。
以上為一般銀行審核房貸寬限期的基本要求，實際房貸寬限期申請的條件規範，需依照各銀行規定為主。
房貸寬限期可以延長嗎？展延5年可能嗎？
一般來說，如果貸款期間還款紀錄正常，申請的寬限期仍在規定時間內，就有機會可以向銀行申請房貸寬限期延長。但是否可以通過審核，則要以實際狀況為主。
通常銀行的房貸寬限期是2~3年，很少數有提供5年寬限期。借款人可以在房貸寬限期為3 年期滿前，向銀行再申請展延2年房貸寬限期，等於寬限期有5年，仍需依銀行規定及個案狀況而定。
不過，如果一再延展寬限期，除了會讓整體的房貸金額墊高之外，也會讓後面的繳款壓力更大，建議要謹慎思考。
寬限期內可以還本金嗎？寬限期越長越好嗎？
基本上，寬限期內可以還本金，但通常需要支付違約金，因為申請房貸時就與銀行簽訂貸款合約，寬限期內只繳利息不還本金，或是要償還部分本金，等於是違反最初合約規定。因此，建議先對利息金額與違約金進行評估再做決定。
而申請寬限期，等於只繳利息不繳本金，但也代表未來本金的利息金額更高，如果將寬限期拉長，等於是支付更多利息給銀行，不一定會更好。長期來說，積極償還本金，才是更划算的做法。
房屋寬限期試算：寬限期真的好嗎？
辦房貸使用寬限期真的比較好嗎？有無寬限期繳款金額差多少？房貸寬限期延長PTT網友怎麼說？以下案例試算給你看：
假設貸款金額1000萬元、還款期限30年、利率2%，有無寬限期試算如下。
- 沒有寬限期：每月還款金額約36,962元，利息加本金總繳款金額為1,331萬元。
- 3年寬限期：每月還款金額約39,969 元，利息加本金總繳款金額為1,355萬元。
有寬限期與沒有限期，兩者繳款總金額相差1,355萬元–1,331萬元=24萬元。所以，不使用房貸寬限期，或不將房貸寬限期延長將省更多房貸利息費用。
而房貸的還款方式，主要分為本息平均攤還法、本金平均攤還法兩大種類：
一、 本息平均攤還法
指在貸款期間內，將應繳交的貸款本金和利息總數，平均分配在期數內償還，因此每個月要支付的月付金額都一樣，但償還的本金跟利息占比不同，償還本金是逐期增加，而利息則是逐期減少。
二、 本金平均攤還法
將全部的貸款本金，平均分配在所有期數內償還，利息則是依照每期的貸款餘額逐期計算，因此每個月的還款金額都不一樣，每個月的月付金額會逐期遞減。
以上述案例條件，貸款金額1000萬元，還款期限30年，利率2%，試算有無寬限期繳款金額比較如下表：
| 有無寬限期房貸繳款試算比較 | ||||
| 還款方式 | 本息平均攤還寬限期3年 | 本息平均攤還無寬限期 | 本金平均攤還寬限期3年 | 本金平均攤還無寬限期 |
| 每月還款金額 | 39,969元 | 36,962元 | 47,531元 | 44,444元 |
| 總還本金 | 1000萬元 | 1000萬元 | 1000萬元 | 1000萬元 |
| 總還利息 | 355萬元 | 331萬元 | 331萬元 | 301萬元 |
| 總還款合計 | 1,355萬元 | 1,331萬元 | 1,331萬元 | 1,301萬元 |
| 試算結果比較 | 最貴 | 適中 | 適中 | 最省 |
房貸寬限期ptt精選問題！
Q：房貸寬限期可以中途申辦嗎？
A：要辦理房貸寬限期，建議在申辦房貸時就向銀行提出，如果中途才想申辦，大部分銀行是不受理的。不過，也可以試著與銀行協商看看，實際情況可能會因個案的狀況，以及各家銀行規定而有所不同。
Q：房屋貸款可以只繳利息嗎？
A：可以的。房屋貸款只繳利息，就是房貸寬限期申請的意思，但通常銀行的寬限期大約只有2~3年的期限，最長是5年，寬限期過後，就必須本金加利息一起償還了。
Q：轉貸有寬限期嗎？
A：一般來說，申請房屋貸款轉貸，因為是向新的銀行申辦，等於是新辦房貸的意思，有機會可以獲得房貸轉貸寬限期、房屋增貸寬限期的，但實際情形仍需以各家銀行規定為主。
Q：房貸寬限期可以取消或是提前還款嗎？會有違約金嗎？
A：房貸寬限期間，申請寬限期取消或是提前還款都是可以的，但通常會需要支付違約金。
因為申辦房貸初期就簽訂房貸合約，記載寬限期內只繳利息，若決意寬限期取消或提前還款等於是違約，是需要付違約金的。
Q：寬限期內可以賣房嗎？
A：基本上，寬限期內可以賣房子，不過，除了需支付一筆違約金之外，寬限期內一般都是購屋初期辦理的，5年內房屋買賣轉移，也需另外支付高額的房地合一稅，通常會建議謹慎評估後再決定。
Q：房屋貸款寬限期利率怎麼算？
A：房屋貸款寬限期只需繳利息，不需繳本金，而利息則是以銀行當時的牌告利率為主。
如果寬限期是3年，通常前2年設定為第一段利率，此期間利率較低，第3年之後則為第二段利率，此期間利率較高一些。
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