二手屋貸款成數怎麼算？3大管道：銀行、代書全介紹

一般申請二手屋貸款幾成會因銀行規定不同而異，通常在估價後，銀行最高可貸金額約為房價的六至七成；民間代書額度最高可至房屋鑑價110%，房況越佳，二手屋貸款成數有機會越高。

在搜尋二手屋貸款時，常看到中古屋貸款，兩者是一樣的貸款嗎？其實中古屋貸款和二手房屋貸款意思基本相同，只要是有人住過的房屋都可以稱為中古屋或二手屋，但兩者可再區分為購屋貸款，即用於買二手屋貸款；或是抵押貸款，用於周轉資金。

了解二手屋貸款前，你知道二手屋是什麼意思嗎？

• 二手屋、中古屋：原則上，二手屋就是中古屋，有人住過、經過一次以上轉手買賣，或屋齡已經超過3年以上的都可以稱為二手屋或中古屋。
• 預售屋：領有建築執照但尚未建造完成，已進行預售的房屋，通常會有設計圖和現場模型供參考。
• 新成屋：已經完工並取得使用執照，屋齡2年以內，尚未有人入住過的房屋。
• 老屋：屋齡已經超過30年以上的老舊房屋。

房屋種類	屋齡	是否有入住過	可入手價格	貸款成數
二手屋/中古屋	3年以上	是	中等	6~7成
預售屋	0年	否	較高	7~8成
新成屋	3年以下	否	較高	7~8成
老屋	30年以上	是	低	4~5成

想申辦二手屋貸款可以找誰？二手房屋貸款推薦辦理嗎？

銀行二手屋貸款優缺點

• 銀行二手屋貸款利率通常相對較低。
• 信譽良好、穩定可靠。
• 審核流程長，需要提交較多的文件和資料。
• 貸款條件相對嚴格，過件不易。
• 可貸額度通常較低，約六至七成。

融資公司二手屋貸款優缺點

• 貸款流程相對較簡單，審核速度快。
• 可貸額度較高，二手房屋貸款條件相對寬鬆。
• 貸款利率通常相對較高。
• 融資公司信譽和穩定性較難判斷，風險較高。

民間代書二手屋貸款優缺點

• 二手屋貸款流程簡單，撥款速度快。
• 可貸額度較高，房貸條件相對寬鬆。
• 可提供更彈性的還款方式，不限制借款人的財務狀況。
• 貸款利率通常相對較高。
• 商家品質參差不齊，可能遇到假代書詐騙。

常見二手屋貸款成數多少？影響二手屋貸款幾成因素有哪些？

你知道銀行、融資公司、代書民間貸款等等不同金融機構辦理二手屋貸款幾成嗎？一般情況下，銀行辦理二手屋貸款成數約為房價的60~70%；融資公司二手房屋貸款約為90~100%；民間代書的二手屋貸款最高可達110%。

二手屋貸款額度幾成是由多個因素影響而成，以下是幾個常見的影響因素。

影響二手屋貸款成數原因一、屋齡

屋齡較舊，二手屋貸款額度可能會較低，畢竟可能會有屋況老舊折價的情況，以及考慮到耐用性問題，因此有些銀行會對於屋齡、貸款人年齡和二手屋貸款年限有所限制。

• 貸款人年齡＋二手屋貸款年限不得超過75年
• 二手屋屋齡＋二手屋貸款年限不得超過50年

影響二手屋貸款成數原因二、建材

房屋建材的品質會影響使用年限，例如：使用鋼筋混凝土建造的房子結構較強，耐用壽命較長，有機會獲得較高的貸款成數，以下為你比較常見建材的差異。

建築結構	鋼骨鋼筋混凝土（SRC）	鋼骨混凝土（SC）	鋼筋混凝土（RC）	加強磚造(RB)	磚造(B)
常見應用	高樓大廈	廠房與辦公大樓	大樓、透天厝、公寓	透天厝、公寓，民宅居多	平房
平均使用年限	50年	50年	50年	35年	25年
優點	耐震功能佳 防火性佳	耐震功能佳	防火性佳 隔音好	成本較低	成本較低
缺點	成本高	隔音差 防火、防水性差	建材較重 較占空間	易發生壁癌 容易漏水、龜裂	耐震功能差

影響二手房屋貸款成數原因三、座落地段

越是精華地段的房屋價值越高，例如：市中心區域、捷運站旁等等；而偏遠山區的房屋價值較低，因此二手屋貸款成數也會較低。

影響二手房屋貸款成數原因四、財務狀況

申請人的財務狀況反映出還款能力，包括薪資、財產、債務與信用評等等，都是中古屋貸款成數不同的重要因素之一。

二手屋貸款成數如何增加？5大招分享給你

申請貸款時，如果想要增加房貸成數，可參考以下五個方法：

1. 保持良好信用記錄：申辦二手屋貸款時，銀行會查詢聯徵記錄，若有逾期債務、違約等不良信用紀錄，都會影響貸款成數。
2. 提供財力證明：包括不動產、存款、投資等等，這些都可以用來增加買二手屋貸款成數。
3. 提供保證人：可以增加保證人、有利條件。
4. 增加擔保品：提供其他不動產或有價物作為擔保，貸款機構會視其價值提高貸款成數。
5. 縮短房貸年限：可配合自身條件選擇較短還款年限。

買二手屋貸款注意事項這裡看！輕鬆避開二手屋貸款陷阱

購屋是大多數人在人生中重要的決策之一，買二手屋貸款前也要仔細考慮優缺點，以及需要注意的事項，相關要點參考如下。

購買二手屋的優點

1. 價格較低：與新屋相比，二手屋售價通常較低，還可能附帶家具，更加經濟實惠。
2. 地點便利：二手屋通常位於市區或交通便捷的地點，生活機能較為完善，大多鄰近超市、商店、學校和其他必要設施。
3. 可訪查現場：二手屋不需要等待建造和裝修的時間，可以到現場實際勘查屋況，並在交易完成後立即入住。

購買二手屋的缺點

1. 維護成本較高：如是屋齡較大的二手屋，可能需要進行裝潢修繕，增加支出費用。
2. 風險較高：如果二手屋的使用年限長，可能會存在一些隱藏的問題，如漏水、結構問題，購買前要謹慎檢視，避免買到有隱患的房子。
3. 貸款較難申請：與新屋相比，買二手屋貸款申請過程可能會較難過件。因為銀行也會評估屋齡、折舊情況影響價值，因此可能不願意提供高額買二手屋貸款額度。

想避開陷阱，申請二手屋貸款需注意的事項

1. 檢查房屋狀況：在買二手屋前，務必要先仔細檢查房屋狀況，尤其是裝修、屋況和設備狀況，可找專業人員幫忙進行詳細的檢查和評估。
2. 確認房屋是否有抵押：在申請二手屋貸款前，需要確認該房屋是否有被抵押。
3. 仔細閱讀合約條款：在簽訂合約前，一定要仔細確認內容，特別是二手屋貸款利率、還款方式、期限、應付的費用等相關條款。

申請二手屋貸款流程怎麼走？準備資料有哪些？

辦理二手屋貸款流程、準備資料非常簡單，帶你一起認識。

申辦二手屋房貸準備資料

• 房屋所有權狀正本
• 房屋所有權人身分證正本、影本
• 房屋所權人印鑑章、印鑑證明（有效期3個月內）

關於中古屋貸款成數PTT網友這樣問！

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二手房屋的條件以及貸款人的信用紀錄、收入情況等等，都會影響貸款的額度和利率。因此，建議仔細評估自己的財務狀況和需求，再選擇最適合自己的貸款。

銀行二手屋貸款雖然利率較低，但限制重重、審查嚴苛，若遇到被銀行拒絕情況，可考慮尋求華南民間二手屋貸款協助！

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